支付宝为何大力邀客户加入“相互宝”？

这肯定是有利可图的啊，没有利润的话支付宝肯定不会这么干。而且相互宝模式并非支付宝独创，相反这个其实才是保险最原始的本质：风险共摊，损失补偿。

这本质上是保险，那保险最早是怎么来的呢？

大航海开始之后，近代海运慢慢发展起来。那时的人类在大海面前实在太渺小（现在也是），一条船几十个人出海之后就把命交给了大自然。跑船利润十分大，同样风险特别高，有人赚了大钱，有人家破人亡。

后来一群跑船一合计，这样不行啊，万一出了事家里人生计可咋办。船东中的点子王提了一个好点子，在场跑船的如果谁回不来了，事故船员的家人就由剩下的人照顾。这一传统一直延续至今，现在全球各地仍有许多“船东互保协会”（职能已经改变，不再保护家人，但理念一直延续，具体可自行度娘）。

现在商业保险是纯粹的商业行为，早就背离了保险的初衷。各家保险公司为了追求保费，追求份额以及现金流无所不用其极，具体保险公司运作此处就不再叙述。如果各位有朋友在保险公司的，可以打听一下车险返点可以丧心病狂到什么程度。

综上，一种是原始互助行为（虽然有管理费），一种是商业行为，哪种更香不需要我来多说了吧？所以支付宝会不遗余力的邀请客户。

支付宝的相互保，只要是符合相关条件的理论上是可以理赔成功的，只要你有完善的资料就可以进行申请理赔，审核通过就可以了。已经有很多人得到 了帮助。

相互宝是2018年10月16日在支付宝App上线的一项大病互助计划，根据“一人生病，众人分摊”的理念，符合条件的成员加入后，如遭遇重大疾病（99种大病+恶性肿瘤+特定罕见病），可申请获得30万元或者10万元的互助金，费用由所有成员分摊，共担大病风险。

相互保”信美方面总负责人曾卓表示，“支撑‘相互保’的是经过向银保监会备案通过的保险产品，信美相互拥有国

内首家相互制寿险牌照，接受银保监会的指导和监管，能够长期稳健运营”。

此外，据了解，相互保的一次性全额赔付也与网络互助“收到多少、给付多少”政策不同。在业内人士看来，“相互保”也对基础保障形成了有益补充。

中央财经大学保险学院院长李晓林认为：“相互保险没有股东，与消费者利益高度一致，建立好运营机制、整合好服务资源、服务好消费者是相互组织经营的核心目标，结

合互联网技术、高效运营，可以让更多人避免因病致贫、因病返贫，推动健康中国顺利实现。

具体 *** 作步骤如下 （以 iPhone8手机为例，基于IOS12 *** 作系统）：

1、现在想要在“相互宝”里申请报销的话，大家就得先在“支付宝”中搜索“相互宝”的关键词，然后打开相互宝的详情页面。

2、进入“计划详情”界面之后，紧接着需要选择“申领互助金”的功能，这样就可以申请报销医疗费用了。

3、在这之后，用户需要选择右下角的“我要报案”功能，填写提交资料等待审核，审核通过之后就可以得到互助金报销费用了!

这个问题其实是值得思考一下的。主要有两个方面的因素。第一是消费者的期待过高。大部分人当初加入相互宝是被0元加入所吸引，而没有看到后期要分摊不确定的金额这种“负债义务”。反正没有眼前的义务要求，先加进去再说，回头见势不妙再退了也不迟。第二是支付宝方面风险提示不到位。0元加入是一种营销手段，无可厚非，但是只是强调0元加入，最高赔30万，而没有重点提示30万是或有赔付，0元也只是暂时的。

二、分摊金额为什么越来越高

第一，相互宝是有90天等待期的。也就是开始运营后的三个月内，不可能有任何赔付。三个月之后才开始会赔付，突然增加。等待期的设置是合乎情理的，也是为了保护所有会员的利益。第二，会员的年龄是不断增大的。虽然会不断有新的会员进来，但是已经进来的会员，随着时间流逝，年龄在不断增大，罹患疾病的概率也在不断增加，赔付当然会越来越多。目前还看不出来，过5年10年会更加明显。

三、写在最后

第一，目前已经加入相互宝的会员们，要逐渐接受分摊费用不断上涨，这是一个事实，而且未来还会不断上涨。可能再过5年，会看清相互宝的本质，再过10-20年，会看清相互宝的弊端，而当下，你在享受相互宝的利益的时候，不要忘记一句忠告：不要出现这种幻觉：我有了相互宝，就和裸奔说再见了。相互宝玩一玩可以，但是千万别当真。可以作为辅助手段，但不可作为主要的手段。毕竟，等会员满60岁，会被相互宝自动清退。第二，从趋势上来说，相互宝的分摊费率会越来越接近一年期重疾险的费率，这个趋势很难抵挡。因为患病率是客观的。第三，如果经济条件不允许，无法配置商业保险，而又满足相互宝的健康要求，建议可以先行加入相互宝，好好利用这个工具为自己的家庭提供阶段性的保障。注意，只是阶段性，而非长期。

---