农商银行精准营销如何突破重围？

随着互联网技术的快速迭代发展,互联网巨头、上市公司、银行、金融科技公司等成为市场的主力,流量红利时代已经过去,大家都在争抢用户的注意力,我们进入了一个高成本的获客时代。

农商银行面临来自金融行业的多方压力,包括国有银行、商业银行和城商行多重竞争压力第三方互联网金融逐渐渗透至支付结算、信贷融资、 资金理财等银行传统的领域,依托互联网提供更便捷的金融服务农商银行业务范围开展受地域合规限制,客户范围规模受限。

这种大环境下怎样突破精准营销获客瓶颈,减少客户流失,在高成本低效率获客时代突破重围对于银行营销来说至关重要,是银行实现智慧转型的助推器。

农商银行的精准营销业务存在的问题:

对于传统银行机构而言,以往依靠大量物理网点作为主要营销获客服务渠道,客户难以找到合适的银行产品以及业务,新生代客户对传统银行的产品依赖性不强。这种获客方式不仅运营成本高,也难以适应移动互联网环境下用户的消费需求。从而导致新增用户成本高,现有客户流失率高以及客户经理效率等等问题。银行需要更高效低成本的获客方式,并且提升存量客户的粘性。

针对银行客户的这些痛点和业务需求,排列科技为银行客户提供了相应的金融科技服务—— 智方达 精准营销获客解决方案。

什么是精准营销获客?

精准营销是通过对客户各个维度的数据分析,针对顾客偏好,有针对性的进行营销,相较于传统粗放式的经销大大节约获客成本,提高获客效率。

比如拿银行业务具体的应用场景来说,银行可以利用自身数据(人口属性+信用信息)+移动设备位置信息+社交购房/消费强相关信息,构建清晰的用户画像,寻找即将购车/购房的目标客户,为其提供金融服务(抵押贷款/消费贷款)。并且在获得用户后,通过用户流失模型预估和减少存量客户的流失率。

构建用户画像和客户流失模型提升营销效果

1、 用户标签体系建设 360°精准用户画像

通过自有数据和第三方数据,构建基于机器学习的精准推荐算法,形成360度用户画像。构建用户画像的核心工作即是给用户贴多维度的“标签”——用数据来描述人的行为和特征,而标签是通过对用户信息分析而来的高度简练的特征标识。

例如,某银行线上房抵贷客户相对来说均是高净值的客户,而想要将这批客户留存在银行业务内就需要采取较为精细化的运营方式,需要对用户有清晰的理解。用户画像能够清晰刻画客户身上所具有的标签特征,而且能够知道哪些人是同类型的客户,哪些人是具有特殊爱好的客户,给予业务人员针对不同人群采取个性化运营手段提供参考。

银行有了这些用户画像以后,银行业务人员可以根据客户特点对其配置相应的权益,促进客户活跃,提高用户留存率,让这批客户可以更多的使用银行内部的适合客户自身情况的其他业务,不仅为银行方创造更多价值,而且可以为客户提供更加精准及时的业务路径。

2、 建立用户流失模型

高端个人客户数量少、价值高、利润丰厚,对商业银行发展极为重要,一般来说,20%的优质个人客户贡献了80%以上的利润。由于各种因素的不确定性和市场的不断增长,以及一些竞争对手的存在,很多客户转向其它银行,只是为了求得更低的费用以及得到更好的服务,这种客户流失在银行是普遍存在的问题。客户流失导致的损失是巨大的,因为获取一个新客户,要在销售、市场、广告和人员工资上花费很多,而且大多数新客户产生的利润不如那些流失的客户多。因此保住老客户,提前预测出潜在的流失客户, 防止因客户流失而引发的经营危机,对于提高银行的竞争力具有战略意义。

例如针对某银行的客户情况, 通过与业务部门沟通,此次模型的目标主要有以下两点:

1、通过前期数据建立模型,利用模型每个月给出客户下个月的资产是否会流失。

2、在现有数据的基础上,尽量精准的进行预测。忽略突发降星的情况。

本次模型主要针对中高端客户,客户资产月日均高于20万的客户,客户资产定义为:活期+定期+理财。

模型建立过程简单来说有以下几个步骤:

1. 数据清洗

2. 变量分析

3. 模型算法

4. 模型结果验证

5. 最后输出模型报告。

通过构建多维度的用户画像和准确的客户流失模型,排列科技帮助某农商银行客户显著提升了营销效果。包括过滤大量无效客户,从千万客户中筛选出30%的意向客户,再精选出白名单客户极大提高转化率,推荐的精选客户转化率明显提升至50%农商银行的单个获客成本大幅度降低。

微智互联 科技 是依托与大数据和AI技术来解决企业销售获客及销售管理两大难题，让营销变得简单高效的 科技 服务企业。最近，微智互联 科技 的技术者们深刻探讨了，怎么样才叫“精准营销”，大数据时代，如何做到精准营销，如何让自己的产品“百发百中”？小程序风口全面来袭，企业的销售方式又该如何升级?

对于很多从事销售行业的企业来说，销售管理的标准难，销售行为管控难，销售数据难都是非常普通的现象。在目前获客成本这么高的大环境下，命中自己的消费者比什么都重要！

所谓“精准营销”就是要利用互联网工具，把自己开发的产品卖到需要的人手里。对于销售人员来说，怎么能找到这些需要的人？这，就是微智互联 科技 想要教给大家的。

精准营销的开端：触达客户

简单点理解的话，就是让客户认识你。对于一般销售来说，交换名片是获得客户信息的重要来源。那么，在交换名片时，你是否遇到过这些问题：互换联系方式，后期跟进只剩等待出了新产品，但是客户看不到偶遇客户，却没带名片。

互联网时代，没有什么是 科技 解决不了的！精准营销获客系统的招牌之一--智能名片，就能轻松解决你所有的引流困境！

智能名片可以将销售联系方式、商品资料、公司情况有机结合。让销售人员给客户带来更立体化、标准化的形象展示。

交换名片只是开始，获得客户信息，长期跟进促进成单才是真正目的。

精准营销获客系统的下一个王牌就是--IM即时通讯，让你在给出名片之后，还能获取到客户的信息。

精准营销的依据：清晰的用户画像

所谓的“精准营销”，通俗来说就是依托大数据的发展，分析用户的消费习惯，给用户的消费行为打上专属标签，根据标签内容画出用户画像，继而有针对性地推送商业信息。也就是说，用户画像就是精准营销的关键依据！

那么，用户画像又该如何得到呢？当然是要看用户喜欢了解什么，平时比较关注哪方面的咨询！我们不能天天窥屏用户的朋友圈，再说了，人家一键把你设置成“仅聊天”，你哭都找不到地方，更别提给用户画像了。

针对这一问题，微智互联 科技 的精准营销获客系统中，就保有“H5文章获客”这一强大功能。其优势在于可以轻松捕捉到用户的行为轨迹，这样就能轻松了解客户喜欢什么啦。

不用自己费心找素材发朋友圈，热文素材 定期更新 ，帮助销售收获线索，而且还能清晰的找准用户的关注点。

精准营销的关键：实时跟进，把握商机

精准营销的内涵就是要保持企业和客户的密切互动沟通，从而不断满足客户个性需求，建立稳定的企业忠实顾客群，实现客户链式反应增殖，从而达到企业的长期稳定高速发展的需求。

微智互联开发的精准营销获客系统给你带来实时提醒的功能，主要客户看过一次你的微信，之后的任何浏览记录，你都能实时看到，并且，微信首页会进行提醒，方便跟进！

通过客户阅读时间和点击次数，定义精准用户 优先跟进 ，成单转化快人一步， 筛选 重点客户，提供阅读量，时间，时长筛选，快速 识别重点客户， 及时有效加强服务和联系。

更重要的是，还能够以访客为单位，数据信息全面呈现。辅助跟进决策，快速 预测 成交意向，及时把握商机。

总结：精准营销的魅力在于精准，我们在做营销获客的时候最大的期望就是能够让营销内容直达我的目标用户面前，加上良好的内容展示使他们感兴趣，最后可以直接购买商品。

青岛微智互联 科技 ，专注于为中小微企业提供，全面的 一站式 企业营销解决方案，提供线上线下 融合服务 解决方案，满足中小微企业 各阶段 的营销需求，为企业量身打造 挣钱省钱 的工具。

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对于上述问题来说，利用用友YonSuite提供的智能化工具和功能，企业可以更好地进行精准营销和业务管控，提高销售效率和客户满意度。具体来说，用友YonSuite可以提供以下功能：

1)?????? 通过大数据驱动精准营销，根据客户画像、行为轨迹、消费偏好等多维度的数据分析，制定和执行个性化的营销策略和活动。

2)?????? 通过智能导购、智能客服、线上线下全渠道、新零售、会员营销等先进的数智化场景，来帮助企业获得更广的市场获客能力，树立更高的品牌知名度和美誉度。

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4)?????? 通过与ERP系统无缝集成，实现财务软件、供应链管理、生产管理、人力资源管理等各个业务模块的协同工作，提高业务管控效率和质量。

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