今天我们就从以下几个角度聊一聊“百万医疗险”为何这么火？
· 低保费，高保障
· 不限社保用药
· 保障范围极广
· 重疾额外支付
· 可“带病投保”
· 后续续保
“百万医疗险”类产品的保障期多为1年，保费通常在几百元之内，保额为100万元、300万元、600万元不等，有的甚至高达千万元级。
每月一杯奶茶钱，就能换来百万医疗保障。
这样的宣传稳稳抓住了老百姓看病的痛点：看病难看病贵。可是这个产品不仅保费便宜，还有健康管理服务外加垫付，几乎满足普通老百姓对保险产品的所有想象：
低保费，高保障
现在这个环境，越来越多人已经意识到保险的重要性。可要达到100万以上的保障，需要缴纳高昂的保费，常常让普通老百姓可望而不可及。而百万医疗险，哪怕全家都买上，也只需一两千，多数家庭都是可以接受的。
突破社保范围，可报销自费药
社保外用药和自费药一直是老百姓看病的痛，可现在这个痛也被百万医疗险抚平了。一般高配的医疗险不局限于只报销社保范围内的药。
对重疾尤其是癌症的额外支付。癌症动辄几十甚至上百万的医疗费用总让人焦虑不安，但现在的百万医疗险对重疾或癌症都有更高的限额。 比如一般住院医疗保险金是300万，确诊为癌症或重疾相关的就可以翻倍，也就是600万，极大地满足了消费者的心理需求。
保障范围广，报销比例高
现在很多保险是买什么保什么，比如意外保险只能报销意外事故导致的医疗费用。而重大疾病保险则更加严格，只有保险合同规定的病种才能获得赔付。偶尔会遇到非常尴尬的事情是花了很多钱买保险，真的出了事故了，买的保险都不保。
而百万医疗保险则没有这个问题。只要是正常的医疗费用，不限社保目录（自费药、进口药），不限疾病种类，不限治疗手段，都能报销。不过需要注意的是非意外、疾病导致的需要美容整形、性病等疾病医疗费用是不能报销的。
可带病投保，长期有保障
很多医疗保险，在发生疾病，保险公司理赔完后，就不能继续再投保了。比如一年期重大疾病保险，如果赔付了，第二年就不能再投保了，也就失去了保障。
而百万医疗保险一般都条款承诺，不会因为被保险人的健康状况变化或者历史理赔情况而拒绝被保险人续保或者单独调整被保险人的续保保费。也就是说即使发生了重大疾病，只要按时续费，也可以继续享有保障。
等待期较短
长期重大疾病保险的等待期一般为90天或180天，投保后的90天或180天内发生重大疾病，保险公司是不赔付的。而百万医疗险的等待期只有30天，投保后如果是意外事故导致的医疗费用，没有等待期，如果是疾病，只要过了30天，就可以享受保障了。
可在线投保，免体检方便快捷
额度高的医疗保险，一般需要先体检才能投保，并且需要通过保险代理人购买，不能自己直接购买。而百万医疗保险，大部分都是可以在线投保的，非常方便快捷。
百万医疗险背后的“套路”
百万医疗险优点很多，是目前市面上性价比非常高的医疗保险，但购买百万医疗保险前，对于百万医疗保险的局限性还是有必要了解的。如果细究“如何保，怎么赔”等核心问题后，“百万医疗险”营销噱头背后的“套路”也就日渐显现出来。免赔额和续保成为主要的诟病点。
1万免赔额
大部分百万医疗保险都设置了这1万的免赔额。如果是小病，医保报销后，个人自付部分再扣除1万元免赔额，实际理赔金额并不大，很多人可能都达不到理赔标准。好在1万以内的医疗费用大部分家庭还是能够承受的。
续保
目前并没有一款短期医疗险能保证一直续保，一般都是“交一年、保一年”。专家表示，百万医疗险属于短期产品，更新变化较快，随着市场、政策及投保人健康状况等变化，其条款或细则方面很可能产生变化，或者停售，能否续保存在变数。不过保险公司一般承诺会有新的类似替代产品，且从老产品转到新产品的客户没有等待期，可以带病投保。
报销型保险
重大疾病保险一般是提前给付，一旦确诊了，就能从保险公司拿到全额的赔付用于疾病的治疗。而百万医疗保险是报销型的保险，医疗费用需要先自行筹措和支付，然后再找保险公司报销。不过还好目前有的公司推出了提前垫付服务。
买了百万医疗险，还需重疾险吗？
答案是肯定的。首先，百万医疗险是费用补偿型保险，必须以合理且必要的医疗费用发生为前提，赔付金额不会超过治疗费用。而重疾险是定额给付型保险，只要确诊符合约定的重疾（或轻症）即可一次性获得高额理赔款，理赔款可以自由支配。因此，赔付额有可能远远超出实际治疗费用。比如贾先生患了甲状腺癌，治疗费用10万元，那么社保+医疗险赔付，最高赔付上限不可能超过10万元。而如果他买了50万元的重疾险，只要确诊，即可一次性获得赔付50万元重疾保险金，部分产品可能还有癌症额外给付。
其次，百万医疗险可以作为社保的补充，提升保障范围和治疗品质（比方社保不管自费药，但中高端医疗险，可以覆盖自费药和私立医院等）。可社保报销的部分和医疗险补充的部分，加起来最多不会超过看病的实际花费。可是一场大病如癌症，烧钱的可不止医疗费用， 还包括许多隐形损失，如收入损失、家庭成员的投入、康复费用、护理费用、药品营养费等等，这些都是需要重疾险来弥补或者转嫁的。
再次，有些情况医疗险未必能帮得上忙。比如双眼失明，假如有希望救治或正在救治，医疗险还是能有作用的。如果碰到极端请情况，没有治疗的必要性，不用治了，那这中间就不会产生医疗花费，空有百万医疗也没有多大用处。重疾险就不一样了，确诊直接就可以获得赔偿，可以用来后续的病情改善，或者干点别的什么都行。
保险课堂笔记：
配置保险抵御大病风险，聪明人的做法是：医保+医疗险+重疾险。这三重防御机制，对于身患重疾的家庭而言，是相当给力的保障支持。
1/公益营销：譬如专家媒体健康讲座（电视、报纸）、社区公益讲座\x0d\x0a2/渠道营销：三甲医院——县医院——卫生所建立上下指导与转诊服务\x0d\x0a3/整合营销：电视、平面媒体、专家门诊、社区讲座之间立体化营销设计\x0d\x0a4/口碑营销：如何通过患者进行传播营销\x0d\x0a5/品牌营销：如何创建品牌、并通过品牌进行营销医院\x0d\x0a6/文化营销：如何通过内部文化建立强大动力来吸引患者慕名而来\x0d\x0a7/事件营销：如何通过公众性事件进行区域患者营销\x0d\x0a8/专家营销：如何通过名专家打造科室优势\x0d\x0a。。。以上皆来自必宜华顾问的“定位、切位、占位”的三位一体营销思想高端营销人才年薪超20万由于看好中国医疗器械市场的美好前景，全球最大的私营医疗器械公司库克医疗虽然进入中国时间不长，却已将中国看成库克医疗未来5年全球最大的单一市场。菲利普·诺维尔先生说：“中国市场的增长超出我们的想像。两年前，我们设立了上海办公室和仓库，预计可以使用5年。可如今，我们的办公室面积和仓库规模都扩建了一倍，显然，我们低估了市场潜力。”
扩张中的跨国公司还有强生医疗、GE医疗、美敦力、西门子医疗、锐珂医疗、佳能医疗等，在加紧研发新产品的同时，这些公司也在加速招募营销人才。
记者观察发现，医院、制药企业、医疗器械销售企业都非常急于招聘到合适的专才，其中技术研发、销售总监、市场总监、OTC业务主管等都是需求较多的职位。
人才招纳大户首推医药企业和医疗设备销售企业。由于销售是企业生存的最直接、最重要的手段，销售精英一直是医疗企业长期以来的攻坚对象，企业最愿意花大价钱引进这类人才。
记者在几家医疗器械招聘网站看到，像高级销售经理、资深销售顾问和销售总监的身价，猎头已经开出了年薪15—30万元的价格。
优秀销售顾问犹如半个医生
“在中国，优秀的销售人才很难招，一方面是人才积累本来就少，另一方面，由于医疗器械产品的技术更新快，而热爱这个行业又肯于学习的人并不多。”
菲利普·诺维尔先生告诉记者，库克今年在拓展销售渠道的同时，还会进一步扩充销售团队，重点招募销售精英，人员扩充比例将超过50%。“库克不把产品销售人员直接叫为销售员，而是称为Clinical Support———市场支持或是产品专家。因为他们的责任不仅仅是卖产品，还要对使用产品的医师给予专业技术方面的支持。”
菲利普·诺维尔先生称，库克高端医疗器械产品的 *** 作技术较复杂，销售人员必须对使用者提供详细的咨询服务并解答疑问。销售人员在上岗前，必须经过严格的海外培训，以保证每位“技术支持”都能用中英文进行示范 *** 作。
“他们不是医师，不能上台做手术。但在医师做手术时，他们必须全副武装站在一旁：在医师有疑问时告诉他们插入多少引丝，何时打开支架。”菲利普·诺维尔先生笑着说，这种锻炼是每个进入库克销售团队的人员必须经历的。所以，在库克工作两年以上的销售人员，不仅对医疗产品的性能与效用熟记于心，还能对使用该产品的医生给予相应的指导，要说他们是半个医生，应该也不为过。
专业背景是入职基本条件
尽管医疗器械企业对人才求贤若渴，由于行业产品的特殊性，选拔标准相对比较严格。
某医疗器械销售公司的人事专员赵女士向记者透露，“由于行业不同，公司招销售人员必须要本行业内的，否则无法进行销售。不懂产品就无法解释产品。如果不是本行业的，那要求必须有5年以上销售经验，接受理解新问题比较快才行。此外，我们还对应聘者处事及解决问题的能力及方式也相当看重。身为销售人员要对市场具有敏锐的观察和应对能力，与当地的各大医院及医疗机构有着丰富的人脉关系。同时，还要精通英语。”显然，销售人才的硬、软性条件并重已成为医疗企业招聘主导方向。
不过，择才的高要求也使得企业招人并不顺畅，赵女士感叹：“医疗行业不同于其他行业，产品关乎生命，企业不敢降低要求，毕竟销售代表是企业的核心部门，我们愿意给出高薪，但是符合要求的很少。”
“现实是，拥有医药学专业背景的求职者一般不会应聘我们的岗位，他们会选择医院或诊所。”赵女士表示，医疗器械销售人员的工作地点不固定，需经常出差，少则一两天，多则十天半个月，这对许多人来说有些不适应。“一旦招到优秀人才，我们会极力挽留，尽量不让人才跳槽。”
欢迎分享，转载请注明来源：内存溢出
微信扫一扫
支付宝扫一扫
评论列表（0条）