风险的基本要素

风险的构成要素包括风险因素、风险事故和损失。一般而言，风险与不确定性有关，若某一事件的发生存在着两种或两种以上的可能性，即可认为该事件存在风险。在保险的领域，风险特指和损失有关的不确定性，包括发生与否的不确定，发生时间的不确定和导致结果的不确定。

(一)风险因素

风险因素指那些会影响某一特定风险事故的发生，或发生的可能性、或损失程度的原因或条件。风险因素是导致风险事故发生的潜在原因，例如，对于建筑物而言，风险因素是指其所使用的建筑材料的质量、建筑结构的稳定性等；对于人而言，则是指健康状况和年龄等。

根据风险因素的性质不同，分为有形风险因素和无形风险因素两种类型。

1、有形风险因素

有形风险因素也称实质风险因素，是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素，如某一建筑物所处的地理位置、所使用的建筑材料的性质等。

2、、无形风险因素

无形风险因素是与人的心理或行为有关的风险因素，包括道德风险因素和心理风险因素。其中，道德风险因素是指与人的品德修养有关的无形因素，即由于人们不诚实或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，虽然没有主观上的故意而为，但由于疏忽、过失或是漠视等原因，增加风险事故发生的机会或加大损失的严重性的因素。道德风险因素和心理风险因素均与人密切相关，也可称为人为风险因素。

(二)风险事故

风险事故指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是导致损失的直接的或外在的原因。在事故发生之前，风险只是一种不确定的状态，风险事故的发生最终导致损失。例如，汽车刹车失灵酿成车祸而导致车毁人亡，其中刹车失灵是风险因素，车祸是风险事故。如果仅有刹车失灵而无车祸，就不会造成人员伤亡。

(三)损失

在风险管理范畴，损失的含义是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失，一般以丧失所有权、预期利益、支出费用和承担责任等形式表现，精神打击、政治迫害、折旧等行为的结果一般不能视为损失。

在保险实务中，常将损失分为直接损失和间接损失。由风险事故导致的财产本身损失和人身伤害称为直接损失；由直接损失引起的其他损失称为间接损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失等，有时间接损失可能超过直接损失。

由上可见，风险因素的存在，可能引发风险事故，最终导致损失。对于某一特定事件，造成损失的直接原因是风险事故。例如，因下冰雹使得路滑而发生车祸而造成人员伤亡，冰雹是风险因素，车祸是风险事故；如果是造成损失的直接原因，例如冰雹直接击伤行人，冰雹则是风险事故。

法律依据：

《合同法》

一百四十二条规定标的物毁损、灭失的风险，在标的物交付之前由出卖人承担，交付之后由买受人承担，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。

因买受人的原因致使标的物不能按照约定的期限交付的，买受人应当自违反约定之日起承担标的物毁损、灭失的风险。

出卖人出卖交由承运人运输的在途标的物，除当事人另有约定的以外，毁损、灭失的风险自合同成立时起由买受人承担。

风险的基本要素包括：严重性、可能性、可识别

基于以上三个要素，进行风险控制管理的时侯就应该从以上三点出发，对风险进行全面的分析及认识。

对风险要素进行分级确认，综合考虑之后就可以确认风险等级，也就明确了应对此风险需要付出的人力物力等。

对于每个要素都可以分为五个等级

严重性：无关紧要、微小、中等、严重、毁灭性

可能性：罕见、不可能、可能、很可能、几乎肯定

可识别：几乎是确定的、识别可能性大、识别可能性中等、识别可能性小、几乎不可能识别

具体的风险管理是个很大的课题，要做好不容易，去找些专业书籍或专业培训去学习吧，希望有帮到你。

风险是由多种相互作用的要素构成,其组成要素包括风险因素、风险事故和风险损失。1．风险因素风险因素是指引起和促使风险事故发生的原因和条件,是造成损失的内在的或间接的原因。如酒后驾车、疲劳驾驶、车辆制动系统有故障等是导致车祸发生的原因。风险因素分为物质风险因素、道德风险因素和心理风险因素三种。(1)物质风险因素是指有形的,并能直接影响事物物理功能的因素。如车辆使用了不合格的零配件、车辆的转向系统存在故障等。(2)道德风险因素是与人的品德修养有关的无形的因素。即是指由于个人不诚实、不正直或不轨企图促使风险事故发生,以致引起社会财富损毁或人身伤亡的原因和条件。如抢道行驶、违规超车、闯红灯等。(3)心理风险因素是与人的心理状态有关的无形的因素。是指由于人的不注意、不关心、侥幸或存在依赖保险的心理,以致增加风险事故发生的概率和损失幅度的因素。如人的疏忽、超载行驶、疲劳驾驶等。综上所述,物质风险因素(也称实质风险因素)与人无关,道德风险因素和心理风险因素都与人的行为密切相关。前者侧重于人的故意行为,后者侧重于人的过失或疏忽行为。2．风险事故风险事故是指能造成生命、财产损害的偶发事件,是造成损害的外在的和直接的原因,损失都是由于风险事故所造成的。风险事故使风险的可能性转化为现实——即风险的发生。如刹车系统失灵酿成车祸而导致人员伤亡,那么其中刹车系统失灵就是风险因素；而车生。如刹车系统失灵酿成车祸而导致人员伤亡．那么其中刹车系统失灵就是风险因素；而车祸才是风险事故；人员伤亡是损失。如果仅有刹车系统失灵,而未导致车祸,则不会导致人员伤亡。对于某一事件,在一定条件下,可能是造成损失的直接原因,则它成为风险事故。而在其他条件下,可能是造成损失的间接原因。则它便成为风险因素。如下冰雹使得路滑而造成车祸,造成人员伤亡。这时下冰雹是风险因素,车祸是风险事故；若由于冰雹过大,直接击伤行人,则它本身就是风险事故。3．风险损失在风险管理中,损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少,这是一种狭义上损失的定义。显然,风险管理中的损失包括两个方面的条件；一是损失为非故意的、非预期的和非计划的观念而造成的；二是损失应具有经济价值的观念,即经济损失必须能够货币多少来衡量,两者缺一不可。例如有人因病使其智力下降,虽然符合第一个条件,但的智力下降不能以经济损失来衡量,故不能把因病智力下降定为损失。4．风险因素、风险事故与风险损失三者之间的关系风险是由风险因素、风险事故和风险损失三者构成的统一体,它们之间存在着一种因果关系。风险因素会导致风险事故的发生或者增大风险事故发生的几率．但是风险因素、风险事故和风险损失三者之间不一定具有必然的联系,及风险因素不一定引起风险事故,风险事故也并不一定导致风险损失。

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