最近的一则新闻，让我们看到了单亲妈妈的种种无奈。
这是上海张女士的一次遭遇。9月底，上海博铭房地产经纪有限公司工作人员侯某带她看了一套位于上海青浦的二手房，并邀请房东谈价格。“房价没达到我的心理价位，然后我就和另一家中介交易了，房价和中介费都比这家低。”
“我终于等到转学，耗尽了所有积蓄，换来了上海的一个地方。”12月6日，张女士在个人社交账号上发布了新房全貌视频，并附上了自己对新房装修布置的规划。
让张女士没想到的是，她的社交平台收到了一条威胁信息。“留言的人认为我的行为是跳单，告诉我这只是个开始，以后她会慢慢陪我玩。我告诉他我会安装监控。他说你要看好监控，不然连监控都没了。”
此外，该用户还侮辱了张女士单亲妈妈的身份。“听说你是人工授精？不用麻烦，说不定我能帮你，但话说回来，你真的下不去了。”看到这些留言，张女士说当时很害怕，“手都在抖”。
作为单亲妈妈，上海的张女士很为难，也很被吓倒。
今天我们告诉你单亲妈妈如何购买保险。给自己和家人一个保证。
首先，单亲妈妈可以从以下险种中进行配置：
1.医疗保险
医疗保险主要用于医疗费用报销。
这类产品的分类是：消费后才报、消费后才报、退货后不退。因为不退费，普通百万医保和中档医保价格较低，每年几百到几千元不等。
购买医疗保险时要注意：
①优先选择保证更新的产品
由于监管要求，几乎有几百万的医疗险都有保底续保条款，称为长期医疗险（保额超过一年（不含））。
大部分医疗保险为短期医疗保险，保障时间为一年。因此，在购买医保的同时，必须配套终身重疾险作为长期保障。
②优先选择中高端医保
数百万的医疗费用很便宜，但有很多限制。比如，上百万的看病不能门诊报销，不能购买药品，住院没有预付款。他们只能到内地二级以上公立医院普通科就医。
百万医疗对身体要求严格。以乳腺增生为例，认为女性最常见的生理变化会被百万医保列为排除项目（因乳腺增生产生的医疗费用不予报销）。
普通未经治疗的肝血管瘤会被百万医保拒之门外。虽然中高端医疗将被排除在外，但仍有希望承保。
个别高端产品可以报销既往疾病，价格不菲。
是选择百万医疗还是中高端医疗，关系到妈妈们的财力。建议考虑年收入30万以上的中端医疗和年收入80万以上的高端医保。
2.重大疾病保险
重疾险的核心功能是解决重大疾病后收入来源中断的问题。
重疾险的特点是：
①长期缴费，缴费年限一般为20-30年
②大部分产品终身保障
③买多少保险赔多少
单亲妈妈在购买重疾险时要注意：
优先购买终身重疾险：既然目前的医疗保险不能保障终身，那就必须配套终身
重大疾病保险。只有终身的保险是我们自己的，限时的保险是保险公司所有的。
买足保险：“买保险就是买保险”。单独拿出这句话有点片面，但不得不承认，太多人不知道自己买了多少保险，更不知道该买多少保险。
优先选择可多次赔付重大疾病的产品：随着社会的发展，罹患重大疾病的人群年龄日趋年轻化。但医学的进步和人们对早期筛查的更加重视，增加了各种重大疾病的存活率。
以全球女性发病率最高的癌症--乳腺癌为例。我国年发病率约30.4万，占新发癌症的15%，其中99%发生在女性。中国乳腺癌发病率增速是全球平均水平的两倍，居世界首位一个。
从5年生存率看，我国乳腺癌患者达到83.2%，过去10年增长了7.3%。在癌症5年生存率逐年提升的背景下，患癌后是否仍有保障成为很多人关心的问题，这也是重疾多重赔付产品优先的意义所在。
3.人寿保险
单身母亲必须购买人寿保险。从风险规划的角度看，单亲家庭的风险系数远高于双亲家庭。
人寿保险是这类家庭的必需品。买什么样的人寿保险是由财力决定的。如果经济能力有限，可以购买定期寿险，直到60-70岁。那时，大多数孩子都有了挣钱的能力，逐渐在经济上独立了。
终身寿险兼具保障和理财，可以起到保障和财富传承的作用。
4.意外伤害保险
①优先选择综合意外险
类似“百万卫士”这样名字的意外险属于交通意外险，只保障人在车内发生交通事故。如果以行人身份发生交通事故，此类交通意外险无法理赔。综合意外保险保障各种原因的意外。
②关注意外身故/伤残保险
意外险的身故伤残保障远比意外医疗险重要。
相比意外身故、伤残，意外医疗报销更具实用性，小额意外伤害门诊报销有利于建立民众对商业保险的信任和认可。
购买商业保险时，应优先保障重大风险，意外残疾应优先保障
按等级支付工资。一旦发生此类重大风险，赔付的保额将决定未来的生活质量。
③关注保障范围
普通综合意外险只保障在内地发生意外的医疗报销，还对到医院就医和是否使用医保卡就医进行了限制。
高端综合意外险可实现意外医疗全域保障。
当然，意外身故伤残的保障不分地域。
如果外出旅游，要根据目的地、是否进行高风险运动等情况选择旅游保险。欧美、日本、东南亚不同地区购买的旅游保险可能有所不同，不能一概而论。
意外险是一个小险种，但其复杂程度不亚于重疾和医疗。
5.年金保险
很多家长会有一个疑问：“在预算有限的情况下，孩子的教育金和自己的年金保险该先选哪个？”
从理性的角度来看，我的答案是“父母年金”。
在孩子受教育的时期，大多数父母都是壮年，这个时候你能挣的钱最多，孩子教育有钱。
单亲家庭倾向于花光所有积蓄来抚养孩子，一是因为母性本能，二是因为大多数单亲家庭面临财力有限。
把所有积蓄都用来抚养孩子固然好，但从长远来看，单亲家庭的孩子成年后更有责任感，与母亲的感情也更深。当他成年后，如果家庭积蓄薄弱，他可能会有经济压力。
为了让孩子将来安全飞行，单亲妈妈要提前规划好自己的养老金。
二、单身妈妈购买保险需要注意的问题
1.任何保险都不能解决所有问题
人身保险分为五大类，分别是意外险、医疗险、重疾险、寿险和年金险。每一个险种都各司其职，没有哪一个险种能包保一切险。
只购买重疾险的人，常见病住院不能报销。只购买医疗保险的人，因重大疾病导致的身故和收入损失没有赔偿。
想要有全面的保障，不能只买某一类保险。
2.单亲妈妈在做好自身保障的同时，也要规划好孩子的保险
很多家长买保险，第一件事就是为孩子买高保额的保险。这种想法无可厚非，但从保险规划的角度看并不科学。
单亲妈妈是孩子最大的依靠。为了保护给孩子一个稳定的未来。只有在做好自我保障的基础上规划儿童保险，才能事半功倍。
从长远来看，安排好自己的保障，也会减轻孩子未来的负担。
3.保额要充足，保费要合理
如果一个人年收入50万元，却只购买保额30万元的重疾险或寿险，一旦风险来临，只能是杯水车薪，获得的赔付并不能完全抵御风险。保险的本质是理财规划，买多少保险
花多少钱买保险应该和经济水平成正比。以定期寿险保障范围为例，应涵盖各类贷款+子女工作前的日常生活支出和教育支出。保额举例：单亲妈妈贷款50万元，孩子8岁，每年生活费+教育津贴15万。如果孩子24岁开始工作，定期寿险保额的科学计算方法应该是：50万+(24-8)x15万=290万。当然，以上只是定期寿险保额的粗略计算方法，保险保额的计算方法有很多种，这里就不详细讨论了。
4.保费预算：
关于保费，不能太少，因为保费预算低意味着它不能有足够的保险保障；保费不能太多，侵占了抚养孩子和日常生活的开支。
科学的保费比例应该是：（意外险+医疗险+重疾险+定期寿险）保费在年收入的10-20%之间。
（终身寿险+年金险）保费建议为年化收益的40%左右，这个比例的设置要根据自身投资理财情况和风险承受能力进行调整，可谓一人一议。
毕竟，年金这种具有财务意义的保险，并不是担保那么简单。
5.做好健康告知，确保理赔顺畅
保险法规定，健康告知是投保人的法定义务，健康告知会对理赔产生重要影响。据统计，如果有100人遭遇理赔纠纷，其中95人是因为没有做好身体健康告知。
由此可见，健康告知的重要性。不同的公司、不同的险种、不同的产品，承保保单也不一样。健康告知涉及保险医药，专业性强。因此，应邀请专业保险经纪人协助投保，提交病历、体检报告等保险公司要求的材料，并确保告知内容写入保险合同。
希望所有单亲妈妈都能为小家庭筑起一道“防火墙”！
有可能是腺瘤，也有可能是 瘤样增生当然也不能排除其他肿瘤，但如果确实有肿物药物治疗效果不佳，还是建议手术治疗，一般腺瘤是没有什么症状的，瘤样增生会有疼痛感，如果肿块不处理怀孕是有风险的，会在女性激素的刺激下较快生长也有极个别会恶变，所以建议积极治疗为佳（武力大夫郑重提醒：因不能面诊患者，无法全面了解病情，以上建议仅供参考，具体诊疗请一定到医院在医生指导下进行！）
兰州大学第一医院武力 http://wuli8625679.haodf.com/
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