从风险的角度来看,意外和疾病的风险,从出生开始,就是伴随一生的。从这个角度来说,新生儿也会生病,有健康风险。比如有些婴儿的出生受到一些先天因素的影响,需要生活在保温箱里,这也是一笔不小的开支。但并不意味着一提到风险就马上想到商业保险。其实医保也有同样的功能。
一般来说,新生婴儿从出生之日起就享受医保待遇,很多地区也有一些规章制度。比如有的地方规定,在母亲分娩出院前,由医保经办机构为新生儿到医疗机构登记,新生儿家属按规定缴纳当年费用。新生婴儿从出生之日起享受城乡居民医疗保险。因此,新父母最好在孩子出生前就开始规划和办理婴儿健康保险,然后再考虑商业保险。
### 意外医疗保险先行
孩子小的时候,“大病不发生,小病不断”是很多家长的共同感受。在考虑给婴幼儿买保险的时候,要多关注健康风险,多关注医疗保障功能。一般来说,新生婴儿出生7天就可以投保,当然很多商业保险都是设计为出生时对接。在购买重点和顺序上,以意外保障和健康保障为主,根据家庭经济状况决定是否办教育保险。另外,教育费用是孩子成长过程中的一笔巨大开支,需要系统规划。
据统计,意外伤害占我国儿童死亡总数的26.1%,而且这个数字每年还在以7%-10%的速度增长。意外伤害已经成为0-14岁儿童的第一“杀手”。但其实不同的成长阶段是有细微差别的。某保险公司提供的理赔数据显示,在0-18岁的理赔案例中,意外医疗费用赔偿和疾病医疗费用赔偿的理赔占比超过70%。0-6岁儿童因疾病理赔比例最高,占比超过80%,近一半的理赔是因为支气管炎和肺炎,平均每次理赔金额在900元左右。
在0-18岁的理赔案例中,7-18岁儿童有理赔的整体比例明显下降,仅占13%。从理赔原因来看,该年龄段疾病的理赔比例较低,意外伤害的比例明显上升,如“被狗咬伤或抓伤”、“被热水烫伤”、“坠落、跳跃或被高处推下造成的伤害”以及前臂、小腿、肩部等身体部位骨折等。,占总数的60%以上。由于受伤不同,待遇不同,购买的险种不同,理赔金额波动较大。而一般外伤理赔金额在100元-1000元之间,骨折治疗费用较高。
### 考虑少儿教育保险
除了有意外险和医疗保险,家长还可以考虑给孩子购买教育保险。
少儿教育保险有点类似于强制储蓄,在教育的各个关键点为孩子提供一份相对丰厚的教育基金,解决家庭突发的大额支出压力。子女教育基金属于家庭理财规划的范畴,有这个条件和能力的人都可以购买。与其他强制储蓄产品不同的是,少儿教育基金往往会包装一些意想不到的医疗产品。万一发生意外或医疗事故,保险公司也可以赔付,不影响教育基金的支取功能。
此外,部分产品还具有免责功能,即当被保险人意外停止缴费时,不会影响合同的执行。这就是保险产品的独特性和优势。
### 给幼儿购买保险的三大原则
对于有新生婴儿的家庭来说,保险的保障范围应该是为全家购买的,而不是把所有的保障都放在孩子一个人身上。所以,对于有宝宝的家庭,家长最好考虑在此之前购买意外险、重疾险、定期寿险,将对家庭的风险降到最低。这些在客观上都可以起到延长家庭经济支柱经济寿命的作用,是关爱爱人、孩子、父母的好工具。其最大的特点是可以用较低的成本获得较高的人身风险保障。一旦有了宝宝,购买幼儿保险也有三个原则:
1。成人先,儿童后。
父母是对孩子最大的保护。买保险的时候,不能颠倒主次。没有父母的保险,孩子得不到保障。
2。安全第一,理财第二。
一般投保顺序为:意外、医疗、重疾、教育金。孩子好奇心强,自制力差,活泼好动,更容易出事。
3。量力而行,不求一步到位。
一般来说,家庭每年的保费支出占家庭年收入的10%-20%。保险不一定要一次性购买。意外险可以全家买。其他险种都是先根据经济条件为家庭支柱购买,然后逐步完善。险种没有好坏,只有适合和不适合。第一步,树立正确的保险观念,了解正确的保险知识。
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