美国人这样从小培养孩子的理财观，怪不得你们的创业大咖那么多

美国人这样从小培养孩子的理财观，怪不得你们的创业大咖那么多 最近带着娃挨家挨户串门子，竟然发现了一个秘密。解开了我们多年的疑问，为什么美国人数学不咋地，但那么会做生意？”前些天和一个朋友聊天，她去年刚把自己的孩子送到本区最好的一所私立小学去上三年级，该学校对口的私立高中，每年的毕业生大部分都能考入各大藤校，被加大伯克利录取据说只能算是“打底”的。

朋友问我:“你知道我儿子在那里上了两个月的课回家后做了什么吗？”

“不知道。”

“他说我做生意的方法不科学，然后给我做了30页的商业计划书！”

对了，我朋友是做网络销售的。

小学三年级就可以做商业计划书了。你们美国人真有趣。难怪你家小扎和小比尔上大学时就自己创业了！

美国老师到底是怎么给孩子上理财课的？先卖个锁，按下无表。让我们来看看普通美国家庭是如何培养孩子的财商的。

特殊的存钱罐

现在是暑假，我家两个熊海子特别喜欢去邻居家串门。

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比如有这样的:

漫画呢？有这些:

美国孩子多，存钱罐放在一起，差不多是这个样子:

相信你也看到了，和我们中国孩子的存钱罐不一样，美国孩子的存钱罐一般会挂三个甚至有时候四个标签:

节省开支

开销

给予/捐赠捐赠

投资

可见老美的财商教育真的是从娃娃抓起的。

金融和商业教育的重要性

今天来说几个例子。

美国老师的逆天财商课

美国老师如何给孩子上理财课？

一位好奇而不知疲倦的教师劳伦斯·特劳德在一位美国教师的博客上找到了答案。

我们班8到9岁的学生刚刚完成了一个教学项目，在这个项目中，他们从零开始创办了自己的公司。

他们自己-

制定商业计划

进行市场调查

制造产品

产品定价

最后，在市场上卖货

买他们商品的是成年人。他们用真钱。

在孩子们制定商业计划之前，来自硅谷的创业者父母“现身说法”，向孩子们解释他们的创业经历和失败故事—

在与真正的创业者交流时，同学们提出了以下问题:

我的生意失败了怎么办？

我的东西不好卖怎么办？

我们当初是怎么知道卖什么的？

我们听过那些关于失败，再尝试，坚持不懈的故事。

学生在经商的过程中，灵活运用二年级到三年级的数学技能，包括-

加减乘除；

了解纸币和零钱，知道怎么换；

掌握分数和小数；

画直方图和线性图，学会分析数据。

利用数学知识，孩子们可以-

记录市场调查的数据，了解需要生产哪些产品；

计算成本、利润、收益和损失，以减少损失；

练习数钱和找零，记住一些交易快速服务客户；

他们明白数学是有实际用途的。

此外，孩子们还学会了-

不要害怕尝试；

找到合适市场的重要性；

如何做市场调研，如何做问卷，分析数据。

选项目的时候，一个同学烤饼干，一个同学织手提袋，还有一个小朋友给自己的照片装框...孩子们了解到他们的爱好也能带来好处。

在完成项目的过程中，老师曾经问过其中一个学生，“你觉得哪个部分最难？”

孩子回答:“最难的是我需要算出要做多少颗爆米花糖。如果我做得太多，我会赔钱。如果我做得不够，我就不会获得更多的利润。”

然而，孩子终于找到了解决办法:“我问老师会有多少人来参加义卖，他说会有40人左右。我觉得大家不会买米糖，所以决定做20个。我觉得我做得对。我在交易会结束时卖光了我的货物。”

发现和解决问题是21世纪最重要的生存技能之一。

最后学生赚了365美元。他们没有自己花，而是全部捐给了世界野生动物基金会。这是关于回馈社会的财商课程的重要组成部分。

根据孩子的年龄特点进行财商教育

那么，作为家长，我们该如何根据孩子的年龄特点对其进行理财教育呢？老师在美国知名育儿杂志《父母》上找到一篇文章，翻译了一下。让我们一起学习。

提示:您可以根据自己的实际需要选择以下内容。

财商教育里程碑:学会按年龄理财

和孩子谈经济是父母的事。毕竟我们不希望孩子长大后只把钱藏在坐垫里。但是，什么时候应该和孩子谈财务预算和征信报告呢？

我们联系了美国国家个人理财专家EricaSandberg，帮助我们了解孩子们的“财商教育里程碑”。

“我们应该记住，每个孩子成长和成熟的速度都不一样，”

桑德伯格说，“但只要你把握好以下基本时间线，你就会有一个很棒的开始，同时，你也不会错过每一个培养孩子财商的最佳机会。”

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三岁:练习等待

这个年龄的孩子要学会等待，培养耐心，也要明白当自己的愿望不能马上实现的时候该怎么做。

简单的“延迟满足”训练可以让他们受益终生。

方法:告诉孩子你会给他一块饼干，但如果他多等10分钟，你可以给他两块。鼓励他选择多等10分钟。

收获:明白耐心往往会带来更好的结果。

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四岁:学会数数

你的孩子可能还不知道钱的含义，但他已经能很好地数数了，有些孩子还能掌握简单的加法。

因此，你可以开始将简单的数学技能与金融和商业教育联系起来。让孩子知道“数学是有用的”，同时也能提高他学习数学的兴趣，真是一举两得。

方法:给孩子一堆不同面额的硬币，让他数一数有多少钱。每周向他介绍一枚新硬币，比如“这里是一毛钱，这里是一美元”。让他练习从一堆钱中找出所有特定的硬币。

一旦孩子想通了所有硬币的名称，就让他把它们全部分类。每周给他更多的硬币来增加挑战的难度。

收获:硬币的名称和大小(附加祝福附加技能)

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五岁:拒绝无理要求

这个年龄的孩子开始学会互相攀比了。当他开始大喊“但是汤米有一个”时，我们应该阻止他。

方法:告诉孩子“我不能给你买你想要的所有东西，所以你只能选择最重要的。”

当孩子在商店里看到两件东西时，让他只选择一件。

无情的事实是:母亲对孩子说“不”有时比孩子接受拒绝更难。

收获:让孩子明白买东西是要花钱的，所以你不可能得到你想要的一切。

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6岁:给零花钱

很多专家建议，应该在孩子6岁的时候给他们提供零花钱，这意味着当他们想要什么东西的时候，他们可以决定如何存钱来实现自己的目标。

方法:每周给孩子一定的零花钱。具体数量根据家庭和个人情况调整。

一般的做法是:给几岁的孩子几块钱，比如:六岁的孩子每周六块钱。

请注意，有专家认为——零花钱不应该和家务挂钩。零花钱只是用来教孩子理财，而家务是必须承担的家庭责任。

收获:如果你需要某样东西，一定要搞清楚它值多少钱。要得到它，你必须学会节约。

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7岁:“你长大后会是什么样的人？”

在这个年龄，老师会问孩子“你长大后想做什么？”所以，现在是和孩子谈论未来职业的最佳时机。

你也要向孩子提到，虽然你工作是为了挣钱，但如果你足够幸运，你也会在工作中找到乐趣。尽量让孩子觉得打工挣钱是一件积极的事情。

方法:问孩子将来想做什么工作，让他画出自己梦想的工作。

和他一起工作，也画出你自己的作品。向孩子解释你在工作中承担什么责任，为什么选择这样的工作，为什么喜欢自己的工作。

收获:让孩子明白，人工作是为了挣钱，但可以尝试选择自己感兴趣的东西作为职业。

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8岁:知道代价

孩子掌握的加减法，足以让他轻松理解钱的来源和去向。

方法:从现在开始，在你买单的时候，让孩子坐在你身边。数据——尤其是租金和贷款——太大了，他无法完全理解。但是你可以让他做一些简单的记账，或者加减一些数字。

增益:让孩子明白，大人是要买单的，但只要有足够的收入和积蓄，买单不是问题。

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9岁:开存款账户

到了9岁，孩子已经有足够的自制力去理解存款的意义。这是给孩子开储蓄账户的最佳年龄。

方法:带孩子去开户，存比如说30块钱进去。但是不要让他随意取钱——如果他想花很多钱，比如买自行车，让他先征得你的同意。

你还应该告诉他，如果他想存款，你随时可以带他去银行。你的孩子每存一美元，考虑给他一美元作为奖励。

收获:省钱真好玩！

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10岁:传授用卡知识

当你的孩子小学快毕业的时候，一定已经有人跟他提过信用卡的用途了。在他被同龄人的误传和坏习惯误导之前，教给他正确的知识。

方法:把钱包里的卡都拿出来。告诉孩子哪些是储蓄卡，哪些是信用卡……给孩子解释不同卡的区别。

去商店花钱，让孩子帮你刷卡。

同时告诉孩子信用卡会给账户带来哪些变化。如果你用的是信用卡，你可以这样说:“通过刷这张卡，你在向发卡机构借一笔钱——如果我不按时还款，他们会罚我款，但我会一直按时还款！”

收获:借记卡和信用卡的原理，以及按时还钱的重要性。

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11岁:理性消费观

这个年龄段的孩子会得到各种信息，人们会告诉他们:买这个很酷，买那个很时尚。你要做的就是把孩子带回现实。

方法:一起翻翻杂志，给孩子看看各种品牌广告。猜猜广告商出多少广告费，告诉孩子他们是想操纵消费者的情绪，让他们购买商品。

收获:学会理性消费。

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12岁:展示理性购物

孩子进入青春期，要学会理性购物。父母要告诉他们什么时候可以买到便宜的商品，什么时候应该买高质量的商品，如何判断商品的质量。

方法:带孩子逛街，给孩子看同类的便宜商品和优质商品。告诉他们如何辨别两者的区别(比如衣服的材质和剪裁，名牌商品等。).

当你选择了便宜的，说明原因；当你选择了更贵的那一款，告诉孩子你为什么愿意为此付出更多。

收获:价格不是做出消费选择的唯一条件——做出明智的选择比仅仅选择好的或者选择便宜的更重要。

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13岁:接触股市

现在，你的孩子一定听过很多关于股市的话。是时候学习一些比较难的金融知识了。

方法:告诉孩子:“父母投资股市是为了增加我们的资本。短期来看，我有亏损的风险，但长期来看，这是一个很好的理财方式。”

给孩子看“标准普尔500指数”(不用告诉他这个指数的确切名称，就叫“市场”吧)。他可以看到，虽然数字有时会下降，但随着时间的推移，总的趋势是上升的。

收获:股票市场如何运作，以及，人们为什么投资股票市场。

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14岁:让孩子工作

在这个年龄，你的孩子开始更多的和朋友出去玩，花更多的钱在购物上。一开始零花钱是不够的…现在，是他们为零花钱工作的时候了。

做法:无论是帮忙带孩子，还是帮邻居修剪草坪，都要让孩子在工作中感受到自己挣钱的能力和花自己钱的自由。

比如你的孩子想要一件120元的毛衣，告诉他:你要照顾弟弟妹妹12个小时才能赚到这个钱。

收获:你要努力才能得到你想要的；还有，如果你能工作挣钱，你会有更多的选择。

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15岁:开支票账户

当你相信孩子能对自己负责的时候，就给孩子开一个支票账户。他可以在他的支票账户里自由储蓄，必要时他可以自己填写支票。

不要帮孩子在这个账户里存钱。他应该从他的存款中取出钱来，或者他可以在放学后工作赚钱，并把它存入这个账户。

做法:做孩子支票账户的担保人。和银行工作人员谈谈你开户的目的——让孩子尽快经济独立。

告诉你的孩子，他必须对自己的支票账户负全责。如果他超支了，你不承担后果。

需要支付学校活动费用时，让孩子自己填写支票。

每个月坐下来和孩子核对账目。

收获:对理财有一个大局观，以及，如何管理一个支票账户。

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16岁:寻找平衡

到了高中，孩子会很忙:运动、课外活动、学业压力……是时候教孩子如何在压力下找到平衡了。

如果他太热衷于挣钱，可能会影响他正常的学习和生活。

方法:如果发现孩子迷失方向，可以抽出一个下午的时间，做点热巧克力，做点饼干，和孩子一起整理他的作息时间。看看他的作息是否不够科学，说说他应该如何应对压力，如何放松自己。

收获:明白每个人都有极限。钱是个好东西，但是如果为了挣钱而失去了生活的平衡，那就得不偿失了。

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17岁:讲解征信报告

孩子可能在准备上大学。他需要知道“信用”的概念。

方法:和孩子一起上网查他的信用评分。如果他还没有任何分数，告诉他如何有自己的信用分。

让孩子明白保持高信用评分的重要性——良好的信用是获得贷款买房买车的唯一途径，而获得良好的信用评分需要很多年。

收获:如何查看信用报告和积分，为什么信用很重要。

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18岁:研究贷款

孩子在进入大学或者开始工作之前，需要对贷款有一个全面的了解——他借钱现在用，将来要还本息。

孩子之前已经了解了信用卡，现在让他们知道按时还每月贷款的重要性。

方法:一起坐下来研究孩子的助学贷款，和孩子(现已成年)讨论他是否能承受这样的经济负担，你是否愿意帮助他们。

了解助学贷款的种类和金额。接下来，制定储蓄和还款计划。

收获:了解贷款知识，承担起成年人的责任。