分红险买哪些合适？

目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的，但是，在购买保险的时候，还有不少人会问，买什么险种比较好？买之前要注意些什么？

那么分红险到底是什么？真的有那么好吗？又有什么要注意的？接下来学姐就带大家一起了解一下！

一、分红险真的有那么好吗？

分红险的意思是保险公司根据分红保险业务的实际经营所产生的盈余，依据一定的比例分配到每个保单持有人手中，一般是依据现金红利或者增额红利的方法进行发放，其中现金红利利用的是每年都发放一笔现金的方法，而增额红利说的是通过增加保额的方式进行红利的分配，遇到退保、保险事故或者保障期满时，才能够领到分配好的红利。

表面上看着很不错，但分红险在这些方面通常隐藏着坑：

1. 分红具有不确定性

即使《分红保险精算规定》，保险公司肯定要在每年精算结余确定之后，分配给保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。

但一年具体会产生多少利润，存在多少盈余可以分配，最后保险公司来进行决定的，假设保险公司的分红业务经营得非常不错，可能我们会领取一些分红，假设经营不善将无法领取分红。

而且不少分红险的条款明确指出保单红利是不确定的，因此朋友们不用对分红寄予很大的期望。

2. 捆绑销售

分红险通常而言还会和一些险种捆绑售卖，好比意外险、重疾险、医疗险等等，让朋友们错认为一张保单就能够搞定全部的保障，可是其实这些捆绑的产品很多都是保障覆盖不全面、赔付比例少的，也就是可以说是又费用高又不实用，朋友们还不如乖乖的单独添置性价比高的产品。

总体来说，分红险并不是划算的险种，不推荐大家选择。

二、除了分红险，有哪些理财险值得买？

大部分人购买分红险，其实就是为了可以进一步获得到收益，相比分红险，学姐更加建议大家购买年金险或增额终身寿险。

年金险可以当作是我们一次性，或者分期在保险公司投去进去一笔钱，与保险公司合同约定好的时间到了，至此以后，每年或每月都将可以从保险公司拿到一笔钱。比如说在保障期限内，不幸身故了，保险公司仍然会给其家人一大笔钱的赔偿。

而且，年金险的收益和领取时间都是写在合同里面同时是固定的，不会受到市场发展因素的影响，假设选择的是终身养老年金险，还能够一直领到身故才会停止，可以为我们提供稳定的现金流。

如果想要购买收益高的年金险，可以通过这篇文章进行查看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

而增额终身寿险是保额按照固定利率逐年增长的寿险，且固定利率在保险合同中会有明确的规定，未来经济变化、利率下行对其没有影响，资产达到保值增值的目的，现金价值的增长速度很快，能比较灵活地使用减保和保单贷款的方法来解决短期资金周转的问题，如果后期退保也能拿到一笔很不错的现金价值。

我已经将增额终身寿险的榜单整理出来了，有兴趣的朋友可以来进一步了解一下：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》

不管是从年金险还是增额终身寿险来看的话，都提供有强制储蓄功能以及具有着理财功能，虽然说，股票和基金都配备有理财方面的功能，不过，有着很大的风险，不过，年金险和增额终身寿险的收益都特别稳固，几乎没有什么风险，特别是安全性要比银行存款还高，同时合同又受到了法律保护。

就算保险公司破产倒闭了，我们的保单也依旧有效，它们会直接被转交给别的保险公司，而保单的权益自然也不会受到什么影响。但这里需要给各位小伙伴提个醒，保险主要是用于提供保障，至于理财就只是次要的而已，所以我们在购买年金险或者增额终身寿险之前，最好先配置好重疾险、医疗险、意外险等人身保障，如此的话，就可以给我们提供全面的保障。

要是你现在还是拿不定主意先购买什么险种，可以看看这篇文章，相信你会找到答案：

《保险种类这么多，我应该先买哪种呢？》

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

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目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的，但是在购买保险的时候，还有不少人会问买什么险种比较好？买之前要注意些什么？

今天，学姐和大家一起了解下【分红险】究竟表示什么？有什么作用？有什么需要注意的地方？

一、分红险是什么？有什么作用？

分红险就是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

其中包括了以下这些：分红年金险、分红两全险、分红寿险、分红重疾险等。另外，被保险人不仅有年金、身故、疾病等保障可以享受，还能享受保险公司红利分配，这种理财产品可以对家庭资产进行长期的保全保值增值。

但大家要知道，利用可分配盈余这个方法来为大家分红，就是把保险公司或者该类分红险产品全年产生的利润去除掉，多余的那部分就是“可分配盈余”，但是余下多少，大家并不清楚，其实保险公司也没有公布这项信息的义务。

我们谈到这里，对于大家而言，可能分不清种理财险之间的区别，那学姐为了让大家理清楚，特意为大家准备好了这篇文章，感兴趣的小伙伴不妨打开浏览一下吧：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》

二、为什么都说分红险很坑？有哪些猫腻？

为被保人提供保障，用来存钱养老是分红险的作用，每年还能够复利增值，相较而言，本金的风险要小很多。之外，分红险对未来的通货膨胀也能够起到一定的抗御作用。然而始终不明白的是为什么分红险还是被许多人所抵制，下面就让我带各位朋友了解一下原因有哪些：

1.保费贵

要是过去有了解过分红险的人群应该就会知晓，分红险比普通健康保险的保费要贵出来很多。而且，分红险需要大家持续投入大量的资金，才能见到丰厚的收益，战线拉的实在是太长了。

因此，分红险对部分收入不高且经济状况不怎么稳定的小伙伴太不友好了，在这里我还是想提醒大家，如果还没有做全健康保障，还是不要选择这样的的理财产品。因为这样一定会让大家的金钱压力变大，万一身体真的出现了什么问题必须用钱，非常影响生活质量！

2.分红金额不确定

上面学姐给大伙讲过，一般分红险在分红的时候，可分配盈余就是要进行发放的根据，但是这可分配盈余指的是公司整体盈利，最为重要的是你投资的那一款产品也未必盈利，我们也不知道到底可以拿到多少分红！

实际上，许多人买分红险的原因是能分配保险公司的分红，仅从表面上听确实特别好听，不过实质上就是个糖衣炮弹。所以，大伙要是想赚取高收益的话，就别想说靠分红了。

3.保障功能弱

市场上非常多分红型为了让自己有更多的卖点，一般还会再附加上健康保障，但一般情况下所附加的健康保障都是相当鸡肋的，要么就是保额比较少，要么就是只有很窄的保障范围。

一来二去，名声很容易变成钱也没赚到，保障功能还很差。每年获得高昂的保费，结果保障功能却没有一年几千块的健康保险好，实在很难让客户满意！

由于篇幅有很多的限制，与分红险有关的缺点，学姐就不再赘述了，有兴趣的小伙伴，先来认真研究一下这篇文章吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》

三、学姐建议

看完以上内容可以明白，大家在入手分红险的时候必须要了解清楚！不要被分红险中的分红蒙蔽了双眼，而且分红险也并不适合手中预算不太充足的小伙伴投保。

最重要的是，大家在买理财保险产品之前，先做好健康保障，自己的健康才是最至关重要的。不要到最后出现了人财两空的场面，这是学姐最不想看到的！

但大家也不必担心，市面上能够让大家赚取高收益的理财险还非常多，学姐这里总结了一份名单，如果有需要可以看一下：

《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》

【写在最后】

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