什么是智能投顾

智能投顾，又称机器人投顾，就是投资人可以直接把钱交给专业机器人来打理。机器人结合投资者的财务状况、风险偏好、理财目标等，通过已搭建的数据模型和后台算法为投资者提供相关理财建议。

智能投顾，作为一种新兴投资模式，在美国市场快速崛起，出现了以威尔斯弗兰特为首的一批“独角兽”互联网金融公司。通过技术的方式，把传统投资顾问所做的事情（个人资产分析，风险偏好分析，资产配置，组合推荐）等服务变成互联网直接可用的服务。

智能投顾的优缺点

智能投顾领域的竞争将主要集中在两方面：

一是策略的针对性和有效性；

二是需要具备互联网运营特色的完整的运营体系，包括IT技术、基础性的工具化产品，以及客户服务体系和具备互联网运营特色的营销体系。

也就是说，只有好的产品，加上好的策略和技术，才能产出好的符合投资目标的绩效。

智能投顾的优点：

1、客观性。机器人会根据后台数据进行分析，不会为了业绩去误导客户 *** 作。相对人工来说，更客观。

2、非常注重风险。智能投顾的原理是现代组合理论，它的一个基本原则就是高收益、高风险。国外智能投顾第一步就是鉴别投资者的风险承受能力，绝不会推荐老年人买P2P理财。

3、执行力。机器人根据固定的设置，达到止盈或者止损，一定会叫你卖出或买入。这样有效克服了人性的弱点，我们知道，往往亏损都是因为太贪婪。

4、服务面广，成本低。网络可以低成本服务最广大的人群，这就是互联网的特点。

智能投顾的缺点：

1、恶意代码。软件也是人编的，很可能会为了公司利益，向你推荐不那么好的理财产品。比如某只基金给智能投顾公司一定费用，或智能投顾公司自己也开发理财产品。

2、人才稀缺。现在人工智能的人才全球的稀缺，而人工智能力量的核心就是人才储备。试问国内这些小的智能投顾公司，怎么去和谷歌那样的大公司抢人？国内真懂人工智能的，又有几个人？

3、法律风险。现在这块又是监管空白，如果智能投顾公司出现道德问题，谁来保障我们投资者的权益。

4、夸大宣传。你看到那些宣传的业绩，往往都是一些排名靠前的。可能指导了一千个客户，但只是把业绩靠前的给你看，来误导更多人跟进。历史业绩模拟，也可以截取一段表现最好的来展示。

智能投顾的普及条件

一、是要吸收互联网金融的精神实质，简单透明、便捷、高交互，广开源、可试错，并接受市场的检验和客户的选择；

二、是做好组合投资理念的普及，把产品直接推送给客户，让客户感受到产品价值；

三是、增加社交化的运营思路，提升客户服务质量，让客户和客户之间，以及管理机构和客户之间互动起来，最终形成在互联网和移动互联网平台上，用户广泛参与、分享互动，以客户体验体现产品价值的目的。

智能投顾一般指机器人理财：机器人理财是将人工智能导入传统的理财顾问服务，并非由实体的机器人帮助客户理财，而是透过网络线上互动，依据需求者设定的投资目的及风险承受度，透过计算机程序的算法，提供自动化的投资组合建议，不像传统临柜面对面理财服务需要许多的服务人员，其目的在于提升效率。

您在购买理财产品前，应确保自己完全明白该理财产品的投资性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估理财产品的资金投资方向、风险类型等基本情况，在充分了解并清楚知晓本理财产品蕴含风险的基础上，通过自身判断自主参与交易，并自愿承担相关风险， 在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。

温馨提示：以上内容仅供参考。

应答时间：2021-11-26，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

在2021年年底，银行智能投顾业务迎来大调整，多家银行纷纷按下了智能投顾业务的“暂停键”，比如：招商银行旗下的“摩羯智投”等。那么，究竟智能投顾是什么意思？主要有哪些特点？下面一起来了解一下。

智能投顾 智能投顾英文叫做robo-advisor，我们直译过来是机器人投资顾问，是一种新兴的在线财富管理服务，是指虚拟机器人基于客户自身的理财需求，通过算法和产品搭建一个数据模型，来完成以往人工提供的理财顾问服务。

其实，不仅仅是银行在使用智能投顾，不少券商和基金代销平台等也会有这项服务。智能投顾主要有三大特点，分别是：分散、个性化、以及长期投资。以上就是关于智能投顾含义和特点的相关解答，希望能帮到有需要的朋友。

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