一、流量为王，借渠引流
近年来，各家银行的手机银行发展突飞猛进，就界面和功能完整度来说，已经不输互联网公司。但打开各手机银行APP，去掉logo之后，主界面“越长越像”，且大多数银行月活指标堪忧。据统计，银行中APP月活用户过亿只有两家，工行 “三融一活”（融e行、融e联、融e购及工银e生活）和招行“手机银行”“掌上生活”。同样是月活指标，2019年微信11亿、支付宝10亿、QQ 8.23亿…各家银行手机APP相似的界面、趋同的功能背后，是逐渐一致的客户经营认知，是线下经营思维的简单延续。
记得刚入行站大堂时，总是有客户问到“别家银行的短信都是免费的，你们为什么还要收费？别家银行微信都有微信账户变动提醒，你们为什么没有？”，每当遇到这种问题，我们的回答总是“微信是第三方软件，为了保护客户信息安全，我们暂不支持微信提醒。”而现在，我们不仅支持微信账户变动提醒，晋社区、龙支付等业务的都借助微信渠道发展了起来。从古至今，流量是生意的不二法门，为了提高我们手机银行的月活用户，让手机银行“活”起来、“火”起来，在保护好金融核心数据安全的情况下，我们借助现有流量平台可以发展的业务还有很多。应加强外部能力对客户服务的补充完善作用，加大与多家头部互联网平台合作，构建生态圈，不断丰富获客渠道。例如：仍有很多客户借助网点渠道购买我行理财、基金等产品，且购买成功之后往往对所购买产品没有更多的关注与追踪，我们同样可以运用微信平台通过大数据分析为客户精准推送理财产品信息、免费向客户发送其所持有产品的净值、盈亏变动信息，方便客户及时进入手机银行作出买入、赎回等决策，锁定投资收益，在提升客户体验的同时，增加手机银行使用频率与活跃度。
二、价值驱动，让利客户
在数字化经营模式下，过去那种高投入、回收不可预计的贴广告传统营销手法已经不再适用。数字化经营最硬核的武器是“裂变式营销”或“场景式营销”。裂变就是基于用户的口碑传播，是成本最可控、最有效、说服力最高的营销手段；裂变就是将用于营销的费用，让利用户，以换取口碑传播；裂变就是参与有奖、分享有奖。当然，要想裂变成功还得深挖客户需求，以客户价值驱动为中心。
我们去年的ETC攻坚战、今年的三晋通推广都采用了裂变式营销方式，晋社区秒杀活动、CCB寻宝记、xyk每日签等活动都通过做任务-得积分-兑礼品的模式赢得了一定的口碑，同时提高了客户活跃度。除了积分商城之外，我们还有善融商务、悦生活等场景，这些平台优惠力度也很大，但知名度、使用率却不高，我们同样可以运用内外部大数据分析，通过微信、支付宝等平台向客户精准推送商品信息，以提高各平台的使用率；我们可以打通积分运用渠道，综合积分不只能用于积分商城，也可用于善融商城、龙支付、悦生活等平台的积分抵扣，形成业务闭环发展。
三、数据共享，协同作战
数字化经营不是简单的将线下打法搬到线上，更不是简单的数据通报，而应该沿着我们希望达成的业务目标反向去找数据，沿着客户价值链条去真正挖掘、正确使用这些数据，由以产品为中心转变为以客户为中心去匹配、创新产品方案。目前，我们仍然存在大数据割裂、数据标准和口径不统一、各职能部门相对孤立等问题，各系统之间未能完全打通，以至于无法形成一个360°客户视角，不能全面了解客户需求。
就拿对公存款来说，要想了解存款业务发展情况并分析问题找原因，单单依靠存款余额这一指标是极为片面的，还需要了解账户开立、有效客户、信贷客户、上下游资金运动规律等等一系列数据情况。而目前这些数据分散于不同系统中，想要了解账户新增情况需要向结算部要数据，想要了解小微贷款客户情况需要向普惠部要数据，想要了解同业情况需要向计财部要数据…在数据的沟通交流过程中就已经产生了时滞。我们为了适应金融科技发展也开发出了不少数字化营销工具，但这些工具没有真正能够实现端对端的有效利用。就拿对公雷达系统来说，功能很全面，但很多功能权限未能开放至直面客户的基层网点使用，更多地是被管理人员作为分析工具使用，以至于无法及时利用大数据分析捕捉识别出机会点。此外，在现有组织架构下，大多数银行各职能部门还是相对孤立的，当市场和客户需求发生变化时，很难快速在各部门间达成一致，做出敏捷反应。而且每一个环节流程复杂，都需要反复审核，无法做到快速迭代和决策，不能适应瞬息万变的数字时代。
我们商业银行拥有巨大的客户信息数据，但对数据的应用分析和再输入不足，下一步，我们应该广泛创新、更新数字化营销工具，有效帮助一线客户经理实现客户触达、提升客户服务质量与效率。
王婷婷事件--神奇又可怕的网络
东北财大03级市场营销一班王婷婷。因其在网上发表起露点图片和小电影而轰动一时。临沂人。
她的照片是男朋友拍的，两人分手后，那个男人把她的学生证、身分证、她家里的地址，连同这些照片，DV已同发出了！
据说此妞已死。她男朋友是学院的学生会主席，赵金怀，就是看起来像40多岁的人。天涯人称猥琐男。也有人说是烂粪箕配断扁担。
网上的王婷婷与真正的王婷婷长相明显不同
王婷婷，一个普通女孩的名字，最近却在全国各大论坛网站点击率排行榜上连创新高。
“急求某大学本科三年级女生王婷婷自拍‘春光照’和‘与男友宾馆开房亲热视频’！”类似的帖子，不断见诸各著名网络社区和贴吧。众多网民狂热莫名，王婷婷几乎一夜成“名”。
本报记者调查发现，王婷婷迅速蹿红的背后，有一场张冠李戴的桃色闹剧，更凸显了网络色情传播走向隐蔽的新动向。
1 网络狂热 网民“跪求”照片和视频
“详细版”的帖子上，首先指事件主角王婷婷，是东北财经大学的大三学生，随后附有一段详细简历，包括她曾在大学担任班长，曾被评为校优秀团员、优秀军训学员等。
下移光标，就能看到一系列所谓的自拍“春光照”：几张风景人物照，画面中的女主角长相清秀甜美，紧跟着是以某宾馆卧床为背景的身体暴露照。
帖子在最后还特别指出，照片“是王婷婷与男友恋爱时一起去宾馆开房时拍摄的，分手后，男友把照片和两人亲热的短片上传至网络”。
名校美女学生，有名有姓有联系方式，还是学生干部，竟然自拍“春光照”！
帖子在网上迅速蔓延，“王婷婷的小电影”更是“一片难求”。在“百度贴吧”的相关主题下，“跪求”声铺天盖地，回帖总数多达240篇，并以每天数十篇的速度增长。绝大多数网民都留下了电子邮件地址，“热切期盼”收到照片和视频。
死缠烂打者有之：“快给我一个啊！不然我天天缠着你！”
卑躬屈膝者有之：“谢谢大哥了！小弟不胜感激！”
投机取巧者有之：“这帖人气太旺了，干脆发到网上让大家共享，省得大伙闹心。”
还有自称王婷婷“粉丝”的网民甚至提出：“求购婷婷联系电话、家庭住址、用过的个人物品”。
2 校方辟谣 确有王婷婷但绝非照片中人
昨天下午，记者根据网络提供的信息，与东北财经大学某学院取得联系，得知该学院确有女生名叫王婷婷，网上流传的“简历”与王婷婷的基本情况完全相符。但主管学生工作的副院长雷老师斩钉截铁地说：“我愿意以人格担保，此王婷婷绝非彼王婷婷。”
学校在2天前就已得知此事，并及时与辅导员核实，“网络上的文字信息属实，但照片不是她的。”雷老师非常愤慨，强烈谴责这种不负责任的网络行为。“这对王婷婷的名誉造成了极大损害。当时，我真的有种冲动，想把我们学校王婷婷的真实照片传上网，让谣言不攻自破。”
“王婷婷为人老实，绝不可能拍那种照片。”东北财经大学团委书记孙老师分管学校社团工作，对现任礼仪协会会长的王婷婷比较熟悉。“网上的文字信息都是王婷婷大一大二的情况，可见发帖者对她的现况并不了解。帖子称她为‘校礼仪协会市场部部长’，而她现在已经是会长。”孙老师推测，所有文字信息可能都摘自学校内部网站。
东北财经大学校长办公室副主任李先生表示，目前大连市公安局已着手调查此事。
3 “主角”自述 那个网上的王婷婷不是我
在校方帮助下，记者昨晚终于在电话里听到了事件“中心人物”王婷婷颤抖的声音。“没想到我就这样出名了！”提起此事，她的情绪非常激动。
“去年12月，我听说网上有个‘王婷婷自拍照事件’，但朋友说照片上的人不是我。反正网上同名同姓的人那么多，我就没太在意。”几天前，朋友告诉王婷婷，网上又出现了她的照片，并配有一段简历。当时她正在逛街，赶紧直奔附近的网吧。“那个女生的确不是我。但有一张照片背景正好是东北财经大学校园。我推测，可能是‘好事者’在转载过程中浮想联翩，误以为是我，还给照片配了文字说明。”
“会不会是有人与你不和，伺机报复呢？”记者问。
“我实在想不出来会有谁这么做。我和同学的关系处理得不错，大家很清楚我的为人。”王婷婷深深地叹了一口气说：“我特诧异，也特气愤！我的前途和名誉很可能就这么被毁了。稀里糊涂‘出了名’，根本不知道这究竟是怎么回事。过几天就要开学了，肯定会有人根据网上的信息向我寝室打电话，我该怎么办呢？”
【记者手记】 净化网络需要网民道德自律
网络让信息的传播更为便利，各种人物和事件极有可能“一夜成名”。“自拍”也许无可厚非，只要不伤害他人，符合道德和法律的底线。但如果带上淫秽色情的内容，就“犯规”了。
青年教育学者熊丙奇说：“我们正处于一个‘标准’缺失的年代。标新立异被标榜为‘时代精神’，‘主流’不入流，‘非主流’却日益流行。”准则的倒置，让越来越多年轻人的心理发生了错位。校园文化生活的贫乏，社会精神生活的贫瘠，较易引发当代大学生猎奇心理和偷窥欲的滋长，在网络上更是如此，而传统道德、法律规范的触角很难触及。
因此，除了道德和法律法规的约束，广大网民尤其是大学生网民，心中应该有一条底线——要知道什么能做，什么不能做。哗众取宠、剑走偏锋，以此提高个人知名度，是庸俗化、低级趣味化的表现。初看，形式很出跳，仔细想想，伎俩很老套，还不就是利用“大学生”“美女”“裸体”等骗取点击率？
各大论坛“跪求”的帖子不断攀升；王婷婷“春光照”后面跟帖火爆。希望那些布满血丝的眼球，早日认清“自律”两个字的真义。
【焦点关注】专家解析——“点对点”传播给网络监管出难题
去年7月，公安部等部门开展打击淫秽色情网站专项行动以来，绝大多数色情网站逐渐销声匿迹，违法和不良信息再也不敢堂而皇之地在网站上直接发布。
然而，另一种趋势正暗流涌动。“自拍”“贴图”“小电影”等羞答答地开辟起了“地下路线”——网络上个人与个人之间“点对点”传播日益泛滥、愈演愈烈。MSN、QQ、E－MAIL等即时通讯工具为这种传播提供了便利条件。
信息在互联网上的流向，主要有“点对点”与“点对面”之分。“点对面”，就是由较大的门户网站或论坛公布信息，网民在这一“点”上直接浏览或下载信息。而“点对点”则是指网民个体间通过MSN、QQ、E－MAIL等通讯工具传播信息。
复旦大学新闻学院副教授孙玮博士认为，在“点对点”传播中，即时性、随意性的特征更为明显。只要你有传递或者获取信息的需求，信息的“传输机器”就随时可以启动，因此在传播某些信息时速度甚至快于“点对面”传播。
更为重要的是，“点对点”传播避开了公共视线，基本是在私密的环境内进行。在“点对面”传播中，如果出现不良信息，网络监管者可以通过关停服务器等手段及时制止。但是，“点对点”传播的传者与受者都处于相对隐蔽的位置，处于监管的盲区，这就为网络监管提出了新的课题。
可以说，网络传播正在迈向一个新阶段，信息走私人化通道，避开公共通道。
打个比方，传统的网络监管者就像站在公共通道上的警察，但是当信息流“暗渡陈仓”时，警察守卫再森严，也无奈小贼挖地道四处流窜。
更要引起注意的是，这种“点对点”的传播，催生出一种“订单式”服务——网民在公共论坛发出需求信息，并提供自己的MSN、QQ、E－MAIL等通讯工具，提供服务的网站或个人便将有关信息直接发送给那人，交易悄无声息地完成。所谓王婷婷的“春光照”和“亲热视频”正是通过这种方式悄悄蔓延。
孙玮博士最后强调，“点对点”传播技术的出现是科学进步的象征，它是一种传播信息的新方式。“技术本身没有错，关键在于使用技术的人要自律
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