55岁投保什么保险合适点？

对于年龄达到55岁的人们而言，很多人在这个时候正好是家庭的顶梁柱，一旦不幸发生身故或者是全残的话，整个家庭都会因为顶梁柱的倒下而出现前所未有的经济风险。

那究竟55岁人群该不该投保终身寿险？怎么买？去哪儿买？需要注意什么？今天学姐就来告诉大家！

一、要给55岁人群买终身寿险吗？

终身寿险作为一种不定期的死亡保险产品，保障的责任是从合同生效后开始，被保人死亡结束，死亡是每个人必然会经历的事情，因而，保险公司必须支付终身寿险的保险金。

假如说被保人离世了或是全残了，终身寿险既可以转移现实生活中因被保人发生身故或全残而造成的经济风险，又可以保证把一笔财富留给家人，是很明智的一种继承遗产的方法。

不过，有一个前提就是，购买终身寿险最好得等经济预算充足的时候，毕竟终身寿险跟定期寿险相比需要缴纳更多保费，此外，终身寿险也是投资者希望赚取避税收入和财产完整继承的好选择。

看到这里，那除了终身寿险，55岁人群怎么买保险呢？三分钟明白哪些保险最适合55岁人群买！

《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》

二、55岁人群保险怎么买？

55岁人群保险配置方案非常简单，这四种保险的保障是必须要配齐的，即：重疾险，百万医疗险，意外险和寿险。

1.重疾险

在被保人符合保单的理赔要求的情况下，不论是被保人实际花了多少医疗费用，保险公司都会基于所约定的比例给予赔付的，和医疗险这种报销型保险不一样，重疾险的保额不只可以用于治疗费，另外还可以用于照顾家庭，保障家庭成员们的日常生活。

但是各位要注意一点，大多数重大疾病都不是确诊即赔的，需要被保人的疾病确诊或达到某种疾病状态或者实施某种手术才可以获得相应的理赔金。

那么值得55岁人群配置的重疾险究竟都有哪些呢？学姐对比了市面上几百款重疾险产品，给你们整理出来了下面这份值得买的重疾险榜单，赶快点击看看吧！

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》

2.百万医疗险

百万医疗险的性质是报销型的保险，被保人在保险期间因病住院治疗使用的钱，基本上都可以通过百万医疗险报销，只需符合百万医疗险的保障范围并且高过免赔额就可。

只不过市场上百万医疗险一般医疗保障会设置1万元免赔额的不在少数，只有过了免赔额度这一部分才可以按照约定的比例报销，在免赔额之下的话是无法报销的。

3.意外险

没有任何人可以做到提前预知意外的发生，但假如真的发生了意外，对于家庭的经济影响十分大的，所以，一份足额的意外险可以很好的帮助家庭抵御因发生意外带来的经济损失。

4.寿险

寿险有两种，一个是定期寿险，另一个是终身寿险，定期寿险就是在保险合同约定的期间内，假如被保人身故或全残，这样的话保险公司遵从合同约定的理赔金赔付身故或全残保险金。

通常终身寿险是高净值家庭用来做资产传承的一个金融手段，给子女留一笔钱是可以的。更多的并不是保障的目的了，而是把资产用保险的形式让后代得以继承，这样就不用缴纳遗产税。

市面上的寿险实在是太多了，55岁人群不知道买哪款？学姐整理了十款便宜又有保障的寿险，感兴趣的小伙伴可不能错过了哦！

《值得买的十大寿险排行！》

三、市面上超火的55岁人群寿险产品测评！

现在市面上很多55岁人群的保险产品卖得都十分火爆，像寿险就有长城人寿司马台增额终身寿险、爱心人寿守护神2.0终身寿险、国联益利多2.0终身寿险、华贵大麦2022定期寿险（互联网专属）和阳光麦满分PRO定期寿险等等。

不少小伙伴可能会觉得热门的产品就一定好，或者知名度高的公司产品就一定不错，其实判断一款产品是否优秀是要看这款产品的保障内容、条款等方面，跟自身保障需求相符合才可以算得上是才一款出色的产品。

四、55岁人群寿险避雷小tips

学姐老是听到这样的话，为什么全都是寿险产品，有的寿险产品只能为被保人保障身故，而有的产品不仅仅提供身故保障，还拥有全残保障，甚至有一些产品还为被保人提供了一些意外身故或全残保障。

其实市面上很大一部分的产品都是这样的，虽然都归属于同类型险种，但其中的保障内容却不是相同的，所以我们在考虑自身保障需求配置产品，而不是跟着别人投保，别人投保什么产品，自己就配置什么。

五、保险要在哪里买？

55岁的人应该选什么样的保险，大家都清楚了，那么，55岁的人应该到哪个地方去购买？

线下的话，我们可以去保险公司的线下服务网点购买，也能到保险业务员那里投保。

假设要足不出户投保的话，互联网保险销售平台不失为一个很好的投保渠道，很多保险公司会通过网络平台的方式销售产品，大家可以直接在手机或者电脑上完成投保，大家通过电销的方式购买也可以。

当然了，除了以上告诉大家的这些投保方式，保险公司官方微信，官方网站，通过专属APP也能配置保险。

那么线上和线下渠道都有哪些不同？到哪个地方投保是比较划算的？网上投保好还是不好？我们该怎么挑选？

六、一家人怎么买保险？

其实，对于家庭保险的配置顺序很多人都不知道，对于一般家庭来说，我们买保险的顺序应该是家庭经济支柱＞孩子＞老人！

毕竟家庭经济支柱承担着家中最主要的经济来源，主要经济来源一旦发生了意外，家庭中的经济来源就会断掉，可能连日常生活都没有保障，所以要最先给家庭经济支柱买保险。

然后就得给小孩儿买保险了，他们是社会的弱势群体，在日常生活中极易受伤，因此给孩子入手保险也是有必要的，像少儿医保、重疾险、百万医疗险和意外险这些险种都是孩子非常必要的保障。

最后对于经济非常好的家庭来说的话，老人的赡养问题也是一定不可以忽视，因此，在给家庭经济支柱以及孩子投保完保险以后，为老人入手防癌险、意外险也是非常有必要的。

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

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对于55岁的人群来说，在生活节奏加快这一背景下，很多疾病越来越年轻化，不少60-80周岁人群才高发的重大疾病，也开始出现在50多岁人群的身上。毕竟风险是没法预测的，所以为了自己以后的风险保障，提前未雨绸缪，购买一份保险是十分有必要的。

学姐下面就好好和大家唠唠，55岁人群如何买保险这件事！

一、55岁的人有必要买保险吗？

都说，55岁是人生的一道坎，55岁的身体已步入衰弱期，不少人的抵抗力会下降，更容易出现癌症、心梗、脑中风等大病。

由中国疾控中心展示出来的数据所示，46~55岁的人群，糖尿病患者的发病率已经达到了11.5%，为40岁之前发病率的近4倍；女性绝经期后比非绝经者，患心脑血管疾病的几率增加2～6倍，心脏病发病的风险也会增加大约40%。

通常55岁的人身体也越来越不如从前灵活，出现摔伤碰伤等意外事故的概率也会加大。

对于55岁的人来说，承担的家庭经济重任也不小，他们的孩子大都还在上学，需要承担一大笔学费支出，加上家里有老人需要供养，如果还要偿还房货车货，那经济压力可是相当大啊。

一旦55岁的人罹患大病，治病住院费用就是一大笔开销，不少家庭因为疾病的原因导致贫困的发生，陷入经济困境。

假设55岁的人有保险作为保障，可以将经济风险进行转移，因此55岁的人很有必要配置保险。

那么55岁人群的保险该怎么买？下面这篇攻略讲得很详细了，大家可以参考一下：

《50岁左右的你适合买哪款保险？》

二、55岁人群买保险的最佳配置方案！

以下是55岁人群的保险配置方案：重疾险、百万医疗险、意外险、寿险。

1、重疾险

重疾险被称之为给付型保障，其主要的功能是为了保障重大疾病，假设被保人被检查出得了合同约定的疾病，且达到偿付条件，那样的话，保险公司就会一次性赔付一笔保险金。

倘若55岁的人患上的疾病是重疾，生病期间不能工作的概率很大，家里就失去了主要的收入来源，而同时还需要担负起一大堆的医疗费，而一旦获得重疾险一次性发放的保险金，收入损失赔偿和后期康复费用、家人的生活费等就都可以解决了。

所以与55岁的人群很需要选择一份重疾险转移疾病带来的经济风险。

2、百万医疗险

百万医疗险与医保二者互为补充，这类商业保险打破了医保下有起付线上有封顶线以及医药目录范围的限制，可以报销经社保报销后扣除免赔额剩下的合理医疗费用。

而且百万医疗险的报销额度往往高达几百万，性价比也超级高，一年仅需几百元，55岁的人群可以通过入手百万医疗险来解决就医问题。

3、寿险

寿险很适合55岁的家庭经济支柱购买，假如配置了寿险之后，要是在55岁时出现意外去世，就可以到保险公司领取一笔身故保险金，贷款用这笔赔款来结清就行了，保障孩子可以完成教育，让父母安享晚年等，可以将家庭因失去经济支柱带来的经济压力进行缓解。

55岁的人给自己买入一份寿险，是一种责任的体现，是爱的传承。

那究竟该买哪款寿险比较好呢？学姐做了多方面的综合对比，已经帮大家找出这几款优质寿险，看看有没有你中意的：

《值得买的十大寿险排行！》

4、意外险

从人的一生来看，意外随时都有可能会发生，小孩同样也会遭遇意外情况，不会因为你是青年人就能躲过，看你已经是老年人了就放过你，在中国每年非正常死亡的人数都高过320万人，平均每一天下来死于意外事故的人数达到了8767人，每分钟平均有6个人。

而入手了意外险保障，这样一来有效地把因意外事故导致的经济风险减小，何况意外险算是四大险种比较便宜的保险了，人手一份，也不是问题！

三、市面上超火的适合55岁买的保险测评！

市面上受大家喜爱的中年人保险，要数重疾险这两种保险了，比方说凡尔赛plus、超级玛丽6号、达尔文6号等，这些都是相当被大家喜爱的成人重疾险，很多55岁的人都满足投保条件。

都没听说过这些保险公司？没有中国人寿、中国平安那些保险公司名声大？

学姐要提前和大家讲，投保保险时不一定非得选大公司，买重疾险可要分析产品保障的疾病种类是否齐全、赔付力度够不够、保费对自己来说贵不贵。

站在成年人的角度，寿险的热销程度不逊色于重疾险，毕竟它能转移人生最大的威胁——死亡带来的经济风险。其中，终身寿险因能保障终身、具有财富传承功能而赢得不少人的喜爱，特别是增额终身寿险，能够以一定的比例逐年递增保额，很多人配置这类产品帮自己完善保障的同时，还可以对自己的理财财给予规划。

四、中老年人保险买前必看！

中老年人投保可是大有决窍的，就是优先要考虑自己的年纪，因为大多数的保险都设置了投保的年龄范围，因而买保险的过程中，要看看自己的年龄在不在产品的投保年龄范围，正常来说，年龄越大，保险费率越高，因此，保险买得越早越划算。

再者，不能不考虑身体情况，很多健康保险如重疾险、医疗险在投保前需要对被保人进行一项健康告知，跟做健康调查差不多，帮助保险人了解你的健康情况，从而来判断你是否能够正常投保产品。

再来讨论下经济情况，配置保险，一定要基于个人或家庭的经济情况，总的来说，购置保障类型的保险产品，保费支出的比例应占家庭年收入的10%，具体占比是多少则需根据实际家庭经济情况而定。

还有，保险的保额最能体现出保险的杠杆作用，保额能决定理赔时赔多少钱，只有保额充分了，经济风险才可以更好地被转移，例如买入重疾险时，保额要能应付常见重疾的医疗费，以及其他收入损失，确保保额足以为后续开支提供支持。

五、55岁的保险在哪里买比较划算？

那么有哪些地方可以让我们买保险呢？现在买保险简直不要太方便，分别有线上和线下两种渠道。

线下投保，就可以找保险公司实体运营网点或者银行那里投保，联系保险代理人去买保险也是一样的。例如平安保险，全国各地都有设立服务网点，线下保险代理人超过百万，很轻松就可以在线下买到它家的产品。

线上投保相线上投保更加方便了，投保服务点为保险公司的官网、APP、保险商城等；另外在第三方保险商城，简单举例下就是支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，大概还有保险经纪公司上投保等，这些线上渠道，都只要自己动动手指就可以自行投保，后续可以直接在线上进行理赔，不用让人多跑一趟。

有些小伙伴就担心网上投保不靠谱，那么通过这篇文章，学姐告诉你线上投保为何能令人放心，线上和线下投保有什么区别，再教你该如何选择最适合你的投保方式！

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

六、家庭如何买保险

经济条件优越的家庭，可能不仅要考虑给自己购买一份保险，还会想着给其他家人都配置上保险。

那么一个家庭还有老人和小孩，保险应该怎么买呢？可以考虑这样的投保方案：

可以考虑给小孩投保少儿重疾险、医疗险、意外险，孩子更大的威胁在于疾病和意外伤害，因此要考虑配置这些险种；

老人的话，重疾险、医疗险、意外险都是可以考虑的，倘若由于年龄和身体原因而受限，买不了重疾险和医疗险，也可以考虑购买防癌险或防癌医疗险。

【写在最后】

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给55岁老人配置保险，建议优先买防癌险、百万医疗险/防癌医疗险和意外险等保障型保险。

在开始分析之前，不妨先看下这篇科普文章：【老人保险】有哪些，给父母买什么保险好，这些你都需要知道

1、防癌险

市面上不少重疾险的承保年龄上限是55周岁，这个年龄段买重疾险容易产生保费倒挂的情况，这就不划算了。如果55岁老人无法投保上心仪的重疾险，买份防癌险也是不错的。

防癌险一般只保障癌症相关的疾病，所以保费往往也比同等投保年纪下的长期重疾险产品要便宜。想知道有哪些值得买的防癌险产品，可以看下这篇文章：防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评

2、百万医疗险/防癌医疗险

百万医疗险和防癌医疗险都属于报销型保险，可以报销必要且合理的医疗费用。百万医疗险通常不分疾病或意外，而防癌医疗险主要报销因癌症住院产生的治疗费用。

但百万医疗险对被保人的年龄和健康状况的要求比较严格，如果55岁老人无法投保上心仪的百万医疗险，那么购买防癌医疗险也是不错的选择。它的投保条件更宽松，三高人群也能投保，对上了年纪的55岁老人比较友好。

3、意外险

55岁老人的身体素质不如从前，容易发生各种意外事故，购买一份意外险也是有必要的。意外险的价格亲民，不会造成过大的经济压力。市面上还有专门给老年人开发的意外险，有的产品还可以报销骨折住院的费用。

最后，学姐还为大家整理了高性价比的老人保险，感兴趣的可以看下这篇文章：十款超适合老人买的保险大盘点

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