EXCEL中PMT函数问题? 我每个步骤都是跟着书上走的，可我计算出的每年还款额是负数？

财务函数我用的不多，但我想你用错函数了。

PMT计算的是给定终值的年金（计算现值），比如要20年得到15万元，每年要定存多少。

要计算每期按揭（还贷），应该用PPMT和IPMT分别计算本金和利息，算出本息合计。

结果为负数是正确的，表示当期现金流出，这也符合财务的收支概念。

可能是你在应用函数的相关参数时使用的数据与它的要求不符，你自己查看一下

Rate 要求是月利率，如果是年利率，需要除以12

Nper 要滶是月的期数，比如10年，那就是120个月，这里就应该是120

Pv 要求是你的贷款总额

这些都对了，出来的数据，利率与本金相加肯定等于月还款额

1．含义：返回投资的现值。现值为一系列未来付款当前值的累积和。例如，借人方的借人款即为贷出方贷款的现值。

2．语法：PV (rate, nper, pmt, fv, type)。其中：

rate为各期利率。例如，如果按10％的年利率借人一笔贷款来购买汽车，并按月偿还贷款，则月利率为083%（即10%/12)。可以在公式中输人10%/12或083％或00083作为rate的值。

nper为总投资（或贷款）期，即该项投资（或贷款）的付款期总数。例如，对于一笔4年期按月偿还的汽车贷款，共有48（即4x12)个偿款期次。可以在公式中输人48作为nper的值。

pmt为各期所应付给（或得到）的金额，其数值在整个年金期间（或投资期内）保持不变。通常pmt包括本金和利息，但不包括其他费用及税款。例如，10 000元的年利率为12％的4年期汽车贷款的月偿还额为26333元。可以在公式中输人26333作为pmt的值。

fv为未来值或在最后一次支付后希望得到的现金余额，如果省略fv，则假设其值为零（一笔贷款的未来值即为零）。例如，如果需要在18年后支付50 000元，则50 000元就是未来值。可以根据保守估计的利率来决定每月的存款额。

type为数字0或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。如果省略type，则假设其值为零，期末付款。

说明：应确认所指定的rate和nper单位的一致性。例如，同样是4年期年利率为12％的贷款，如果按月支付，rat。应为12 % /12, nper应为48（即4x12)；如果按年支付，rate应为12%，nper为4。

3．示例。假设要购买一项保险年金，该保险可以在今后20年内于每月未回报500元。此项气金的购买成本为60 000元，假定投资回报率为8。现在可以通过函数PV计算一下这笔投资是否值得。该项年金的现值为：

PV(008 /12,12＊20,500-0)＝一59 77715（元）

结果为负值，因为这是一笔付款，亦即支出现金流。年金59 77715元的现值小于实际支付的60 000元。因此，这不是一项合算的投资。

（二）NPV

1．含义：基于一系列现金流和固定的各期贴现率，返回一项投资的净现值。投资的净现值是指未来各期支出（负值）和收人（正值）的当前值的总和。

2．语法：NPV (rate, value 1, value 2,…）。其中：

rate为各期贴现率，是一固定值。

value 1, value 2,…代表1-29笔支出及收人的参数值。

(1) value 1, value 2,…所属各期间的长度必须相等，而且支付及收人的时间都发生在期末。

(2) NPV按次序使用value 1, value 2,？来注释现金流的次序。所以一定要保证支出和收人的数额按正确的顺序输人。

(3)如果参数是数值、空白单元格、逻辑值或表示数值的文字表达式，则都会计算在内；如果参数是错误值或不能转化为数值的文字，则被忽略。

(4）如果参数是一个数组或引用，只有其中的数值部分计算在内。忽略数组或引用中的空白单元格、逻辑值、文字及错误值。

3．说明：＿

(1)函数NPV假定投资开始于value 1现金流所在日期的前一期，并结束于最后一笔现金流的当期。函数NPV依据未来的现金流计算。如果第一笔现金流发生在第一个周期的期初，则第一笔现金必须加人到函数NPV的结果中，而不应包含在values参数中。详细内容请参阅下面的实例。

(2)如果n是values参数表中的现金流的次数，则NPV的公式如下：

(3)函数NPV与函数PV（现值）相似。PV与NPV之间的主要差别在于：函数PV允许现金流在期初或期末开始；而且，PV的每一笔现金流数额在整个投资中必须是固定的；而函数NPV的现金流数额是可变的。有关年金与财务函数的详细内容，请参阅函数PV

(4)函数NPV与函数IRR钩部收益率）也有关，函数IRR是使NPV等于零的比率：NPV(IRR( ), ---) =00

4．示例：

假设第一年投资10 000元，而未来3年梦年的收入分别为3 000元，4200元和6800元。假定每年的贴现率是10%，则投资的净现值是：

NPV(10%，一10 000,3 000,4 200,6 800)＝1 18844（元）

上述的例子中，将开始投资的10 000元作为value参数的一部分。这是因为付款发生在第一个周期的期末。

下面考虑在第一个周期的期初投资的计算方式。假如要购买一家鞋店，投资成本为40 000元，并且希望前5年的营业收人如下：8 000元，9 200元，10 000元，12 000元和14 500元。每年的贴现率为8%（相当于通货膨胀率或竞争投资的利率）。

如果鞋店的成本及收人分别存储在B1--B6中，下面的公式可以计算出鞋店投资的净现值：

NPV(8%,B2:B6)＋BI＝192206（元）

在上面的例子中，一开始投资的40 000元并不包含在values参数中，因为此项付款发生在第一期的期初。

假设鞋店的屋顶在营业的第6年倒塌，估计这一年的损失为9 000元，则6年后鞋店投资的净现值为：

NPV(8%,B2:B6，一9000)＋BI＝一374947（元）

（三）FV

1．含义：基于固定利率及等额分期付款方式，返回某项投资的未来值。

2．语法：FV (rate, nper, pmt, pv, type)。有关函数FV中各参数以及其他年金函数的详细内容，请参阅函数PV

，rate为各期利率，是一固定值。

nper为总投资（或贷款）期，即该项投资（或贷款）的付款期总数。

pmt为各期所应付给（或得到）的金额，其数值在整个年金期间（或投资期内）保持不变。通常pmt包括本金和利息，但不包括其他费用及税款。

pv为现值，即从该项投资（或贷款）开始计算时已经人账的款项，或一系列未来付款当前值的累积和，也称为本金。如果省略PV，则假设其值为零。

type为数字0或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。如果省略type，则假设其值为零，期末付款。

3．说明：

(1)应确认所指定的rate和nper单位的一致性。例如，同样是4年期年利率为12％的贷款．如果按月支付，rate应为1%（即12 % /12), nper应为48（即4x12)；如果按年支付，rate应为12，nper为4。

(2）在所有参数中，支出的款项，如银行存款，表示为负数；收人的款项，如股息收人，表示为正数。·

4．示例：

FV(0 ．5％，10，一200，一500,1)＝258140（元）

FV(1％，12，一1000)＝12682-50（元）

FV(11％/12,35，一2000，1)＝82 84625（元）

假设需要为1年后的某个项目预筹资金，现在将1 000元以年利6%，按月计息（月利6%/12或05%）存人储蓄存款账户中，并在以后12个月的每个月初存人100元，则1年后该账户的存款额等于多少？

FV (05%, 12，一100，一1000, 1) = 2 30140（元）

《四）PMT

1．含义：基于固定利率及等额分期付款方式，返回投资或贷款的每期付款额。

2．语法：PMT (rate, nper, pv, fv, type)。有关函数PMT中参数的详细描述，请参阅函数PV

rate为各期利率，是一固定值。

nper为总投资（或贷款）期，即该项投资（或贷款）的付款期总数。

PV为现值，即从该项投资（或贷款）开始计算时已经人账的款项或一系列未来付款当前值的累积和，也称为本金。

fv为未来值或在最后一次付款后希望得到的现金余额，如果省略fv，则假设其值为零（例如，一笔贷款的未来值即为零）。

type为数字0或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。如果省略type，则假设其值为零，期末付款。

3．说明：

(1) PMT返回的支付款项包括本金和利息，但不包括税款、保留支付或某些与贷款有关的费用。

(2)应确认所指定的rate和`nper单位的一致性。例如，同样是4年期年利率为12％的贷款，如果按月支付，rate应为1%（即12 % /12), nper应为48（即4x12)；如果按年支付，rate应为12%，nper为4。

(3)如果要计算一笔款项的总支付额，请用PMT返回值乘以npero

4．示例：

下面的公式将返回需要10个月付清的年利率为8％的10 000元贷款的月支付额：

PMT(8% /12,10,10 000)＝一103703（元）

对于同一笔贷款，如果支付期限在每期的期初，支付额应为：

PMT(8% /12,10，10 000,0,1)＝一1 030 ．16（元）

如果以12％的利率贷出5 000元，并希望对方在5个月内还清，下列公式将返回每月所得款数：

PMT(12 % /12,5，一5000)＝1 03020（元）

除了用于贷款之外，函数PM'I，还可以计算出别的以年金方式付款的支付额。例如，如果需要以按月定额存款方式在18年中存款50 000元，假设存款年利率为6%，则函数PMT可以用来计算月存款额：

PMT(6 % /12，18 X 12,0,50 000)＝一12908（元）

即向年利率为6％的存款账户中每月存人12908元，18年后可获得50 000元。

（五）IPMT

1．含义：基于固定利率及等额分期付款方式，返回投资或贷款在某一给定期间内的利息偿还额。有关函数IPMT的参数和年金函数的详细内容，请参阅函数PV

2．语法：IPMT (rate, per, nper, pv, fv, type)。其中：

rate为各期利率，是一固定值。

per用于计算其利息数额的期次，必须在1至nper之间。

nper为总投资（或贷款）期，即该项投资（或贷款）的付款期总数。

pv为现值，即从该项投资（或贷款）开始计算时已经人账的款项或一系列未来付款当前值的累积和，也称为本金。

fv为未来值或在最后一次付款后希望得到的现金余额。如果省略fv，则假设其值为零（例如，一笔贷款的未来值即为零）。

type为数字0或1。用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。如果省略type，则假设其值为零，期末付款。

3．说明：

(1)应确认所指定的rate和nper单位的一致性。例如，同样是4年期年利率为12％的贷款，如果按月支付，rate应为1%（即12 % /12), nper应为48

（即4X12)；如果按年支付，rate应为12%，nper为4。

(2)在所有参数中，支出的款项，如银行存款，表示为负数；收人的款项，如股息收人，表示为正数。

4．示例：

下面的公式可以计算出3年期，本金8 000元，年利10％的银行贷款的第一个月的利息：

IPMT( 0 ．1/12，1,36,8 000)＝一6667（元）

下面的公式可以计算出3年期，本金8 000元，年利10％且按年支付的银行贷款的第3年的利息：

IPMT(0．1,3,3,8 000)＝一29245（元）

（六）PPMT

1．含义：基于固定利率及等额分期付款方式，返回投资或贷款在某一给定期间内的本金偿还额。

2．语法：PPMT (rate, per, nper, pv, fv, type)。有关函数PPMT中参数的详细内容，请参阅函数PV

rate为各斯利率，是一固定值。

per用于计算其本金数额的期次，必须在1至nper之间。

nper为总投资（或贷款）期，即该项投资（或贷款）的付款期总数。

pv为现值，即从该项投资（感贷款）开始计算时已经人账的款项或一系列未来付款当前值的累积和，也称为本金。

fv为未来值或在最后一次付款后希望得到的现金余额，如果省略fv，则假设其值为零（例如，一笔贷款的未来值即为零）。

type为数字0或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。如果省略type，则假设其值为零，期末付款。

3．说明：

应确认所指定的rate和nper单位的一致性。例如，同样是4年期年利率为12％的贷款，如果按月支付，rate应为1%（即12 % /12), nper应为48（即4X12)；如果按年支付，rate应为12%，nper为40

4．示例：

下列公式将返回2000元的年利率为10％的两年期贷款的第一个月的本金支付额：

PPMT(10 % /12，1,24,2 000)＝一75 ．62（元）

下面的公式将返回200 000元的年利率为8％的10年期贷款的最后一年的本金支付额：

PPMT(8 0,6，10，10,200 000)＝一27 59805（元）

（七）NPER

1．含义：基于固定利率及等额分期付款方式，返回某项投资（或贷款）的总期数。

2．语法：NPER (rate, pmt, pv, fv, type)。有关函数NPER中各参数的详细说明及有关年金函数的详细内容，请参阅函数PV

rate为各期利率，是一固定值。

pmt为各期所应付给（或得到）的金额，其数值在整个年金期间（或投资期内）保持不变。通常pmt包括本金和利息，但不包括其他的费用及税款。

PV为现值，即从该项投资（或贷款）开始计算时已经人账的款项或一系列未来付款当前值的累积和，也称为本金。

fv为未来值或在最后一次付款后希望得到的现金余额。如果省略fv，则假设其值为零（例如，一笔贷款的未来值即为零）。

type为数字0或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。如果省略type，则假设其值为零，期末付款。

3．示例：

NPER(12 % /12，一100，一1000,10000，1)＝60

NPER(1％，一100，一1000,10 000)＝60

NPER(1％，一100,1 000)＝11

二、偿还率函数

（一）RATE

1．含义：返回年金的各期利率。函数RATE通过迭代法计算得出，并且可能无解或有多个解。如果在进行20次迭代计算后，函数RATE的相邻两次结果没有收敛于00000001，函数RATE返回错误值＃NUM!

2．语法：RATE (nper, pmt, PV, fv, type, guess)。有关参数nper、pmt、pv, fv及type的详细描述，请参阅函数PV。

nper为总投资（或贷款）期，即该项投资（或贷款）的付款期总数。

pmt为各期付款额，其数值在整个投资期内保持不变。通常pmt包括本金和利息，但不包括其他费用或税金。

pv为现值，即从该项投资（或贷款）开始计算时已经人账的款项，或一系列未来付款当前值的累积和，也称为本金。

fv为未来值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额，如果省略fv，则假设其值为零（例如，一笔贷款的未来值即为零）。

type为数字0或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。如果省略type，则假设其值为零，期末付款。

guess为预期利率（估计值）：

(1)如果省略预期利率，则假设该值为10%

(2)如果函数RATE不收敛，请改变guess的值。通常当guess位于0~1之间时，函数RATE是收敛的。

3．说明：应确认所指定的guess和nper单位的一致性，对于年利率为12%的4年期贷款，如果按月支付，guess为1%（即12 % /12), nper为48（即4X12)；如果按年支付，guess为12%，nper为4

4．示例：金额为8 000元的4年期贷款，月支付额为200元，该笔贷款的利率为：

RATE(48，一200,8 000)＝077%

因为按月计息，故结果为月利率，年利率为924%（即077% x 12)

（二）IRR

1．含义：返回由数值代表的一组现金流的内部收益率。这些现金流不一定要均衡，但作为年金，它们必须按固定的间隔发生，如按月或按年。内部收益率为投资的回收利率，其中包含定期支付（负值）和收入（正值）。

2．语法：IRR (values, guess)。其中：

values为数组或单元格的引用，包含用来计算内部收益率的数字，values必须包含至少一个正值和一个负值，以计算内部收益率。

(1)函数IRR根据数值的顺序来解释现金流的顺序。故应确定按需要的顺序输人了支付和收人的数值。

(2）如果数组或引用包含文本、逻辑值或空中单元格，这些数值将被忽略。

guess为对函数IRR计算结果的估计值：

(1) Microsoft Excel使用迭代法计算函数IRR。从guess开始，函数IRR不断修正收益率，直至结果的精度达到000001%。如果函数IRR经过20次迭代，仍未找到结果，则返回错误值＃NUM!

(2)在大多数情况下，并不需要为函数IRR的计算提供guess值。如果省略guess，假设它为01（即10%）。

(3)如果函数IRR返回错误值＃NUM!，或结果没有靠近期望值，可以给guess换一个值再试一下。

3．说明：函数IRR与函数NPV（净现值函数）的关系十分密切。函数IRR计算出的收益率即为净现值为0时的利率。下面的公式显示了函数NPV和函数IRR的相互关系：

NPV (IRR(Bl : BO, Bl : 136)＝3 ．60E一08

在函数IRR计算的精度要求之中，数值360E一08可以当做0的有效值。

4一示例：假设要开办一家饭店。估计需要70 000元的投资，并预期今后5年的净收益为12 000元、15 000元、18 000元、21 000元和26 000元。B1:B6分别包含下面的数值：一70 000元、12 000元、15 000元、18 000元、21 000元和26000元。

计算此项投资4年后的内部收益率：

IRR(Bl:B5)＝一2 ．1296

计算此项投资5年后的内部收益率：

IRR(B1:B6)＝8 ．66%

计算2年后的内部收益率，必须在函数中包含guess

IRR(BI:B3，一10）＝一44 ．35％

（三）N RR

1．含义：返回某一连续期间内现金流的修正内部收益率。函数MIRR同时考虑了投资的成本和现金再投资的收益率。

2．语法：MIRR (values, finance -rate, reinvest＿rate)。其中：

values为一个数组或对数字单元格区的引用。这些数值代表着各期支出（负值）及收人（正值）。

(1）参数、al蕊中必须至少包含一个正值和一个负值，才能计算修正后的内部收益率，否则函数MIRR会返回错误值＃DIV/0! o

(2)如果数组或引用中包括文字串、逻辑值或空白单元格，这些值将被忽略；但包括数值零的单元格计算在内。

finance＿ rate为投人资金的融资利率。

reinvest＿ rate为各期收人净额再投资的收益率。

3．说明：函数MIRR根据输人值的次序来注释现金流的次序。所以，务必按照实际的顺序输人支出和收人数额，并使用正确的正负号（现金流人用正值，

现金流出用负值）。

4．示例：假设您正在从事商业性捕鱼工作，现在已经是第5个年头了。5年前以年利率10％借款120 000元买了一艘捕鱼船，这5年每年的收人分别为39000元、30000元、21 000元、37 000元和46 000元。其间又将所获利润用于重新投资，每年报酬率为12%，在工作表的单元格B1中输人贷款总数120 000元，而这5年的年利润输人在单元格B2: B6中。

开业5年后的修正收益率为：

MIRR(Bl : B6，10%，12%）＝12 ．61％

开业3年后的修正收益率为：

MIRR(Bl : B4，10%，12%）＝一4 ．80%

若以14％的reinvest＿ rate计算，则5年后的修正收益率为：

MIRR(131: B6，10%，14%）＝1348%

三、折旧函数

（一）SLN

1．含义：返回一项资产每期的直线折旧费。

2．语法：SLN (cost, salvage, life)。其中：

cost为资产原值。

salvage为资产在折旧期未的价值（也称为资产残值）。

life为折旧期限（有时也称作资产的生命周期）。

3．示例：假设购买了一辆价值30 000元的卡车，其折旧年限为10年，残值为7 500元，则每年的折旧额为：

SLN(30 000,7 500,10)＝2 250（元）

（二）DDB

1，含义：使用双倍余额递减法或其他指定方法，计算一笔资产在给定期间内的折旧值。

2．语法：DDB (cost, salvage, life, period, factor)。其中：

cost为资产原值。

salvage为资产在折旧期末的价值（也称为资产残值）。

life为折旧期限（有时也可称作资产的生命周期）。

period为需要计算折旧值的期间。period必须使用与life相同的单位。

factor为余额递减速率。如果factor被省略，则假设为2（双倍余额递减法）。

这五个参数都必须为正数。

3．说明：双倍余额递减法以加速速率计算折旧。第一个期间的折旧最大，

在以后的期间依次降低。函数DDB使用下列计算公式计算某个周期的折旧值：\

cost一salvage（前期折旧总值）X factor /life

如果不想使用双倍余额递减法，可以更改factor值。

4．示例：假定某工厂购买了一台新机器。价值为2 400元，使用期限为10年，残值为300元。下面的例子给出几个期间内的折旧值。结果保留两位小数。

DDB(2 400,300,3 650,1)＝1．32（元）

即为第一天的折旧值。Microsoft Excel自动设定factor为20

DDB(2 400 , 300,120,1, 2) = 40 00（元）

即为第一个月的折旧值。

DDB(2 400,300，10，1,2）二48000（元）

即为第一年的折旧值。

DDB(2 400,300，10,2,15)＝30600（元）

即为第二年的折旧。这里没有使用双倍余额递减法，factor为150

DDB(2 400,300,10,10)＝22．12（元）

即为第十年的折旧值。Microsoft Excel自动设定factor为2

（三）VDB

1．使用双倍递减余额法或其他指定的方法，返回指定期间内或某一时间段内的资产折旧额。函数VDB代表可变余额递减法。

2．语法：VDB (cost, salvage, life, start＿period, end＿period, factor,no _ switch)。其中：

cost为资产原值。

salvage为资产在折旧期未的价值（也称为资产残值）。

life为折旧期限（有时也称作资产的生命周期）。

start _ period为进行折旧计算的起始期次，start _ period必须与life的单位相同。

end _ period为进行折旧计算的截止期次end _ period必须与life的单位相同。

factor为余额递减折旧因子，如果省略参数factor，则函数假设factor为2（双倍余额递减法）。如果不想使用双倍余额法，可改变参数factor的值。有关双倍余额递减法的详细描述，请参阅函数DDB

no＿ switch为一逻辑值，指定当折旧值大于余额递减计算值时，是否转到直线折旧法。

(1)如果no＿ switch为TRUE，即使折旧值大于余额递减计算值，Microsoft Excel也不转换到直线折旧法。

(2)如果no＿ switch为FALSE或省略，且折旧值大于余额递减计算值，Microsoft Excel将转换到直线折旧法。

除no＿ switch外的所有参数必须为正数。

IPMT 返回一笔投资在给定期间内支付的利息。

PPMT 返回一笔投资在给定期间内偿还的本金。

以PIMT为例：

返回在定期偿还和固定利率条件下给定期次内某项目投资回报（或贷款偿还）的利息部分。

语法：IPMT(贷款利率,计息期数,贷款期,本金,未来值,逻辑值)

其中：

贷款（投资）利率——为年利率，若按月支付，要“/12”个月；

计息期数——用于计算其利息数额的期数，在1贷款期之间。

贷款（投资）期——该项贷款（投资）的偿还（付款）期总数。

本金——即现值，从该项贷款（投资）起算时已入帐的款项，或一系列未来付款的当前值的累积和。

未来值（或余额）——若省略，则假设其值为零。

逻辑值——指定各期偿还（付款）时间是在期初还是期末。期初为1、期末为0或省略。

例子：

贷款50万，年利率7625%，付款期限15年，以月形式期初还款，计算第10年每月利息：

D2输入

=IPMT(C2/12,10,B2,A2,,1)

回车。

1、启动Excel 2013并打开工作表，选择单元格，在编辑栏中输入公式“=PMT(B3，B4，B2)”，然后按“Enter”键显示结果

2、在工作表的E3单元格中输入公式“=PPMT($B$3，D3，$B$4，-$B$2，0)”计算每期偿还的本金，然后将公式填充到其下的单元格中，获得的计算结果。

3、在工作表的F3单元格中输入公式“=IPMT($B$3，D3，$B$4，-$B$2，0)”计算每期偿还的利息，然后将公式填充到其下的单元格

4、在G3单元格中输入公式“=E3+F3”计算每期的本息和，然后向下复制公式得到需要的结果

5、在H3单元格中输入公式“=$B$2-SUM(E$3：E3)”计算每期偿还后剩余的贷款余额，然后向下复制公式后的结果酷睿软件园为你解答。

现学现卖，仅供参考（本人非账务专业，但数据结果经工行个人贷款理财计算器验证，结果附在后面）。

回答：

（1）。

使用Excel的PMT函数，制下表：

按揭 期限 年利率

200000 15 594%

期数 应还本金 应还利息 月还款额 贷款余额

0 200000

1 ￥-69124 ￥-99000 ￥-1,68124 ￥199,30876

2 ￥-69466 ￥-98658 ￥-1,68124 ￥198,61410

3 ￥-69810 ￥-98314 ￥-1,68124 ￥197,91601

4 ￥-70155 ￥-97968 ￥-1,68124 ￥197,21445

5 ￥-70503 ￥-97621 ￥-1,68124 ￥196,50943

6 ￥-70852 ￥-97272 ￥-1,68124 ￥195,80091

第一期月还款额公式为：=PMT($C$2/12,$B$212,$A$2,)。其中$C$2为年利率所在单元格，即594%。

第一期应还利息公式为：=IPMT($C$2/12,A5,$B$212,$A$2)。

第一期应还本金公式为：=D5-C5

第一期贷款余额公式为：=E4+B5

选中这一行，向下复制即可得所有期数的数据。

（2）。即算出前6个月的应还利息之和。￥-5,88834

（3）。改变A2，B2，C2中的按揭，期限，年利率值即可。

你可以留下邮箱，我把Excel文档发给你。

附：工行个人贷款理财计算器计算结果：

贷款金额：2000000元 贷款期限：150年

贷款年利率：594% 还款方式：等额本息

期数 应还本金 应还利息 月还款额 贷款余额

0 2000000

1 69124 99000 1,68124 199,30876

2 69466 98658 1,68124 198,61410

3 69810 98314 1,68124 197,91601

4 70155 97968 1,68124 197,21445

5 70503 97621 1,68124 196,50943

6 70852 97272 1,68124 195,80091

7 71202 96921 1,68124 195,08889

8 71555 96569 1,68124 194,37334

9 71909 96215 1,68124 193,65425

10 72265 95859 1,68124 192,93160

11 72623 95501 1,68124 192,20538

12 72982 95142 1,68124 191,47556

13 73343 94780 1,68124 190,74212

14 73706 94417 1,68124 190,00506

15 74071 94053 1,68124 189,26435

16 74438 93686 1,68124 188,51997

17 74806 93317 1,68124 187,77190

18 75177 92947 1,68124 187,02014

19 75549 92575 1,68124 186,26465

20 75923 92201 1,68124 185,50542

21 76299 91825 1,68124 184,74244

22 76676 91448 1,68124 183,97568

23 77056 91068 1,68124 183,20512

24 77437 90687 1,68124 182,43075

25 77821 90303 1,68124 181,65254

26 78206 89918 1,68124 180,87048

27 78593 89531 1,68124 180,08455

28 78982 89142 1,68124 179,29474

29 79373 88751 1,68124 178,50101

30 79766 88358 1,68124 177,70335

31 80161 87963 1,68124 176,90174

32 80557 87566 1,68124 176,09617

33 80956 87168 1,68124 175,28661

34 81357 86767 1,68124 174,47304

35 81760 86364 1,68124 173,65544

36 82164 85959 1,68124 172,83380

37 82571 85553 1,68124 172,00809

38 82980 85144 1,68124 171,17829

39 83390 84733 1,68124 170,34439

40 83803 84320 1,68124 169,50636

41 84218 83906 1,68124 168,66418

42 84635 83489 1,68124 167,81783

43 85054 83070 1,68124 166,96729

44 85475 82649 1,68124 166,11254

45 85898 82226 1,68124 165,25356

46 86323 81801 1,68124 164,39033

47 86751 81373 1,68124 163,52282

48 87180 80944 1,68124 162,65102

49 87611 80512 1,68124 161,77491

50 88045 80079 1,68124 160,89445

51 88481 79643 1,68124 160,00964

52 88919 79205 1,68124 159,12045

53 89359 78765 1,68124 158,22686

54 89801 78322 1,68124 157,32885

55 90246 77878 1,68124 156,42639

56 90693 77431 1,68124 155,51946

57 91142 76982 1,68124 154,60805

58 91593 76531 1,68124 153,69212

59 92046 76078 1,68124 152,77166

60 92502 75622 1,68124 151,84664

61 92960 75164 1,68124 150,91704

62 93420 74704 1,68124 149,98285

63 93882 74242 1,68124 149,04402

64 94347 73777 1,68124 148,10055

65 94814 73310 1,68124 147,15241

66 95283 72840 1,68124 146,19958

67 95755 72369 1,68124 145,24203

68 96229 71895 1,68124 144,27974

69 96705 71418 1,68124 143,31269

70 97184 70940 1,68124 142,34085

71 97665 70459 1,68124 141,36420

72 98148 69975 1,68124 140,38272

73 98634 69489 1,68124 139,39637

74 99123 69001 1,68124 138,40515

75 99613 68511 1,68124 137,40902

76 1,00106 68017 1,68124 136,40795

77 1,00602 67522 1,68124 135,40194

78 1,01100 67024 1,68124 134,39094

79 1,01600 66524 1,68124 133,37494

80 1,02103 66021 1,68124 132,35390

81 1,02609 65515 1,68124 131,32782

82 1,03116 65007 1,68124 130,29665

83 1,03627 64497 1,68124 129,26038

84 1,04140 63984 1,68124 128,21899

85 1,04655 63468 1,68124 127,17243

86 1,05173 62950 1,68124 126,12070

87 1,05694 62430 1,68124 125,06376

88 1,06217 61907 1,68124 124,00159

89 1,06743 61381 1,68124 122,93416

90 1,07271 60852 1,68124 121,86144

91 1,07802 60321 1,68124 120,78342

92 1,08336 59788 1,68124 119,70006

93 1,08872 59252 1,68124 118,61134

94 1,09411 58713 1,68124 117,51723

95 1,09953 58171 1,68124 116,41770

96 1,10497 57627 1,68124 115,31273

97 1,11044 57080 1,68124 114,20229

98 1,11594 56530 1,68124 113,08636

99 1,12146 55978 1,68124 111,96490

100 1,12701 55423 1,68124 110,83789

101 1,13259 54865 1,68124 109,70530

102 1,13820 54304 1,68124 108,56710

103 1,14383 53741 1,68124 107,42327

104 1,14949 53175 1,68124 106,27378

105 1,15518 52606 1,68124 105,11860

106 1,16090 52034 1,68124 103,95769

107 1,16665 51459 1,68124 102,79105

108 1,17242 50882 1,68124 101,61863

109 1,17823 50301 1,68124 100,44040

110 1,18406 49718 1,68124 99,25634

111 1,18992 49132 1,68124 98,06643

112 1,19581 48543 1,68124 96,87062

113 1,20173 47951 1,68124 95,66889

114 1,20768 47356 1,68124 94,46121

115 1,21365 46758 1,68124 93,24756

116 1,21966 46158 1,68124 92,02790

117 1,22570 45554 1,68124 90,80220

118 1,23177 44947 1,68124 89,57043

119 1,23786 44337 1,68124 88,33257

120 1,24399 43725 1,68124 87,08858

121 1,25015 43109 1,68124 85,83843

122 1,25634 42490 1,68124 84,58209

123 1,26256 41868 1,68124 83,31953

124 1,26881 41243 1,68124 82,05073

125 1,27509 40615 1,68124 80,77564

126 1,28140 39984 1,68124 79,49424

127 1,28774 39350 1,68124 78,20650

128 1,29412 38712 1,68124 76,91239

129 1,30052 38072 1,68124 75,61187

130 1,30696 37428 1,68124 74,30491

131 1,31343 36781 1,68124 72,99148

132 1,31993 36131 1,68124 71,67155

133 1,32646 35477 1,68124 70,34509

134 1,33303 34821 1,68124 69,01206

135 1,33963 34161 1,68124 67,67243

136 1,34626 33498 1,68124 66,32617

137 1,35292 32831 1,68124 64,97325

138 1,35962 32162 1,68124 63,61363

139 1,36635 31489 1,68124 62,24728

140 1,37311 30812 1,68124 60,87417

141 1,37991 30133 1,68124 59,49426

142 1,38674 29450 1,68124 58,10751

143 1,39361 28763 1,68124 56,71391

144 1,40050 28073 1,68124 55,31341

145 1,40744 27380 1,68124 53,90597

146 1,41440 26683 1,68124 52,49157

147 1,42140 25983 1,68124 51,07016

148 1,42844 25280 1,68124 49,64172

149 1,43551 24573 1,68124 48,20621

150 1,44262 23862 1,68124 46,76360

151 1,44976 23148 1,68124 45,31384

152 1,45693 22430 1,68124 43,85690

153 1,46415 21709 1,68124 42,39276

154 1,47139 20984 1,68124 40,92137

155 1,47868 20256 1,68124 39,44269

156 1,48600 19524 1,68124 37,95669

157 1,49335 18789 1,68124 36,46334

158 1,50074 18049 1,68124 34,96260

159 1,50817 17306 1,68124 33,45442

160 1,51564 16560 1,68124 31,93879

161 1,52314 15810 1,68124 30,41565

162 1,53068 15056 1,68124 28,88497

163 1,53826 14298 1,68124 27,34671

164 1,54587 13537 1,68124 25,80084

165 1,55352 12771 1,68124 24,24732

166 1,56121 12002 1,68124 22,68610

167 1,56894 11230 1,68124 21,11716

168 1,57671 10453 1,68124 19,54045

169 1,58451 9673 1,68124 17,95594

170 1,59236 8888 1,68124 16,36359

171 1,60024 8100 1,68124 14,76335

172 1,60816 7308 1,68124 13,15519

173 1,61612 6512 1,68124 11,53907

174 1,62412 5712 1,68124 9,91495

175 1,63216 4908 1,68124 8,28279

176 1,64024 4100 1,68124 6,64256

177 1,64836 3288 1,68124 4,99420

178 1,65652 2472 1,68124 3,33768

179 1,66472 1652 1,68124 1,67297

180 1,67296 828 1,68124 000

合计 200,00000 102,62274 302,62274

常用的财务函数有：

PMT函数可以基于固定利率及等额分期付款方式返回贷款的每期付款额。其表达式为"PMT(rate,nper,pv,fv,type)"

FV 函数可以返回基于固定利率和等额分期付款方式的某项投资的未来值。其表达式为"FV(rate,nper,pmt,pv,type)"

PV 函数可以返回投资的现值。 例如，贷款的现值为所借入的本金数额。其表达式为"PV(rate,nper,pmt,fv,type)"

NPER函数可以基于固定利率及等额分期付款方式，返回某项投资的总期数。其表达式为"NPER(rate,pmt,pv,fv,type)"

VDB函数可使用可变余额递减法返回指定任何期间内的资产折旧值。其函数表达式为"VDB(cost,salvage,life,start_period,end_period,factor,no_switch)"

RATE函数可以返回年金的各期利率。其函数表达式为"RATE(nper,pmt,pv,fv,type,guess)"。

EFFECT函数可以基于给定的名义年利率和每年的复利期数，计算有效年利率。其函数表达式为"EFFECT(nominal_rate,npery)"。