为什么原位癌叫癌，保险公司却可以不赔呢？我们到底该如何通过保险保障高发病率的原位癌发病风险？
一、 原位癌是什么
定义：
原位癌又称Bowen氏病，或上皮内上皮癌。通俗来讲是 上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内 ， 还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织 ，更没有发生浸润和远处转移的状态。因此，原位癌有时也被称为 “浸润前癌” 或 “0期癌” ，是癌的最早期。
特点：
1. 发病率高。 原位癌多发于口、唇、咽喉、肠、胃、肺甚至皮肤等处，女性发病率最高。其中，乳腺导管原位癌发病率高达20%
2. 易治愈。 原位癌是恶性肿瘤的最早期，治愈率近100%
3. 治疗费用低。 例如早期宫颈癌治疗费用仅需5000—30000元
4. 不治将转换为重度重疾。 若原位癌不及时加以治疗,癌细胞突破基底膜后则发展成浸润癌，将会严重威胁患者的生命。一旦发展成浸润癌，治疗费用将高达6-25万元，甚至更高
易发人群：
1. 具有家族遗传因素的。 尤其诸如乳腺癌、胃癌、肠癌、肝癌、食管癌和白血病，往往有家庭聚集现象。
2. 有不良嗜好的人群。 如长期吸烟的人群、酗酒者。
3. 某些与癌相关的慢性病。 长期患有慢性胃炎，尤其是萎缩性胃炎；子宫颈炎、宫颈糜烂者；乙型、丙型肝炎者；慢性皮肤溃疡者，这些疾病后期可能会恶变。
4. 职业易感人群。 长期接触化学品、受电磁辐射等人群。
5. 个体特殊易感人群。 如精神长期处于抑郁、悲伤、痛苦、焦虑、自我克制的，易患疾病甚至是恶性肿瘤。
二、重疾险为什么不赔原位癌
从上文可见，原位癌治疗方案比较简单，通常是直接切除，不需要做化疗，是完全可以治愈的，而且费用也比较便宜。所以原位癌虽然发病率高， 但它并不符合癌症转移的特点，严格意义上而言，它根本算不上真正的癌症。
中国保险行业协会特制定的 《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中，就 明确了原位癌不在恶性肿瘤的保障范围内 。 因而在重大疾病保险的重疾责任中，原位癌是不能获得理赔的。
三、哪些商业保险能赔原位癌
原位癌虽然容易治疗，但是发病率高，不及时治疗将容易发展成浸润癌，严重危害人体健康，因此同样应该引起我们的重视。
但是在重疾险的重疾责任中，原位癌是不能获得理赔的，那 我们还能选择哪些能够赔原位癌的商业保险呢？
1、带轻症责任的重疾险
在重大疾病保险的重疾责任中，原位癌是不能获得理赔的。尽管原位癌不是重疾，但仍属于轻度重症，如果没有及时治疗可能会造成重疾。为补充这部分空白， 保险公司将这类疾病归属于轻症责任。 通常，重疾险会以附加险形式附加轻症责任或直接列入主险的保障责任，累计给付1-3次，每次一般按基本保险金额的 20%-35% 。 而如果购买的产品里只包含重疾责任，就没有办法得到理赔了。
2、部分防癌险
不少防癌险将原位癌在恶性肿瘤中排除，但还是有部分产品的合同把原位癌列入保险范围，比如安心“安享一生”癌症医疗险。原位癌一般可以获赔此类防癌险 20-50% 左右的保额。
3、医疗险
普通医疗险、百万医疗险 不限病种，都可以报销原位癌发生的住院医疗费用。 百万医疗险以平安e生保为例，虽然在条款的释义中明确了恶性肿瘤不包含原位癌，即恶性肿瘤医疗保险金不报销治疗原位癌所产生的费用。但是，一般医疗保险金不限疾病种类和治疗手段，是可以保障原位癌的，而且100万-300万报销额度也能足以支付相关医疗费用。
如果得了绝症，与其躺在病床上插满管子“受刑”，真的不如有尊严地选择安乐死。当然，前提是到时候可以选择安乐死。还是那句话，尊重生命是一种仁慈，尊重死亡是一种进步。我赞成安乐死！癌症是威胁现代社会人们生命健康的重要疾病，但癌症治疗的高昂费用使得人们闻风丧胆，让人对他的治疗也就望而却步，而且较差的预后也是人们拒绝治疗的一大原因，那么得了癌症之后不治疗的话，身体会产生怎么样的变化呢？
（1）日益消瘦。癌症是一个消耗性的疾病，癌细胞的增值和繁衍需要大量能量，正常身体组织功能的能量供给减少，而且癌症产生的不适感会引起人们食欲下降，消化道的吸收功能降低，人就会出现消瘦，严重会引起肌肉萎缩，到了最后会出现行走不便，生活也不能自理。
（2）疼痛。癌细胞的扩散会侵犯正常的组织和神经，若不及时治疗，其扩散速度加快，会发展扩散到大脑及神经，产生局部甚至全身都会发生剧烈持续的疼痛，而且疼痛感会随着病情的加重而慢慢加剧。
（3）消化道症状。严重的癌细胞扩散会累及肠道，导致肠道内长出肿块引起肠道梗阻，而且身体的不适感降低食欲，肠胃功能减退导致吸收受阻，一般会产生呕吐、厌食等情况，严重还会发生胃肠道的炎症和溃疡。
（4）肝功能衰竭。若癌细胞的扩散和病变累及到肝脏，首先会出现黄疸，转氨酶升高等肝功能遭到破坏的表现，若不及时治疗纠正，最终肝功能便发生衰竭而引发肝脏疾病甚至全身的疾病。
（5）肾功能衰竭。身体中的许多毒素都需要通过肾脏，通过排尿来排泄，若这一步骤出现问题，严重的会引起尿毒症。确诊癌症之后不治疗，癌细胞会侵犯到泌尿系统，其中输尿管是泌尿系统中较为脆弱的部位，输尿管一旦受到癌细胞的影响发生问题，会阻碍肾脏的排尿，从而也影响肾脏，发生肾衰竭影响生命健康。
（6）呼吸系统出现问题。肺炎是癌症患者经常出现的症状，这跟癌细胞扩散到肺部，影响了肺部正常的生理功能，分泌大量分泌液，影响正常呼吸，而且气管支气管以及肺部的免疫能力下降，容易使呼吸系统感染疾病，发生肺炎。更严重者，最终会因为肺功能衰竭而发生呼吸困难问题导致死亡。
其实在早年间，很多人以为鲨鱼是一种终身不会得癌症的海洋动物。因为当时海洋科学家研究发现，鲨鱼软骨中有六七种蛋白质能抑制新生血管生长，目前已引起科学家的广泛关注，并对其进行深入地研究。
❶ 鲨鱼的肝中含有丰富的维生素A，可对抗上皮组织发生癌肿，具有抗癌活性作用，目前已被人类用来预防肝癌、肺癌、食管癌、乳腺癌。❷ 鲨鱼的免疫系统与人类的不同。这种免疫系统可以非特异性地处理各种潜在性的有害物质，并能分泌一种可以分解癌细胞的酶。这种酶在人类进化过程中已丧失。
❸ 鲨鱼的肝脏内含有一种叫“角鲨烯”的物质，可防止癌细胞转移。科学家从鲨鱼翅中也提取到一种抗癌物质，该物质能迅速防止癌细胞的生长和扩散，断绝它们与正常细胞的来往，使癌细胞自生自灭。但是随着科学的进步发展，科学家们这才发现原来鲨鱼也会得癌症。
鲨鱼的免疫系统很强大，但这并不意味着它们不会患病，几乎没有任何科学证据表明它们比其他鱼类的免疫力更强、癌症发病率更低。鲨鱼会被细菌病毒感染，以及遭受寄生虫的侵袭，当然鲨鱼也会患癌症。鲨鱼不会患癌的说法来自商业广告的传播，逐渐影响了许多人对鲨鱼的认识，这些都是误导人的伪科学，而这些说法往往被人们崇拜。一些商家利用这些，从鲨鱼软骨中提炼制造的膳食补充剂，声称这些补充剂可以预防疾病，甚至治愈癌症，但在实际的医学实验中并没有这些神奇功效，对人体也并没有什么好处。
鲨鱼在海洋中的自然栖息地，很难被人类长期跟踪记录，如果患病的鲨鱼死去很快会被其他海洋生物吃掉或者在海底分解掉，所以很难有证据表明鲨鱼的患病率。在一些被捕的鲨鱼中，有一些患有传染性疾病和癌症。一般动物都避免不了疾病的困扰，目前已被发现的鲨鱼患病有许多种，比如病毒性皮炎、葡萄球菌感染等，它们也会被寄生虫和水中化学污染物侵害。
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