为什么花呗只要按时还款就不收利息？马云怎么赚钱？

作为一个有着5年资深花呗用户的我来说，当初真的很幼稚，买东西用花呗付款绝不手软，每个月的工资都还了花呗，只留下一些没用的电子产品和闲置衣物。还花呗的时候才会醒悟，怎么花了那么多钱。

每个月的月初，花呗就会发来消息，消费账单10号之前还款，如果逾期没及时还款，就会产生利息，及时还款，花呗的额度也会提高。

如今网购成了一种消费趋势，很多人都喜欢用花呗付款，它与xyk的功能差不多，但使用起来没有那么麻烦，对于用户也很友好，而且最长的免息期可以达到40天，只要在免息期内把消费账单付清，就不会产生利息。

也许有人就会感到疑惑，大家使用花呗付款，之后再按时还款就不会产生利息，那么马云是怎么赚钱呢？

用花呗很少付利息，看似占了便宜，实则中了圈套

现在年轻人消费观念有了很大转变，不再像以前有钱才会消费，而是提前消费享受，之后再去还款，大概有60%的人信用支付的习惯，其中就有90%的人使用花呗。这些使用花呗的人群，大多数都会按时还款，从未支付利息，看上去好像占了便宜一样。

花呗刚出来时，xyk额度比较低，大概只有2000元，与当时的月工资差不多，只有使用以后按时还款，保持一定的信用，额度才会提升。

说白了，花呗的功能其实就是xyk，只是从一张卡片变成了手机里的APP，它的本质就是让用户产生信用消费。

花呗看似不收费，花钱的时候给你付款，就感觉不是花自己的钱，等你用习惯之后，就会大手大脚花钱，让自己进入了信用消费这个圈套，无法自拔。

这样就达到了目的，消费者每个月都要还款，如果花的钱还不上，只能办理分期，这个时候就会收取利息。

其实自己后悔也不能怪花呗，毕竟一个愿打一个愿挨，花呗也没有逼着你去消费。花呗只是给了一个额度，可是有的人就会抱着占便宜的心态，过度消费，到最后便宜没有占到，反而成为花呗的奴隶。

花呗并不是公益事业，2019年的营收收入就达到了285亿元，由此可见花呗有多赚钱。那么问题来了，按时还款不会产生利息，花呗又是怎样赚钱的呢？

第一，商家提现要收取一定比例的手续费。花呗为了吸引更多人使用，免息期达到40天，这也是对于消费者来说很大的优势。但是商家就不一样，顾客在网上用花呗付的钱，商家要把钱提出来，就必须支付手续费，一般来说花呗的手续费是0.8%左右，假如提现1000元，就要付8元的手续费，金额比较高的情况下，这个费率并不低。整个平台的月交易额都在百亿元以上，可见手续费赚了有多少。

第二，未及时还款而产生的利息。大多人在最后期限会把花呗还掉，但也有一些人，由于各方面的原因，没办法按时还款，或是选择分期还款，就会收取利息。这个利息每天都在增长，直到还完款为止，这也是花呗的一项主要收入来源。

另外花呗分期的费率也不同，时间越长，费率就越高。目前花呗主要有3期、6期、9期、12期等，最低3期的费率是2.5%，最高12期的费率是8.8%。

假如一个用户，在花呗消费了8000元，没办法及时还款，选择分期支付，那么额外支付的手续费就是8000X4.5%=360元。

特别是一些大额商品，用户为了提前买到商品，就会选择分期付款，这样花呗也能赚不少钱。

第三，吸引流量，促进消费，平台能赚更多的钱。现在是一个网络的时代，流量就意味着财富，以前买东西，需要自己掏钱出来买，就会心疼有点舍不得。但是有了花呗付款，也就觉得无所谓，就像没有花自己的钱，让消费者可以透支消费，更加方便，无形之中就促进消费。

花呗可以让手头紧的用户消费，用户群体增加以后，也增加了平台的流量，马云的生意也就越做越广，可以赚更多的钱。

总之，花呗赚钱的途径有很多，只是普通用户不了解而已，大家不要觉得花呗不赚钱。不管有没有按时还款，都可以为平台带来丰厚的财富，这也许就是花呗赚钱不为人知的地方。

因为使用花呗付款非常的划算啊，花呗和借呗微粒贷那些不一样！

首先，花呗只限于在购物的时候使用，是不可以提现的。无论是在线上还是线下都可以使用花呗付款。这个月使用乐以后下个月10号之前还款，0利息，非常的划算，而且有的时候，你看中了某一样东西，或是意见必需品，但是又在你资金周转有困难的时候又不甘心错过这个商品的时候就可以使用花呗付款了，花呗还能为你解决很多尴尬的场面。

但是借呗和微粒贷是可以用于直接借钱，并且是按天计算利息的，这就是借呗和花呗最明显的差别！所以这就是为什么在付款的时候支付宝会首先推荐你选择使用花呗付款。那么你是否已经在使用花呗付款了呢？

现在支付宝用户量已经超过9亿了，而微信的用户早已经超过了10亿，他们两个都成为了我们日常生活中不可缺少的一部分了，另外，支付宝和微信还推出了很多类似余额宝，借呗，微粒贷等理财和信用功能，使我们的资金使用更加灵活。比如支付宝的蚂蚁借呗，现在我们基本上都已经开通使用了。而微信的微粒贷其开通难度相对高了很多，极少数人才能使用微粒贷，但微信怎么可能就这样放任大多数人不管呢，因此第三方平台“周转天下”就是来解决这种尴尬的，根据自己的情况自主申请就可以得到和微粒贷相同额度，用过的网友都称此公众号是良心之举，有需要的朋友们也可以去试试，不管开通门槛怎样，只要是可以给大家带来帮助，带来便捷的都会受到大家的大力支持。我个人是非常喜欢这个功能的，但网友们对此都说法不一，有的网友表示：非常喜欢这个功能！

支付宝是目前国内很多用户使用的一种支付工具，而花呗也是很多支付宝用户使用的一种支付方式，细心的用户可能会发现这一两年来，支付宝很重视花呗的发展，正在大力向用户推荐使用花呗付款，支付宝为什么要这么做呢？

我做自媒体好几年了，重点就是写支付宝的一切，对于支付宝为什么推荐用户使用花呗付款，有一些看法，给大家分享一下。

支付宝最初是为淘宝交易而建立的一个担保交易平台，在淘宝刚开始的时候，卖家和买家都是并不认识的陌生人，卖家不放心把货先发给买家，而买家也不放心先把钱给卖家。不能解决卖家和买家之间的货和款的问题，淘宝根本就发展不起来，这时候淘宝就想出一个办法，就是在卖家和买家之间出现一个第三方，也就是交易担保平台（支付宝）。

买家先把钱给支付宝，支付宝收到钱够再通知卖家发货，等买家收到货后，就通知支付宝把钱给卖家，这样的方式就解决了两个陌生人之间的交易问题。慢慢地，淘宝和支付宝都发展起来了，当每天有大量的用户在淘宝上购物，支付宝上也就有了很多客户的备付金。

以前支付宝光靠庞大的备付金就赚很多钱，但是自从央行要求支付机构上交备付金后，支付宝靠备付金赚钱的日子就一去不复返了，只能重新想一个盈利的渠道，而花呗就是支付宝指望盈利的渠道。

这里不得不说说花呗的盈利模式，我们用户虽然使用花呗付款不用手续费，但是商家开通花呗收钱，并使用花呗收钱是要收服务费的，每笔花呗交易要付0.08%的服务费。从花呗的盈利模式来看，越多用户使用花呗付款，支付宝就可以从商家那里收到越多的服务费，出于盈利的考虑，支付宝当然希望用户都使用花呗付款，这样解释，大家明白了吧？

【为何支付宝优先推荐使用花呗付款呢？花呗每个月都要还的原因终于找到了】

我一直很纳闷，为何我每个月都走几百，上千的花呗要归还呢？我的花呗额度为31000元，在目前的花呗额度中并不算多好，可是我会不自觉的使用花呗，即使我打心眼里不想使用花呗支付。

但是，支付宝却下意识的给你进行了选择，比如我们可以看到的是，在给我们的手机充话费得时候，它自然跳转到花呗支付，它 的付款方式第一顺位就是花呗，即使你想改变，那你也必须要通过自己动手改变付款方式，在正常的情况下，几乎很少注意到付款方式。

于是，花呗就成为了我们主要的支付手段，我们每个月都无形中需要去使用花呗，他确实在某些程度上让我们更好的翻遍了我们的日常生活，因为有的时候我们确实资金匮乏，囊中羞涩，但是花呗所带来的就是提前消费，而且额度越高，你所开销的时间就越多，需要提前消费的内容就越多，因此你会发现，花呗每个月你都需要进行还款。

虽然每个月的资金不等，但是每个月都有几百上千元，马云的这种花费方式，着实改变了我们使用花呗的习惯，并且改变了我们的生活方式。我们并不建议大家去使用花呗，大家可以在支付宝的支付顺序中进行改变，将付款顺序进行调节， 这样你就能保证平常的时候不经常使用花呗，也不会让自己经常提前消费。

花呗就是支付宝体系的“xyk”，也称之为网络xyk；可以享受先花销后还款形式。那么如果你用了支付宝的花呗，无疑你的支付流水就经过了支付宝这边走账了，这样支付宝也就有了充分的资金流 。而且也通过支付宝来累积了一个人的信用体系，而通过信用体系支付宝可以和很多商家以及很多服务体系对接，从而为用户增加权益的时候，也为自己拓展了业务范围，从而让支付宝不仅仅是一个电商平台的支付体系！

而现在 支付宝也变成了达到一定的信用可以享受免押金的策略，例如单车、充电宝等服务！ 如果说你直接通过支付宝通过yhk进行支付了，那么支付宝也就是一个过路平台而已，并没有在平台上有流水，自然对于支付宝是不太有利的，所以支付宝支持你用花呗！

同时支付宝也同样支持你，存钱存到余额宝，从而通过支付宝来赚取利息的行为，这样也为支付宝增加了资金储存量。 这也许就是支付宝背后的经济学，管道经济。这样支付宝手上就有了很多资金流水，这样就可以去投资项目，扶持很多的项目！

因为支付宝你用花呗之后，有些并非是直接产生当月买下月还款的，还有分期的行为，分期自然就有利息手续费，这个也是支付宝可以获得比较大收益地方 ，那有些人说你看支付宝推出12期免息，这些他们不就赚不到了，其实所谓的分期免息到底是商品背后的商家承担，还是阿里和支付宝一起承担，这个有时候就不一定了哦！有时候是商家买单的，所以对于支付宝来说通过支付宝的花呗也能让支付宝形成全国最大的金融支付平台！

也可以让支付宝在后来的发展过程中做到很多数字经济的功课 ，以及支付宝后期推出的所谓保险业务、公益支持业务、交电费水费等业务，包括今年疫情之后各地区发布的的补贴金都是通过支付宝来完成的！

支付宝有时候也不让人省心 ，有些人明明不想使用花呗超前消费，支付宝却优先推荐用花呗付款，虽然可以手动设置付款方式的顺序，但是也是麻烦事。 为什么支付宝那么热衷优先推荐花呗付款呢？

在商言商，其实这些都是马云套路策略 ，目的是让用户养成购物习惯，好从中获利。以前没有开头花呗的时候，我们都舍不得剁手购物，但是开通花呗后，我们就忍不住要买买买了。在我们身边有很多这样的朋友，因为花呗有个好处就是当月买下月还，这样明显助涨了用户的消费欲望。

等回过神来，才发现自己欠花呗的债台高筑了，如果有稳定的收入还好，可以按时还上，但是如果是没有工作的学生，那怎么办呢？ 那就只得选择分期还款了 ， 这样支付宝就可以赚钱了 。

其次，商家开头花呗后，用户每支付商家一笔款，支付宝平台是会赚取一定比例的费用的，当然花呗赢利点还有很多， 之所以支付宝推荐花呗优先付款可以用 "利益"两个字来概括 。

胖哥 科技 圈观点：

虽然支付宝的花呗能帮我们解决一些手头紧的问题，给我们带来了便利。但是我建议大家要理性使用花呗，因为购物也是能让人上瘾的。

如果没有很强的自制力，使用花呗超前消费，到时还款的时候是非常头痛的。当然，如果有能力偿还的朋友就另当别论了。 您平时用花呗吗？现在花呗的额度是多少呢？

这个逻辑不难理解，首先花呗是支付宝的产品，为了把自己家的产品推出去，当然优先推荐花呗了，如果优先推荐其他银行的xyk，这不合常理，你推荐产品时也会优先推荐自家的产品。

第二、花呗是充当xyk的功能，xyk是给消费者透支用的，需要按时还清，如果消费者没有及时还清，那就要收取利息，就是说这是一笔赚钱的生意，只是以前都被银行掌握，现在支付宝有能力来争夺一部分业务，但是这个盈利可能不是很多。

第三、我们用户使用花呗付款不用手续费，但是商家不一样，商家使用花呗收钱是要收服务费的，每笔花呗交易要付0.08%的服务费。从盈利的角度出发，支付宝当然希望越来越多的用户使用花呗付款，支付宝就可以从商家那里收到更多的服务费，所以支付宝优先推荐花呗。

第四、更重要的是支付宝是互联网金融公司，推荐使用花呗，可以收集人们的消费数据，对个人进行精确分析，比如个人大概的收入、每月开销多少、喜欢买什么东西、这些数据对支付宝而言才是最重要的，只要精准掌握消费者数据，就能够精准营销，这样卖的价格就可以不一样。

比如说，你特别喜欢刘德华的演唱会，只要有刘德华的演唱会首先推荐给你，而且还根据你的收入推荐什么位置的门票给你，这样生意做成的概率就很大，节约很多成本。

这下你应该明白为啥支付宝优先推荐花呗了。

花呗是蚂蚁金服推出的一个信用产品，随着生活水平的提高，我们的付款方式由现金、yhk等付款方式渐渐的被移动支付所代替，出现只带手机不带现金的情况越来越常见，那我们在使用移动支付过程中，经常会出现支付yhk的选择，在支付宝使用时经常会出现默认的花呗付款，这个是为什么呢？

一、支付宝是蚂蚁金服旗下的产品，而花呗也是蚂蚁金服旗下的产品，因此在支付方式中支付宝肯定是优先推荐花呗，自家的产品肯定是要优先推荐的。

二、花呗的功能和xyk的功能是一样的，能够透支使用，而且在一定的时间内是不用利息的，这个月使用以后下个月10号之前还款，花呗和xyk对用户的体验是一样的，同时花呗只限于在购物的时候使用，不可以提现。因此你在使用支付宝的时候默认你用花呗也是正常的。

三、根据蚂蚁金服制定的规则，基本上每个人都有花呗，只是根据每个人实际情况不同额度不一样，花呗的使用能够刺激消费，带动大家消费的意愿，符合国家目前主推的扩大内需政策，同时方便了用户的消费。

以上是我个人对这个问题的一些看法，希望能对你有帮助。

有福自然是让亲兄弟来享了——有好事你是找亲兄弟还是找陌生人来干呢？

支付宝的母公司是蚂蚁金服，蚂蚁金服旗下又有蚂蚁花呗和蚂蚁借呗等，即支付宝和蚂蚁花呗都属于蚂蚁金服旗下的产品——支付宝和蚂蚁花呗是亲兄弟，同属一个控股公司。

蚂蚁花呗类同于xyk，银行发行一张xyk的营销费用就要几百块钱，而且还不知道用户会不会使用该xyk。而蚂蚁花呗呢？自家产品自家营销，由臃肿的APP支付宝来推荐，营售费用可以大幅减少，显而易见两者互帮互助可以提高母公司的盈利能力。

从表面看上去，推荐用花呗把优惠给了用户。比如先消费后付款，用户可以拿这笔钱进行理财——存余额宝还有相应的收益。

但是支付宝不向用户收费，却向商家收费（实际是将价格嫁接到商品之上的）——现价0.8%的手续费，线上1%的手续费。假如平均免息期限为20天（线下最长40天，线上有收货期最长为50天，1号出账单10号还款），那么其年化利率就分别高达0.8%/20*365=14.6%和1%/20*365=18.25%。

每个用户都能到期还款吗？显而易见，很多是不能的，否则90后就不可能人均负债高达12万了。那分期手续费的年化利率是多少呢？假如分12期手续费为0.7%（每个人存在差异），那么实际年化利率15.16%（可以借助Excel表格中的RATA函数）。

据说几年前蚂蚁金服80%的收入来自花呗和借呗（蚂蚁金服为非上市公司，财务不是公开的，只是人们的推测），这并不是无根据的，毕竟银行就是借助金融杠杆这样赚钱的，比如工行日赚8.5亿，大部分还是来自于利息收入。

支付宝为什么会推荐使用花呗？显而易见是为了盈利，而不是为了你。好事让别人干，还不如让亲兄弟来干，所以它推荐了花呗。

我想可以从两个方面去说一说我的理解，第1个就是花呗，是支付宝推出的一款信用代支付的工具，在你使用花呗之后，其实是会增加你的使用黏性，可以短期的提前消费。同时它的分期功能也能让你可以在自己可控范围内进行一定的透支。这样子对于一部分有xyk使用习惯的用户会觉得更加的方便。

第2个就是针对于花呗，使用的过程中，虽然使用的用户为超期是不会产生额外的费用，但是作为商家来说，如果你使用花呗支付的话，还是会扣除一个手续费的，虽然金额是不多，但是如果流水变得非常大之后，这个金额就很可怕了。支付宝也能够从中赚取到一定的收益。

花呗是支付宝推荐的，并不是强制的，这是可以自主选择的。

花呗免息使用，到期还款，凭信用提升额度，在这个人与人很难又信任的 社会 下，信用是唯一摸不到而又一直需要提升的东西，互联网的发达让我们的没有隐私，但自己的信用也能使很多人和企事业所了解。

我不太了解别人使用花呗的基础，笔者是一直用花呗，前提是自己有钱，优先使用花呗而已，到期按时还款，这样可以提升信用值，说不定哪天也会用的着信用，支付宝的芝麻信用也是一种正面的体现。

现如今人们的消费水平随着生活质量的提高也有了很大的改变，很多年轻人往往都超前消费，不过按照那种传统方法去贷款，往往都太过麻烦，善于发现机遇的马云怎么能放弃这个好机会呢？随着网络技术的发达，支付宝也开通了花呗和借呗的功能，给人们提供了很大的便利。自上线以来，花呗和借呗就受到了很多年轻人的欢迎，因为申请难度低，加上支付宝用户众多，花呗自然成为了广大消费者喜爱的支付渠道。

当然，任何事物都有它的双面性，有利的一面，自然也有弊端的一面，虽然花呗和借呗可以提前透支，节省了不少人们眼前的困境，但总有一些没有自制力的人往往消费跟不上经济 。现如今，很多人都不愿意低声下气的去求人借钱，这也因此导致花呗，借呗，xyk这种软件受到了很多人的欢迎，奈何总有些年轻人不懂得控制自己的消费，使得自己本就不富裕的家庭雪上加霜。

花呗还钱真的没有利息？

目前，微信与支付宝两大软件平台已经成为了国内消费者中最常使用的支付工具，两者相比较而言，支付宝在支付方面更为的专业，也拥有更多的功能。随着时间的不断推移，两大软件都已经积累了大量的用户，而旗下的花呗至少已拥有4亿的用户，足以可见它的受欢迎程度。现在越来越多的人选择超前消费，而马云的长远眼光看到了这个行业的机遇，紧随 时尚 潮流推出花呗与xyk夺取用户，肉眼可见马云的优秀。

大家也知道，花呗只要按时还款就不会产生利息，在方便大家的同时也很讲究用户的诚信，很多用户也能够信守承诺在规定的时间内还款 ，然而大家在使用花呗的同时，也开始伴随一系列的疑问。有人觉得，如果所有人都按时还款，那么花呗是靠什么盈利的呢？难道马云是在搞公益，白白借钱给大家用？显然这个答案并不切实际，作为商人能够推出这一大软件，势必能够从中获取很大的利润，那么花呗到底是如何从中赚钱的呢？

花呗赚钱的三种途径

据了解，花呗在2017年的时候利润一度到达30亿人民币，2019年前三季度利润多达十几亿，按照这样的情况发展下去，花呗还是很赚钱的 。之所以能够有这么大的利润，主要是靠这三种途径，那便是逾期利息，分期利息，商家手续费。使用过花呗的人相信都清楚，如果没有在规定的时间按时还款，那么便会按照未还金额的0.05%按日收取，也就是说，如果你欠花呗1万块钱，逾期一天便要支付五块钱的利息。

更为重要的是，逾期还款并不像咱们想的这么简单，因为这关乎于自己的信用度，甚至还会对自己的日常生活造成很大的影响。有很多人抱着侥幸的心理想要卸载支付宝，但是并不知这一方法是大错特错，毕竟手机上所有的一切都绑定的身份z，如果信用分受到影响，那么在日常生活中不管干什么都会受到限制。

当然，支付宝也考虑到用户的多种需求，毕竟很多人都存在着过度消费的情况，导致在还款日还未来临之前无法全额还款，为了避免人们因此产生抵触心理，所以支付宝便推出了分期还款的模式。用户可以根据自己的经济能力选择期数，期数越长所需要的利率也就越高。

除此之外，花呗最赚钱的便是商家的手续费，可以说这是花呗利润的大头。实体店的商家开通了花呗服务之后，用户在消费的时候不需要支付额外的费用，但商家却需要支付手续费，而用户的每一笔消费商家都必须要缴纳手续费，就连天猫，淘宝等网上的卖家也不例外。当然，除了这三种肉眼可见的赚钱途径之外，其实支付宝还有很多的隐形赚钱途径，只是并不足为外人道也。

想成功就要懂得抓住用户心理

马云之所以能够成功，就是因为他有长远的目光，能够懂得抓住用户心理，利用花呗的优点让用户消费升级，长期习惯下便培养了大家的消费欲望，以此来获取巨大的利润。就比如大家在网上购物的时候，往往看中了自己心仪的产品，却因为自己卡里余额不足而不敢下单，花呗的出现正好解决了大家眼前的困境，甚至还可以自己选择分期的方式去还完这笔欠款，利息自然会归阿里所有。

或许在很多使用者眼中，这部分的利息或者手续费根本就是微不足道的存在，但要知道，支付宝在全国的使用人数高大上亿，积少成多已经能够从中盈利一个对于普通百姓来说的天价数字。全国的用户便是他们的坚强后盾，长此以往下来花呗的收益自然很可观。像这种东西 ，用的时间长了自然会对其产生依赖，再加上花呗的用处并不只如此，所以花呗也是很赚钱的。

成功往往没有捷径，只有脚踏实地去了解市场需求，不断的创新，这样才能抓住机遇，千万不能只看到成功人士表面的光鲜亮丽，要懂得他们在背后承受的心酸与付出。当然，我们个人也需要控制住自己的消费，如果因为自己的行为为家庭带来很大的负担，那便得不偿失了，相信马云的初衷也并不是如此。

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