房贷利率变轨前夕：13地确定加点下限 中介卖焦虑无效

距离央行定下的房贷利率变轨时间节点10月8日，仅剩下两周时间。

根据9月20日公布的新版LPR第二次报价来看，主要与房贷利率挂钩的5年期以上品种保持在4.85%不变。由于10月8日起房贷将以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。这也意味着10月8日后新发放的住房贷款中，首套房的利率将不低于4.85%，二套房将不低于5.45%。

时代周报记者统计发现，目前“北上广深”四地已有两地公布加点细则。已确定细则的北京和深圳两地的房贷利率较之前有轻微上升，但总体稳定。其中，北京的首套房贷利率将较此前高1个BP，二套房贷利率较此前高2个BP；招行深圳的首套房贷利率将较此前高0.5个BP，二套房贷利率较此前高6个BP。

广州和上海仍未见动静，当地银行、中介和机构人员均向时代周报记者表示，目前还未听说具体加点规则。珠三角某国有大行林先生（化名）向时代周报记者透露：“具体的执行方案还未下发，但预计换轨之后房贷利率会有小幅上升。”

“涨是现在的普遍现象，而降也是合理现象。” 苏宁金融研究院高级研究员陶金对时代周报记者表示，各地对于加点下限的规定，体现了房地产市场在因城施策下，政策层对于房地产市场调控的决心。房贷利率变轨前后的形成机制是完全不同的，既然不同，新利率略高或者略低都属于较为正常的现象。

13省市确定加点下限

据媒体统计，截至9月17日，已经有13个省区市的市场利率定价自律组织确定了当地LPR加点下限。

其中招商银行深圳在全国“首吃螃蟹”。

8月25日，央行公布房贷利率定价将采取新机制后，时隔不到两周，9月5日，招行深圳便拿出了房贷利率挂钩LPR的方案—执行首套房贷利率以LPR加点30BP形成，为5.15%；二套房贷利率以LPR加点60BP形成，为5.45%。

9月16日，北京多家银行公布的定价方案为：首套房以LPR加点55BP形成，为5.4%；二套房以LPR加点105BP形成，为5.88%。

此外，有消息传出苏州已有多家银行房贷执行LPR利率，其中招商银行、邮储银行加点规则为：首套房以LPR加点128BP形成，为6.13%，较此前高0.5个BP；二套房以LPR加点150BP形成，为6.35%。

时代周报记者从苏州当地房地产行业机构及当地银行个贷经理处了解到，上述消息基本属实。

当地某建行支行个贷经理9月22日告诉时代周报记者：“即使你现在提交贷款申请，这一笔贷款也是按照LPR加点形成利率，而不是此前的基准上浮。因为审批需要时间，审批下来也是10月8日之后了。”

但也有银行和城市进展缓慢。上述珠三角的林先生向记者表示：“开了好几次会了，但一直没有具体的方案出来。”

杭州和上海两地中介人员也向时代周报记者表示，目前房贷利率挂钩LPR的方案还没出来。

“现在杭州房贷利率还是按照4.9%的基准利率上浮10%形成，为5.39%。”杭州某房地产中介机构中介人员严先生告诉记者。

而上海则更加复杂。业内人士告诉时代周报记者：“目前上海房贷利率挂钩LPR的机制还没有出来。但此前上海房贷利率按照基准利率9.5折执行，为4.655%。根据央行公告，新的房贷利率定价机制已经截断了下限，最低需以LPR执行。在此基础上，上海的房贷利率将大概率上浮。”

中介贩卖焦虑未奏效

利率变轨对市场影响如何？购房者还未完全作出反应。

上海购房者周小姐告诉表示：“最近工作太忙了，还没来得及了解。但是看过一个计算，每个月房贷也就多几十块，就没太在意了。”

房贷利率小幅上升未明显增加购房者还款压力。以北京为例，如果贷款300万元，按30年等额本息的方式进行还款，那么整个贷款期限的利息比之前分别多出7863.18元（首套）、16117.26元（二套），平均每月多出21.84元（首套）、44.77元（二套）。

但一些中介却利用这个契机，鼓吹购房者尽快买房。

9月20日，广州一名中介在朋友圈展示了一张房管局现场图并表示：“在政策落地之前房管局变得热闹了很多，买房的朋友请尽快，避免10月8日贷款利率上调，无缘无故给多利息！”

不过在市场人士和专家看来，中介这种营销方式收效甚微。“由于加点下限的存在，房贷利率在新形成机制下，可能在短期内略有上升。但是这种上升的幅度在短期内非常小，预计不会对市场成交造成较大影响。”陶金分析认为。

业内人士在接受时代周报记者采访时表示：“市场是否会受利率变轨影响，驱动恐慌性成交，并导致成交上行，尚言之过早。”

根据某网站数据，在央行公告房地产利率即将变轨后的四周，苏州维持在1500？1800套；广州则在900？1800套之间大幅波动，但均未超出全年波动范围。

即使从全国来看，楼市的交易量也较淡。 “‘金九’开局的上半月，35城新房成交同比、环比均下跌了7%。”广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉指出，“此前重点城市已经连续跌了2个月，‘金九’上半月在这个基础上还在跌。”

实际上，在今年严控房地产相关信贷的政策背景下，购房者面临的真正问题并非是房贷利率微升。

广州一位李姓购房者告诉时代周报记者，他从今年9月开始申请房贷，跑了12家银行，但到现在仍然“颗粒未收”。“其中一个国有大行信贷人员对我说，‘审批难是现在房贷申请的常态。我们也打了好多份报告了，但上面就是批不下来’。”

也许正如另一珠三角省某国有大行员工对时代周报记者所说的那样：“对于购房者来说，今年或许不是房贷的好年份。”

银行柜员的工作是辛苦而充实的，每天需要与无数客户打交道，为他们解疑答惑，做好服务工作。那么你作为银行柜员，有什么工作心得呢?下面是由我为大家整理的“银行柜员周报工作心得简短”，仅供参考，欢迎大家阅读。

银行柜员周报工作心得简短【一】

我的实习时间已经过了一个月了。在这一周里，我的收获颇丰，我学习 *** 作活期储蓄业务的 *** 作，活期储蓄大家都了解，是一种不限存期，凭yhk获存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务。人民币活期存款1元起存，外币活期存款起存金额为不低于人民币20元的等值外汇。当客户若要办理活期存款开户，需持本人有效身份z件到营业网点办理。才可以为客户开户。当客户希望存款的时候，客户持yhk或存折办理存款。如果客户能提供本人或他人的卡号或存折号，也可办理无卡(折)存款。在取款方面，如果取款金额超过5万元，需要提前一天与取款网点预约。若持yhk在atm上取款，当天取款限额为5千元。

银行柜员周报工作心得简短【二】

本周我积极参加分行和支行组织的、业务学习,学习态度端正,遵守行纪行规,尊敬领导,团结同事,明确锻炼目的,服从安排,积极参与内部事务,虚心求教,积极主动地把大学所学的理论知识运用到实际工作当中来。虽然在该岗位的学习时间只有短短的四个月,但是我却从中受益非浅,感慨良深,主要的收获体会如下:

一、在思想上

一方面,我坚定自己的政治信仰,努力提高自己的思想觉悟,坚持中国共产党的领导,拥护党中央的决策,拥护党中央和国务院对x行股改的政策。

另一方面,树立了以客户为中心的服务思想,在学习和实践,进一步地认识了x行“以客户为中心”的重要性。在省行培训期间,从省行领导的课堂上知道了“以客户为中心”的服务理念,但那时的认识只是停留在理论上,并没有切身体会。来到了专柜后,才发现这并非是一句空洞的口号,在竞争空前激烈的金融业中,只有牢牢树立以客户为中心的思想,尽心尽力为客户服务,为客户创造更多的方便和财富,尤其是在这个金融业竞争空前激烈的时代,唯有牢牢树立“以客户为中心”的观念,切实为客户服务,才能在竞争中立于不败之地。

二、在业务上

我也取得了巨大的收获,在学校的时候,对银行并不陌生,但那时的了解都是停留在经济理论上,宏观层面上的,对银行的具体业务不是非常的了解。来到专柜后,才发现银行并不是以前认识的那样只经办单纯的存取钱业务,还有许多的业务是我所不知道的,要学习的还有很多。

在同事的帮助下,现在我基本上熟悉了储蓄专柜的运行流程,对个人金融业务的DCC *** 作系统达到了较为熟练的 *** 作,能够作为一名现金柜员独立的上岗 *** 作,承担相应的责任和义务,接受绩效管理的综合评估和相应的激励约束办法。我还利用空闲时间认真学习其他相关金融业务知识,开拓学习空间。凭借自己对文学的爱好,和平日的多加练习,具备了一定的文字总结、调查统计分析能力,能够及时对客户服务中发现的市场需求、产品和渠道等方面存在的问题以及客户建议等形成分析,以争取用最好的办法来解决问题和困难。

总之,在本次的实习锻炼过程中,我不仅学到了很多在书本里没有的知识,还更加确定了我的学习锻炼目标,端正了我的工作态度,考验了我的工作热情和耐性,更加坚定了我的工作决心。同时,在与x行人的接触中,“团队、敬业、创新、奉献”的x行精神地鼓舞了我,“诚信亲和,严谨规范,求真务实,拼搏进取”的x行作风也深深地留在我的脑海中。这段时间来,我也感受到自己在多个方面的不同程度有了提高和进步,为以后学习会计和客户经理岗位打下良好的基础。好的开始是成功的一半,相信在接下来的实习锻炼计划过程中,我会以更饱满的热情,争取学到更多的知识,保质保量地完成基层锻炼工作。

银行柜员周报工作心得简短【三】

为了进一步做好部门工作，树立清政廉洁意识，提高自我约束、自我净化能力。按照党风廉政建设的具体要求，结合本次民主生活会的工作实际，紧密围绕分行党委提出的工作目标。

不断的加强自我思想建设和作风建设，积极配合一把手工作，充分发挥了自己的主观能动性和创造性。始终坚持以“”为指导，创新工作思路，深化内部管理。以高度的责任感和事业心，勤奋工作，躬身实践，坚持廉洁不奢侈，坚持勤政不腐化。

能够按照分行党委和党风廉政建设的要求，严格的要求自己。按照部门分工，我今年主要分管综合管理室和信息中心的工作。现对照员工提出的意见和建议，就一年来的思想和工作情况总结如下：

一、加强学习，提高素质，增强廉洁从政意识

通过参加中心组学习和党员的组织生活，对关于加强党的执政能力建设，正确树立科学的发展观。筑牢思想道德防线，保持和发扬党的优良传统，牢记勤政为民、服务为先、廉洁从政、淡漠名利，珍惜工作，珍惜自己。在工作中，体民情、解民忧，为员工办实事，努力改造自己的世界观，端正自己的价值观，从思想上进一步提高对党风廉政建设重要性认识，时刻牢记为人民服务的宗旨意识，自觉遵守党规党纪，法律法规，增强拒腐防变能力。

二、务实工作，廉洁自律，自觉维护运行中心形象

自觉用“”重要思想和科学的发展关严格要求自己。认真做好总经理交办的各项工作任务，特别是对自己分管的部门，经常深入科室内部，着力加强正确理念的宣传教育、使员工进一步提高认识，统一思想，强化责任，健全制度，防范风险，落实检查整改措施。

工作中自觉执行《党内生活基本准则》，维护班子团结，尊重领导，尊重下级，注意协调好同志间关系。坚持民主集中制，个人服从组织，下级服从上级，重大问题集体研究，办事不独断，虚心听取不同意见。对人诚恳，服务热情，办事公正，敢于承担责任。

一年来，在总经理的正确领导和员工们的大力支持下，先后负责完成了现代化支付系统的升级切换xx分行企业网网站建设CMIS2.0版本的升级和信息补录工作人力资源系统的升级改造管理信息平台的建设办公自动化的切换上线部内风险管理平台的建设金融统计大检查运行中心成立一周年文艺晚会桥牌讲座等项目性和建设性工作。共举办了全行性培训班4期，有力的推动了我行业务的整体发展水平。

在日常工作的管理过程中，始终坚持以人为本，从思想和行动上尊重员工的人格，尊重员工的权利，尊重员工的劳动。努力丰富员工的业余文化生活，积极倡导和实践家园文化建设，着力做好员工培训和员工队伍建设。采用员工生日聚会、晨训、每周一课等形式，利用业余时间和员工自筹资金将运行中心的工作和发展推上了一个新台阶，并得到了总行的好评。

个人发展也得到了一定程度的提高。认真阅读了《孙子兵法》《水煮三国》《治国方略》《千古奇谋》《上下五千年》等文学和管理著作。撰写了一些分析性文章和营销策划类的方案，其中《浅析资源配置和风险管理的辨证关系》被总行网站采用。

三、存在的问题与努力方向

存在的问题：

1、总体上讲和员工的沟通交流不够，对部门内的监督管理也有不到位的现象。管理能力和工作效率也有待于进一步提高。

2、有时对政治学习、自我提高抓得不紧，理论水平提高慢，撰写调研文章不多。

3、支部工作抓的不紧，学习方式比较陈旧，创新力度不大。

努力方向：

1、经常重温《党章》《准则》等时刻牢记党的宗旨、廉洁从政、执政为民加强政治学习和业务学习，增强自己党性，提高自己政治理论水平，训练好自己政治思想，开阔自己政治眼界，争做一个优秀的中层管理人员。

2、定期与员工交流工作、学习、思想的方面内容，以达到互相激励互相帮助，共同提高的目的。把更多的时间用在学习和思考工作上生活简朴、勤俭节约，保持艰苦奋斗的传统。

3、扎实开展好支部工作，创新工作机制，解决好工作和学习中存在的问题，务求实效。坚持民主集中制，遵守“三重一大”议事规则。树立民主讨论之风，克服个人主义，开展好批评与自我批评。

银行柜员周报工作心得简短【四】

在工作中，通过自己不断的学习，再加上各位老师的帮助，使我提高了业务技能，且能够按照正确的储蓄业务 *** 作规程办事，同时把最方便最可行的方法运用在业务 *** 作上，以客户需要为主。在与客户的沟通中，了解客户的需求，为客户解决所需。遇到蛮不讲理的客户，我也试着去包容和理解他。工作中,坚持“五无”“六相符”，做到日清月结。保质、保量的完成各项工作任务。为了迅速适应新时期金融工作的需要，我也积极参加社内每阶段组织的各种学习，并记好笔记，写好心得，做好总结，提高自我的政治思想觉悟和干事创业的责任感和事业心。工作之余，我也努力做好存款组织工作，用良好的口碑使身边的每一位朋友了解到信用社的良好信誉。在安全保卫在工作中，我认真听取领导意见，严守安全保卫制度和守库制度，从无出现脱岗、离岗现象。

经过半年多的工作时间，我在本职工作上有了一定的进步和提高，但在一些方面还存在着不足。回顾检查工作以来自身存在的问题，我认为：

1、自己学习到的业务技能还不够全面，同时还会出现一些错帐情况。一些不常见的业务办起来还很生蔬。自己还意识到工作努力程度还不够。

2、自己的心理素质、政治素质还有待提高，在遇到工作较忙较累的时候，心情会比较急躁、烦乱。

针对以上问题，今后的努力方向是：

1、加快自己熟练 *** 作各种业务技能的步伐，利用业余空闲时间多向领导和同事请教，将各种业务 *** 作流程烂记于心，认真吸取平时工作当中的经验和教训。坚决做到业务 *** 作0错率。客户满意100%。

2、是增强大局观念，转变工作作风，努力克服自己的消极情绪，提高工作质量和效率，积极配合领导同事们把工作做得更好，同时加强学习邓小平理论，三个代表的重要思想，向社内的党员同事学习，努力提高自己的政治思想觉悟。争取早日加入党组织。

新一年的工作里，我将继续努力。一定要保持优点，克服不足。认真配合领导和同事完成各项工作，确保信用社各项业务的顺利开展。

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