消费型健康险营销策略

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

那么，返还型与消费型健康险到底各有什么优缺点？它们又都适合哪些人群呢？记者就此采访了业内专家。

“无病返本”型保险卷土重来

据信诚人寿介绍，该公司推出的医本无忧防癌保险计划由主险储蓄性两全保险和附险长期医疗保险构成。投保人生病后提供看病费用，若没有理赔，期满后获得所缴纳保费110％的返还。

保监会规定，2006年9月1日起，返还型健康险不可作为主险单独售卖。但是，以险种捆绑形式现身的返还型健康险组合仍然纷纷亮相。“该产品得到了监管部门的批准，并未违规。”业内专家指出，这种主险小、附加险大的产品结构，相当于打了一个政策“擦边球”。

明亚保险经纪公司研究员宫本伟在接受记者采访时表示，保监会叫停返还型健康险的初衷是希望保险回归保障的本质，让更多人得到健康险保障。“目前的消费型健康主险，如人保健康的关爱专家定期重疾个人疾病保险，30岁男性保30年保额10万元，30年内每年只需交纳840元，是性价比较高的消费型健康险。但同样情况下返还型健康险的保费就要远远高于这个数字。”明亚保险经纪公司金融分析员董金莉说。

但是，“有病治病，无病返本”的保险消费理念早已深入民心。“根据我们目前了解的情况，消费者投保消费型和返还型健康险的比例大致在1：3左右。”董金莉告诉记者。

一位消费者在接受记者采访时也坦言，尽管消费型健康险比返还型的便宜不少，但如果不出险，消费型的保费也拿不回来了，“思量之后还是觉得有些亏”。

基于此，不少保险公司都以具有返还功能的健康保险组合计划来应对市场需求，“返还型寿险、养老险＋消费型健康险”成为健康险投保新策略。

事实上，在信诚人寿之前，包括友邦、中英人寿、中意人寿、太平洋人寿、泰康人寿、光大永明在内的多家保险公司均高调推出了这类保险组合。

返还型保险有利长期保障

返还型产品可以返还保费或者保额，而消费型产品可以以小博大，真正发挥保险保障的杠杆作用。对消费者来说，两者都具有很大的优势，到底该如何选择呢？

在宫本伟看来，返还型保险兼顾储蓄保本和风险保障两种作用，保险期长，且可以补充养老用，但是费用较高，适合有一定经济基础的人购买。“与返还型保险相比，消费型保险以低保费获取高保障，一般为定期保险，利于灵活调整。但其缺点在于保费不能返还。”宫本伟分析说。

董金莉认为，消费型保险适合保险意识好、投资多元化、并能保证储蓄的年轻人或保费投入有限的人购买，而对于无良好投资能力、经济条件较好的35岁以上人群，购买返还型保险是个不错的选择。

相关数据显示，一般在35岁后，消费型险种在保费方面的低价优势已不再明显，而过了40岁，消费型重疾险的保费更是大幅增加，此时再投保消费型重疾险成本过高。因此，专家建议，可以消费型和返还型险种相搭配，根据自身的需求合理安排保障计划。

纯消费型保险仍匮乏

“尽管返还型保险长期来看更划算，但是消费型保险对于20至35岁的年轻人来说有着较大的吸引力。”宫本伟说。

在平安人寿资深代理人彭建伟看来，投保返还型保险相当于“买”，而选择消费型保险则好比“租”。对于经济实力不足的年轻人来说，选择“租用”消费型保险，可以以较少的保费获得较高的保障。

不过，目前市场上真正的消费型健康险并不多见。记者咨询了几家知名保险公司，都没有找到让人满意的险种。明亚保险经纪的专家告诉记者，之所以返还型保险卖得较多而消费型保险卖得少，消费型主险产品匮乏也是原因之一。

明亚保险经纪的专家认为，不管是消费型还是返还型，投保人首先要弄清自己需要哪些保障，然后确定自己的保险额度，弄明白业务员推荐的产品能否满足自己的需求，“建议找保险专业人士如保险经纪人咨询，可以站在客户的角度，从客户的实际需求出发，帮助客户从不同公司挑选出最适合客户的、性价比最高的产品。”

在中国大陆，保险目前有社会保险和商业保险两种(不涉及再保险业务)。

社会保险由于低水平、广覆盖的主导思想，所以目前不存在营销模式的问题，但是在推广中有半强制的现象存在。如果是体制中人士，不参与可能存在诸多不便。

商业保险又可以分为财产保险和人寿保险两大块业务和公司类别。

财产保险公司多经营财产保险（主打业务是车险）、责任保险、信用保险、短期意外险等。由于客户投保期限短，流动迅速，所以业务营销以店铺经营和代理人单层次直销为主。由于交强险的存在，许多运输行业从业者也有兼业代理的现象。

人寿保险公司主要经营人寿保险、健康保险、医疗保险等。由于客户缴费时间较长，所以必须培养客户的忠诚度，所以以各种形象广告和代理人多层次直销为主。由于电子化、无纸化业务的推广，许多银行、金融行业从业者也有兼业代理的现象。

扩展资料：

全球地方化营销属于市场营销模式。

全球化营销是指在全球采用统一的标准化营销策略，应用前提是各国市场的相似性，具有规模经济性等优点。地方化营销则是指针对各个地方市场的不同需求度身定制相适应的营销策略，在各市场存在较大差异的前提下使用，优点是营销效果好，但成本昂贵。

企业在营销实践中发现将以上两者结合起来的全球地方化营销模式则能综合两者的优点，它是一种“全球化思考、地方化行动”的战略。

要想获得全球地方化营销的成功，第一步也是最关键的一步就是仔细研究各个市场，找出不同市场的共性与差别。但在不同国家实施时作适当的调整，从而满足各个市场的不同要求以占领更多的市场。

参考资料来源：百度百科-营销模式

---