保险中的原位癌是什么？属于重疾吗？

首先给出结论：原位癌【不属于】恶性肿瘤，不在重疾赔付范围。原位癌属于重疾险中的轻症责任。

1、原位癌是什么？

原位癌又称上皮内上皮癌，指粘膜上皮层内或皮肤表皮内的非典型增生，即恶性细胞局限于皮肤或粘膜内，还没有穿破皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移的状态。所以，原位癌有时也被称为“浸润前癌”或“0期癌”。常见的原位癌有皮肤原位癌、子宫颈原位癌、胃原位癌、直肠原位癌、乳腺导管内癌和乳房小叶间原位癌。

简单来讲，原位癌就是恶性细胞局限于上皮内，未穿破基底膜浸润周围正常组织的癌细胞新生物。

原位癌定义

在普通人的观念中，但凡提到“癌”字，就觉得危在旦夕，命不久矣。其实原位癌的治愈率比较高，如结肠原位癌的治愈率可达80%到90%，肝脏原位癌的治愈率也不低于50%。但癌细胞尚未侵破基底膜向下浸润生长，严格意义上来讲，原位癌不算是癌症。

举个例子：表皮长了霉斑的橘子，剥开后里面的橘子还是好的，原位癌就相当于橘子皮上的斑点。

2、原位癌属于重疾吗？

保监会规定，自2007年8月1日起，保险公司签订的保险期间主要为成年人阶段的重大疾病保险合同需符合《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。其中，恶性肿瘤定义如下：

恶性肿瘤的定义

重疾定义，原位癌和恶性肿瘤是有区别的。前者局限于上皮内，尚未浸润周围正常组织；后者恶性细胞不受控增长，浸润周围正常组织，且可扩散转移到身体其它部位。恶性肿瘤对身体的影响明显大于原位癌。即使得了原位癌的患者，也能很快就能恢复正常工作，不会花巨大的医疗费用，更不会使家庭经济收入中断。

所以原位癌不属于重疾

原位癌的确不是重疾，而单纯只保障重疾的重大疾病保险的确也不保障。但是由于目前市场上的很多重大疾病保险都附加了轻症保障，而原位癌通常又出现轻症疾病中，所以含轻症保障的重大疾病保险是可以保障原位癌的！

3、买什么保险可理赔原位癌？

给付型的重疾险：带有轻症保障责任

以渤海人寿前行无忧重疾险为例：

前行无忧轻症条款

前行无忧轻症条款

原位癌一般是轻症赔付责任，赔付一定比例的保额，像前行无忧这款产品轻症赔付比例是递增的，首次赔付30%的保额，假如你过的保额是50万，首次患原位癌，可以获得15万的赔付。

报销型的医疗险：百万医疗险

以众安的尊享e生为例

众安尊享e生条款

产品条款中明确表示原位癌是不保的，但是医疗险报销是不限病种的，只要合理的范围内的报销都是可以的，且百万医疗险一般是100万-300万的保额，所以对于原位癌报销来讲，是足够的。

报销型的医疗险：防癌医疗险

防癌医疗险的健康告知比百万医疗险的宽松，三高人群都可以投保，且投保年龄可以达到80岁，所以非常适合老年人群。不少防癌险对原位癌是不保，但是测评君在百里挑一中找到一款产品：安享一生，是可以保原位癌的。

这款产品不仅可保障原位癌，而且原位癌理赔之后依然可以续保且保费不变，并在条款中有明确约定：

安享一生条款

总结：原位癌不属于重疾定义，但是包含轻症保障责任的产品可赔付一定比例的保额，另外百万医疗险和部分防癌险可以报销原位癌治疗费用。

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保险公司拒绝理赔的原位癌指上皮内上皮癌。

原位癌又称Bowen氏病，或上皮内上皮癌。多见于老年人，好发于角结膜交界处，肿瘤与邻近正常组织有明显界限。发展缓慢，可在若干年内局限在上皮内，病理检查显示为一种无规律的表皮增生，属于真正的上皮内上皮癌。

切片中可见上皮细胞极性紊乱，正常上皮细胞被许多异形或多核奇异细胞所代替，常见角化和不全形化分裂相，上皮基底膜完整，一般预后良好。

通俗来讲是上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内，还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移的状态。

因此，原位癌有时也被称为“浸润前癌”或“0期癌”，严格意义上而言，它根本算不上真正的癌症。癌症之所以可怕，是因为会发生转移，转移后很难完全控制，而原位癌恰恰没有转移这个特点。

如果在原位癌阶段发现，是较轻微的病症，治疗方案也比较简单，通常是直接切除，不需要做化疗，是完全可以治愈的，而且费用也比较便宜，通常医保就可直接覆盖。

“原位癌”又称作“上皮内癌”，指的是上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内，还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移的状态。

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因此，原位癌有时也被称为“浸润前癌”或“0期癌”，严格意义上而言，它根本算不上真正的癌症。

癌症之所以可怕，是因为会发生转移，转移后很难完全控制，而原位癌没有转移这个特点。所以原位癌其实是较轻微的病症，治疗方案也比较简单，通常是直接切除，不需要做化疗，是可以治愈的，而且费用也比较便宜，通常医保就可直接覆盖。

大多数重疾险都不保这个是因为重大疾病保险的根本出发点是为病情严重，花费巨大的疾病治疗提供经济支持，要符合三高一低，即高死亡率、高发生率、高治疗费用与低治愈率的标准。但是原位癌治愈率高、费用也低，一般消费者都可以承受，不在这个标准之内。另一方面，原位癌的定义比较专业，在理赔时往往会引起误解，保险公司也不愿找麻烦。国内大多数重大疾病保险合同均把原位癌排除在保险责任之外。当然市面上保原位癌的产品找找也还是有的。

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