金融销售及金融营销，是指金融企业以金融市场为导向，运用整体营销手段向客户提供金融产品和服务，在满足客户需要和欲望的过程中实现金融企业利益目标的社会行为过程。
金融销售的特点
(1)从金融营销的主体--金融机构的地位看，金融企业作为金融服务的提供者，不仅要在资金筹集活动中针对不同投资者的需要开发不同的金融产品和服务又要在资金运用活动中针对不同的客户，开发提供不同的金融产品和服务，在满足资金需求者要求的同时，保证资金的使用效率和质量。此外，还要充分发挥其作为交易中介的地位和作用，积极为客户提供各种各样的中介服务。
(2)从金融营销的客体--金融服务的消费者看，随着经济一体化和金融自由化的发展，金融市场发育日趋成熟，全方位、多功能、多 渠道 的资金融通、交易结算便成为可能，也使参与金融活动的金融消费者数量日益增多，构成日趋复杂，对金融服务质量的要求也越来越高。
(3)从金融营销的目的和要求看，实现收益最大化便成为企业提供金融服务的主要目的，由于金融服务的提供和服务的消费过程往往是同步进行的从而要求金融企业不断提高自身业务素质，树立良好的企业形象，通过提供规范的服务才能赢得更多的顾客。
(4)从金融营销的标的--各种金融产品来看，它是金融活动中与资金融通的具体形式相联系的载体，其特征主要表现为:
①存在形式上的无形性。
②本质上的一致性和可替代性。
③表现形式的多样性。
金融营销现状及对策1.金融营销的现状
(1) 市场营销 观念陈旧
在金融业务活动中，大多数银行的经营观念还是停留在金融产品的推销阶段，尤其是一些主管贷款的银行高级职员，依然是一副居高临下地对待有求于他的客户，这种以银行为中心的经营导向，显然不适应现代金融市场的竞争要求。
(2)市场营销认识不全面
有些在经营策略上虽也借用了营销的概念和手法，但往往又把推销当营销，各项宣传缺乏整体性和一致性，未能将银行产品和银行经营理念等形象宣传结合起来，更缺乏整体营销。
(3)市场营销缺乏战略目标
普遍缺乏从长远角度来把握对市场的分析、定位与控制，在改善服务态度、优化服务质量、提高服务水平等方面的工作尚未与营销的战略目标和营销策略联系起来而缺乏针对性、主动性和创造性。
(4)缺乏营销专业人员
员工知识结构基本是金融专业，很少有营销专业人员进入企业，企业的招聘和培训也大多注重金融专业。
(5)金融市场不成熟
金融产品的价格形成机制和交易机制单一，尚未形成市场化 *** 作，使银行的价格策略和价格组合大打折扣。产权关系模糊，法人治理结构不健全，缺乏进行金融营销的内在驱动力。
2.金融营销策略
(1)整合营销策略。
金融营销观念应是整合营销观念的思想，发挥营销职能的各个部门应统一指挥，在产品、价格、渠道、促销等方面协调行动，以取得综合经济效益。为此，金融企业一要树立"大市场"观念，即突破传统的时空界限，树立起全方位、全时点服务。从传统的同质化、大规模营销观念转变为个性化的营销理念。
(2)新产品开发策略。
金融新产品开发要找准"利基点"，以满足客户利益为倾向，设法多增加产品功能。具体可采取仿效法、组合法和创新法等不同 方法 。在这方面也可借鉴国外银行成功 经验 。为满足客户的新的需求和银行自身发展的需要，应注重产品的组合开发，以及服务的更新。
(3)促销策略。
入世以后，面对强大的竞争对手，我国金融企业在促销策略运用上一方面应加大投入，形成规模另一方面则应把各种好的促销手段，把这一系列促销手段加以有机组合、统一策划、统一组织，以便收到良好的整体效果。促销的主要策略有一是 广告 促销、二是营销促进，国内外金融业常用的促销工具有有奖销售、赠品、配套优惠、免费服务、关系行销、联合促销等等。三是人员推销。四是公共宣传与公共关系。
(4)品牌经理营销策略
如何在保持金融企业整体形象、价值观念和 企业 文化 的前提下，或者说在一个总品牌形象下，塑造品牌的各自特色，形成各自品牌的忠实消费群体，为金融企业赢得更为广阔的市场和生存空间，避免出现一个金融企业的品牌族群互相矛盾及冲突的尴尬局面。
做好金融理财销售的方法1、最简单粗暴的方法，直接在同行业公司抢客户。
都是在这个裙：304219714 里学到的干货，答-案：315，做销售朋友可以进去交流经验，群管理很热心的，不让发广告
*** 作办法上智联招聘罗列出一批在行业做的非常好的公司的分布情况，比如，A大厦里可能会有10家P2P公司，收集一些这些家公司的宣传单子，打电话问问情况。
通常这时候，业务员会主动告诉我们他们周几下午有理财沙龙会可以参加。恩，我们可以去听听他们的理财沙龙。
好处有很多：
1)学习他们的产品和话术
2)在过程中，哪个是有意向的客户，基本可以判断出来
3)记得有机会就跟客户互相换个联系方式
4)没有机会会议结束早借口闪人，到公司楼下……
如果你不想去听，去他们公司楼下转悠就可以了，在一楼前台，会有人问某某公司怎么走，这些便是他们公司邀请的客户。
在这样的金融大厦楼下转悠，每天都会遇到潜力客户，这里得到的客户至少是B类，A类也很多，不过很多已经在该公司成交了。但咱们不怕被拒绝，先挤进他们的采购序列再说，充当甲方的价格磨刀石呗。 保险 公司经常说一句话，家庭资产配比，鸡蛋不能放在一个篮子里，对于这些在其他公司投资的客户也是一样，配比，分散风险!呵呵，这类话术哥们你还轻车熟路吧……
2、银行咨询的理财客户。
去银行办业务时，或者有事没事就去各银行办业务，办业务不是主要目的，目的是观察，有些客户是去找银行理 财经 理的，他们咨询完，你追出去。一般选择银行理财的客户会比较谨慎，还是先挤进客户的采购序列。这里的客户都是A类或者B类客户。另外，每个月10日、15日、18日是我们的客户群的叔叔阿姨们开工资的日子，他们早上8点多就在银行门口排队啦，咱们就不动心吗?
3、批发市场。
搞批发的个体老板，一般早上4点开始忙活的中午，下午两点就下班了。就在中午到2点这段时候，很多人坐着没事，拿着我们的公司宣传彩页，一般闲着没事都会看的……
很多人的摊位上有咱们的名片或电话什么的，今后再沟通就好办啦。这类客户的接受能力还是蛮快的，做好这个渠道，成单量应该不止翻1-2倍吧，而且我们知道客户是做什么的，地址在哪……这些客户统统定位为B类客户。
4、搞定拆迁户。
上海拆迁户有很多，很多就在周边，如果多的话，每家有很大一笔拆迁款的，这个时候银行的客户经理都扎堆去 拜访 那些拆迁户了……这些人蛮好搞定，只要他们信任你，就不会反悔!
5、二手车市场。
这些人做短期投资比较多。做二手车的，捣腾夏利的要比捣腾路虎的更容易成交。因为，路虎不好出手，有钱人会买二手路虎?所以，咱们要找车主去……
6、打电话。
如果是公司发的电话，从同业搞来的是最好的客户名单。如果想自己搞来的电话名单，百姓、58去收集一些老板电话，二手车的电话也能收集到。这些客户的最大好处就是你可以知道客户是做什么行业的，跟他们聊他们的生意，客户跟我们聊理财，或者去停车场搞定看车大叔，让他帮你弄些挪车电话，拿到这样的电话，定位还算精准吧。
7、找主任级的医生。
有句话叫什么来着，马不吃夜草不肥，人不得外快不富裕，你秒懂啊……
8、跟做保险的大妈大姐合作。
有一些同行业高手擅长此道，一打一个准，看到这条你开心吗?
9、紧盯放生之人。
那些放生的人挺有钱的，不过拿下这样的客户，不是高手就别想了，最好你还懂点佛学，否则没有什么交流基础。每座大城市都有相对集中的放生地段，河流啊，水库啊，山林啊，你在周末常往这些地方跑，或许有意想不到的收获，玩命干吧……
10、本城大型房展。
如果有，你该出动了，快去豪宅展位蹲守吧，或许在会上能认识豪客，当地的门户网，报纸有很多这方面的消息。这样的客户一般身边都有一些投资的朋友，做好了，很有想象空间。
11、如果公司支持的话，做些商超活动，社区活动。
模糊一下我们的销售主张。比如，我们可以在社区做各种比赛，出些奖品。有些理财公司做过 广场舞 ，文艺演出等项目。做法简单，先是精彩的表演，中间讲产品，但身份是我们公司是赞助这台晚会的。台上表演，咱们下面搜罗客户，了解下客户需求，把有投资需求意向的客户罗列出来，最后是电话拜访，对了，记得拍照，下次拜访客户，咱还要送客户活动照片，先给客户一个意外惊喜再说。
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8月28日，微信、抖音、微博平台分别发表公告，针对自媒体违规发布财经新闻、歪曲解读经济政策、唱衰唱空金融市场、充当“黑嘴”博人眼球、造谣传谣、敲诈勒索等行为进行专项整治净化网络环境。
专项整治期间，微信、抖音、微博将根据整治要求，围绕八个方向进行重点治理：
胡评妄议、歪曲解读财经方针政策、宏观经济数据，恶意唱空金融市场、唱衰中国经济等；
毫无立场、不加判断地转载搬运境外歪曲解读财经领域热点的报道评论等；
散布“小道消息”，以所谓“揭秘”、“重磅”、“独家爆料”、“知情人士称”为名进行渲染炒作，甚至造谣传谣；
转载合规稿源财经新闻信息时，恶意篡改、断章取义、片面曲解等“标题党”行为；
充当金融“黑嘴”，恶意唱空或哄抬个股价格，炒作区域楼市波动，扰乱正常市场秩序；
炒作负面信息对相关利益主体进行威胁恐吓、敲诈勒索，谋取非法利益；
炒作社会恶性事件、负面极端事件，煽动悲情、焦虑、恐慌等情绪，借以推销所谓“财商课”、各类保险产品等；
未严格履行身份认证程序，冒用滥用财经主管部门工作人员或专家学者等名义开办财经专栏、帐号等。
微信：建议账号及时开展对照自查
微信方面表示，根据国家网信办2021年“清朗”系列专项行动要求，即日起至2021年10月26日，微信公众平台开展整治违规采编发布财经类信息行为，净化网络环境。
平台将全面落实专项整治要求，严格按照互联网新闻信息服务许可等相关要求，依法依规发布财经类信息；坚持正确价值取向，切实履行好平台主体责任，对于充当“黑嘴”、敲诈勒索、社会反映强烈的财经自媒体帐号，一经发现，平台将在第一时间进行严肃查处并封禁关停。
建议帐号及时开展对照自查，以免对后续创作发布造成不便。请在您所擅长的领域创作更多优质内容，同时不再发布、转载上述违规类型的内容信息。
营造良好网上舆论环境，需要各社会主体的共同参与。微信公众平台将进一步健全管理机制，持续提升管理能力，以优质内容服务用户。同时，也将通过用户举报、技术审核、人工巡查等方式，进一步加强平台治理成效。欢迎广大网友进行监督、提供更多线索。
微博：对违规账号从严从重处理
微博表示，为贯彻落实国家网信办“清朗”系列专项行动要求，进一步规范网络传播秩序，即日起，微博将开展财经违规内容专项整治行动。
专项整治期间，平台将严厉打击财经违规内容，对违规账号从严从重处理，并及时向社会发布公告，公布处置的违规账号。清朗的网络空间需要大家共同维护，下一步，微博将积极引导建设健康有序的网络环境，也欢迎广大网友积极提供举报线索，违规举报电话为010-60618076，若有其他意见建议可与微博客服联系，我们将及时进行处理。
抖音：希望与社会各界加强合作
共同营造风清气正的网络文化家园
抖音表示，专项整治期间，抖音将根据整治要求，围绕八个方向进行重点治理。
抖音一直致力于为用户提供丰富多元的内容，倡导平等友善、积极健康的价值观，始终坚持平台治理的高标准、高要求。我们也希望与社会各界加强合作，共同营造风清气正的网络文化家园。如发现平台上有上述违规财经内容，用户可以在站内举报或发送详情至举报邮箱：jubao@douyin.com，我们将及时跟进处理。
快手：对违规账号进行从严从重处罚、整治
据“快手黑板报”消息，快手自8月28日起开展专项行动，将平台内违规发布的财经类信息、充当“黑嘴”、敲诈勒索、社会反映强烈的“自媒体”帐号进行从严从重处罚、整治。
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金融大V黄生被批捕！涉及金额超6亿
8月27日，深圳市公安局福田分局通过官方微信发布了关于喜投网的案情通报。
通报显示，警方于2021年8月18日对平台股东黄某批准逮捕。喜投网股东“黄某”，正是拥有数百万粉丝的财经大V黄生。
同一天，“网信中国”微信公众号发布消息，国家网信办启动清朗·商业网站平台和“自媒体”违规采编发布财经类信息专项整治。以严惩“黑嘴”、打击敲诈勒索、遏制造谣传谣为重点，将封禁关停一批充当“黑嘴”、敲诈勒索、造谣传谣的“自媒体”账号。
依靠收割粉丝谋取利益的财经大V们，迎来了风暴。
黄生被批捕
6.62亿债务有待偿清
8月27日，微信公众号“福田警察”发布通报称，警方于2021年8月11日 对平台股东黄某、古某、高管张某共三人依法提请逮捕，经深圳市福田区人民检察院批准，于2021年8月18日对平台股东黄某批准逮捕 。
通报显示，经司法鉴定所初步确认：平台停标日期为2020年2月28日， 出借人待偿充提差本金约6.62亿元人民币，涉及人数5635人 。经会计师事务所初步核对：平台已兑付出借人金额约6.59亿元人民币，涉及人数6068人，与司法鉴定所确认数据差异部分，警方正协助会计师事务所在进一步核对中。目前该案正在进一步办理中。
警方再次敦促本案相关借款人依法履行还款义务，及时归还借款本息，将相关款项归还至“喜投网”网贷平台专案回款账户，并注明还款人姓名和用途。
喜投网官网显示，喜投网于2014年5月8日正式上线，是深圳市喜投金融服务有限公司旗下互联网金融信息服务平台。截至2019年12月31日，累计交易金额超53亿元，活跃注册用户54.8万人。
公司黄生法定代表人及董事长黄生，为第一大股东，持股比例62.48%；第二大股东古松，持股比例25.52%；第三大股东和才（天津）股权投资基金管理有限公司，持股比例12%。
2021年7月5日，喜投网官网曾发布兑付通知，并表示当前账户可用余额大于1元即可提现，提现到账时间为1-5个工作日。
但十天后“福田警察”通报称，因涉嫌非法吸收公众存款，警方于2021年7月13日对平台股东黄某、古某，高管张某共三人依法采取刑事强制措施。
一边贩卖情绪
一边搭建P2P平台收割粉丝
黄生还有一个身份——著名金融大V，就在被采取强制措施前，新榜发布的7月12日微信公众号影响力排行榜中，其微信公众号“黄生看金融”仍在财富类中排名第15，头条阅读数10万+。其微博“黄生看金融”，粉丝数高达324万。
黄生撰写的文章，专业性难以评判，但极能挑动读者情绪，文章标题十分惊悚：末日崩盘、血流成河、惊天真相、丧心病狂、危急时刻、毫无底线、紧急状态、全球沦陷……都是常见词汇。
黄生很早就意识到了粉丝的价值，可以说黄生的P2P平台喜投网，就建立在粉丝群上。
2014年6月起，黄生开始在个人微博上刷屏推广喜投网。2015年10月，喜投网累计成交量就已经突破11亿元，当时，黄生在接受P2P观察网专访时表示：
“喜投网还没营销方面的投入，甚至没有对外推广部门。我一篇微信几十万、甚至几百万阅读量，这段时间最少也是10万+。粉丝粘性和忠诚度非常高。在别的地方投广告会有这么好的效果吗？前期把客户引进来靠我个人，但用户体验要做好，这就不是我一个人做得来的了，这就需要一个过硬的团队。所以不能说，用户都是我一个人拉来的。”
到2017年1月，黄生在2016财经新媒体峰会现场接受专访时再次表示：
“我是最早进行产业变现的，因为在出来接广告之外，我背后还有个企业叫喜投网，现在的成交额已经有120多个亿了，我们的员工光做消费金融这一块已经有400多，接近500人了，而且他的用户全是来自我的粉丝，也就是说我最早把我的粉丝进行产业化，进行耕耘变现了。”
目前，微信公众号“黄生看金融”由于用户投诉，涉嫌违反相关法律法规和政策，已被停止使用，微博上也无法搜索到“黄生看金融”账号。
来源丨中国经济网、红星新闻
做好金融销售需要具备以下几点：
1、要热情，有感染力，善于营造销售氛围；敏感度要强，能够通过客户的细微反应很快察觉到他的关注点；
2、还要有百折不饶的毅力与耐心，对待苛刻的客户，容忍其言行并把成交当成最好的反击，所有这些都是基于销售员的性格、人格魅力以及强大的精神力量。
3、和这些相比，语言技巧，表达能力，产品掌握程度，都是术的范畴了，可以通过不断锻炼来完善。
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