还完房贷的房奴

别怕成为“房奴”，其实，房贷的真正还款期只有10年

近30年来，房地产一直是一个独立的行业。作为一个新兴行业，前期快速发展很正常。

随着房地产的不断发展，所有相关的配套政策和有利于房地产发展的土壤都被培育出来了。不仅要看到房价的上涨，更要看到这个行业的发展速度和趋势！比如房价一开始是一种货币现象，决定房价的是央行，而不是开发商决定房价；再比如，对于一个城市或者一个地区来说，决定房价的不是GDP，而是吸纳的资本总量和增加的人口数量决定房价。今天我还想说:在中国，虽然买房时设定的房贷时间不一样，可能20年、25年、30年，你真正有压力的还款期只有10年！商品房按揭贷款服务在中国始于上世纪90年代，只是在不同的时间出现在不同的城市。案例12002年，一位名叫王新的女士在北京北二环的一个住宅区买了一套三居室。当时房子全款30多万。和父母一起交了20万左右的首付，然后从银行贷了10多万。一笔贷款是10年。当时每月还款1000元左右，占了王新当时月薪的一半以上。王新只想“尽快偿还”。到了2012年，这套房子的价值现在已经涨到了500多万，月租金能达到8000多，每月还款还1000多。案例二2001年5月，燕杰在北京买了她的第一套房。据她回忆，当时她借了34万公积金，20年每月还款2100到2200元。“那时候贷款买房不踏实，睡觉还想着欠银行的钱。”燕杰告诉记者，从2004年下半年到2005年上半年，他周围的许多人都提前还清了房贷，包括他们的弟弟。看到房子很好租，燕杰决定再买一套房。“但是我不想收回贷款，所以我选了一个够全款的小户型。看着姐姐的房租，燕杰的弟弟后悔提前还贷了。”还不如买套房。“其实这两个人都不是最早的抵押贷款人。当年，按揭贷款确实给购房者带来了很大的麻烦和压力，但10年后，这笔钱不算什么。20年后更是如此。除了这些真实的例子，我们还将回答今天关于抵押贷款的三个最常见的问题。看完你就知道了。为什么不怕抵押贷款！Q1:为什么说还款压力会越来越小？A1:原因很简单:货币在贬值，你的收入在上升。按照目前M2增长率(发钞率)与GDP增长率(创造财富率)的差距计算，人民币购买力平均每年贬值6-7%，100元，10年、20年、30年后分别贬值到 48元、20元。以此计算，如果你买了一套房子，按揭30年，每月还款1万元，那么10年后，你的实际月还款额只有按揭时间的一半，即每月4800元。由此，对于绝大多数正常家庭来说，真正有压力买房的按揭期只有前10年，以后的日子会很轻松。房贷是最便宜的贷款银行的钱值得贷款吗？对比一下你就会知道，xyk的实际利率一般在18%左右；从P2P平台借钱，年利率一般在25%~40%甚至更高；如果是民间融资，年利率会高一些；如果用公积金贷款买房，年利率为3.25%；使用商业贷款购房的，为基准利率的4.9%。这个对比完全清楚。相比其他融资渠道，3.25%~4.9%的房贷年利率太低。Q2:如果你手头有足够的钱，你想全款买房吗？ A2: 尽量不要。假设你买一套143万的房子，贷款70%，也就是100万左右。如果选择30年期等额本息的房贷，3.25%和4.16%的利率，每月分别需要还4352.06元和4866.85元。换句话说，如果你不一次性全款买房，把这100万投资出去，只要投资收益达到5.2%~5.8%(多用点心，提高自己的理财能力不是问题)，那么每个月的收入就够住房了。也就是30年后，你不仅还清了贷款，还保住了100万本金。比起一次性全款买房，相当于白赚了100万！更重要的是，通过贷款让自己有多余的资金应对突发风险，可以说是一举两得，当你急需用钱的时候，就不用高价借钱了。Q3:买房这么赚钱，为什么银行自己不投资？ A3: 银行:我自己买不到，也不需要！有这样的利润，银行为什么不自己买房投资呢？如果买房是一个一定会升值，稳定盈利的生意，那银行为什么不自己买房，只是借钱给你买房收利息？银行可以靠利息、旱涝保收，是盈利的。为什么他们要冒很大的风险去买房？可以通过银行贷款赚取可观的利息，风险较小。目前，不良抵押贷款的平均水平在0.29%左右。以规模最大的房贷建设为例。2016年，其房贷不良率仅为0.28%，远低于全行1.52%的不良率。所以房贷收益对银行来说是非常安全的。房贷的利息基本不受房价波动的影响。不管房价是高是低，银行只认可你当初贷款的金额。即使有一天你的房价跌了80%，银行应该收的利息还是没错的，银行也可以根据央行基准利率的调整来上调利率。当然，银行不买房最直接的原因是商业银行法规定银行不能投资房地产。《中华人民共和国商业银行法》第四十三条规定，商业银行不得在中华人民共和国境内从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产。

所以通过房贷买房是家庭拥有优质资产的唯一途径，因为我不知道有多少银行在等你贷款。而买房是近年来很多家庭资产配置的首选。房子不仅具有居住和金融的属性，还具有升值的特性。为什么买房越多越有钱，不买房反而越穷？简单的逻辑理解就是买的房子升值了，房产升值的速度比普通人的正常收入快很多。商品房时代，你身边的人都在买房，你没有，大家的财富都在增加。相对来说，你的财富不增加，就会减少。朋友们应该明白这个逻辑。贷款买房最大的好处就是可以用很少的钱买自己的房子。你可能听过刚买房子的人抱怨，几乎花光了所有的钱才拿到首付，还在为几十年的房贷发愁；但是一个十年前买房的人会告诉你，房贷的压力都是自己想象出来的。不要把房贷压力当成拦路虎。面对这么低的贷款，珍惜吧！