浙江网商银行（阿里银行）和前海微众银行（腾讯银行）经营模式以及侧重点是否有所不同？区别在哪？

他们都有大量的基本客户，他们也将使用网络作为主要的 *** 作平台。

作为一家银行，商业模式与三个项目是分不开的。只有以互联网为基础，储蓄、贷款、交换、营销等业务都更有优势。既有客户的数量优势，又有客户营销的便利，又有客户习惯支撑，对现有银行业挑战不小。

然而，据估计，受影响的主要是个人业务和中小股份行。

根据差异，阿里的客户群是电商客户。有大量的外贸商人、现场卖家和个人客户，而且客户群的财务基础良好，但客户粘性不够。

从银行业务的角度来看，阿里的客户基础和数据基础适合对公对私业务并举。例如，贸易结算、融资、外汇和中小企业融资、小微企业贷款等。个人信用贷款、消费信贷、网上理财、转账支付和基金保险销售情况都不错。

理论上阿里的有大量的商业用户，熟悉银行业务的重要性，知道其利润，所以其金融业务可能会更好，吸收存款和贷款的能力较强。

腾讯的客户主要是社交关系客户，主体是个人而缺乏企业客户群体，但京东、58、大众点评这些线上线下平台，未来未知，京东也在搞金融。从客户和数据库的特点来看，腾讯的客户量大，粘性强，营销效果好，但客户的财务属性和识别能力还不够。

从理论上讲，腾讯更适合个人金融业务，如信用贷款、消费贷款、个人存款、外汇结算、转账支付、金融基金保险佣金，甚至P2P业务。

作为一家社区银行和直销银行，腾讯有很大的优势。理论上腾讯做个人业务的基础强于阿里，国际上银行业的个人业务均不输公司业务，所以论吸储能力而言未必输于阿里，其他的业务要看造化。

以上是基于现状的理论分析。具体的情况当然是看看所有家庭的战略选择和管理能力。从现代金融市场的发展来看，银行要比商业银行发挥一两个特点和优势更为重要。

按照“一体两翼”的市场与业务定位，浙商银行潜心探索小企业银行业务和投资银行业务等特色业务。

按照“专业化经营、近距离设点、高效率审批、多方式服务”的小企业银行业务经营方针，加强小企业组织体系建设及制度与产品创新，特色竞争力初步显现：于2006年在业内设立了第一家小企业专营支行，已设立浙商银行小企业信贷中心和57家小企业专营机构，占全行机构总数的近70%；单独建立了一套适合小企业业务特点的制度体系和业务流程，创新开发了突破抵质押方式的“桥隧模式”、“联保贷款”、“村民保证贷”和“一日贷”、“三年贷”、“全额贷”、“便利贷”等适合小企业主需要的特色产品，2009年至2011年连续三年荣获中国银行业协会“服务小企业及三农十佳特色产品”，成为国内唯一一家连年荣获上述殊荣的商业银行；2011年末，单户500万元及以下小企业贷款余额占各项贷款的23.57%，近三年小企业贷款复合增长率达104.77%。

按照“有效融合和发挥智力、渠道和资金优势，着力发展真正意义上的投行业务”的思路，突破发展了信贷资产证券化、非金融企业债务融资工具承销、保险资金投资基础设施独立监督人等投资银行业务：2008年，发行了国内第一单（也是唯一一单）中小企业信贷资产支持证券；2010年，作为国内首批单位，创新发行引入内部分层增信结构和第三方回购机制的中小企业集合票据；结合小企业信贷业务，浙商银行成为目前国内首家同时为中小企业提供直接、间接和混合三种融资模式的商业银行。近三年投行业务手续费类收入复合增长率达71.67%，荣获《证券时报》2010年“最具成长性银行投行”、2011年“最佳创新银行投行”等荣誉。

浙商银行，是经中国银监会批准设立的全国第十二家股份制商业银行，是股份制商业银行，全称为“浙商银行股份有限公司”，英文全称为“CHINA ZHESHANG BANK CO.， LTD.”，英文简称“CZB”。注册资本115.06872431亿元，总行设在杭州。

浙商银行前身为“浙江商业银行”，是一家于1993年在宁波成立的中外合资银行，2004年6月30日，经中国银监会批准，重组、更名、迁址，改制为现在的浙商银行。

经中国银监会批准设立的全国第十二家股份制商业银行，全称为“浙商银行股份有限公司”，总部在杭州。网点集中在浙江，杭州、宁波、义乌，天津、南京等地也要开建了.

一、业务范围

浙商银行为一家中资股份制商业银行，经银监会批准，并经登记机关核准，其经营范围为：

（一）吸收公众存款；

（二）发放短期、中期和长期贷款；

（三）办理国内外结算；

（四）办理票据承兑与贴现；

（五）发行金融债券；

（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；

（七）买卖政府债券、金融债券；

（八）从事同业拆借；

（九）买卖、代理买卖外汇；

（十）从事yhk业务；

（十一）提供信用证服务及担保；

（十二）代理收付款项及代理保险业务；

（十三）提供保管箱服务；

（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

本行经国家外汇管理局批准，可以经营结汇、售汇业务。

二、贷款业务

浙商银行注重小企业和投资银行业务的培育和发展，特色开始显现。按照“专业化经营、近距离设点、高效率审批、多方式服务”的小 企业银行业务经营方针，专门设立浙商银行小企业信贷中心和41家专营机构，创新开发了突破抵质押方式的“桥隧模式”、“联保贷款”、“村民保证贷”和“一日贷”、“三年贷”、“全额贷”等适合小企业主需要的特色产品，其中“小企业联保贷款”和“村民担保一日贷”分别于2009年和2010年获评中国服务小企业及三农“十佳特优金融产品”，“一日贷”产品还荣获中国银监会“银行业金融机构小企业金融服务特色产品”浙商银行也连年荣获全国小企业金融服务先进单位、中国中小企业金融服务十佳机构等荣

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