降准后房贷基准利率会下降吗_生活百科

央行降准对房贷基准利率会下调吗（央行降准贷款利息的影响）

12月6日，央行正式发布公告，将于12月15日下调0.5个百分点。

这次RRR降息是全面的RRR降息，即大银行和小银行都将下调存款准备金率0.5个百分点，这将释放约1.2万亿的长期资金。

这些长期资金不仅有利于促进实体经济发展，也有利于缓解经济下行压力。对于资本市场来说，这也是一个好消息。另外，对于很多有房贷的朋友来说，其实是个好消息。

为什么？根据目前的市场资金和货币政策趋势，未来银行贷款利率可能下降，因此LPR也可能下降。

2019年10月开始，抵押贷款利率采用LPR定价模型。LPR主要综合了工行、建行等十几家银行的利率报价，加权平均后得出一个市场利率水平。这个利率能够真实反映当前利率市场的定价水平。

在抵押贷款转换为LPR利率模型后，所有新的抵押贷款都采用LPR定价模型。对于现有的房贷，很多银行从2020年下半年开始批量转换，所以目前大部分人的房贷都采用LPR定价模型。

采用LPR定价模型后，每个人的房贷利率都会随着市场贷款利率的波动而波动。如果LPR下降，相应的房贷利率也会下降。

根据目前的市场资金趋势，LPR可能会下降。

自2019年10月8日实施抵押贷款定价模型以来，LPR呈下降趋势。2019年10月，五年期LPR为4.85；2019年11月降至4.8；2019年12月和2020年1月，下降到2020年2月的4.75。

但央行下调RRR 0.5个百分点后，向市场释放了约1.2万亿元资金，这将进一步增加市场的流动性，银行的贷款利率可能会进一步降低。因此，LPR报价可能会在12月份迎来下跌。

而且，根据目前的经济走势，预计未来央行可能会进一步维持适度宽松的货币状态，这意味着12月LPR下降后，这一利率水平将会维持较长时间。

LPR下降后，每个人的抵押贷款可以少还。

2020年8月，多家银行集中批量将存量房贷转换为LPR，并同意从2021年1月开始执行。

转换成LPR定价模型后，大家的房贷一般会每年调整一次。至于调整日期，不同的银行有不同的规定。有的银行是在签约当天进行调整，但大部分银行是在新年的1月份才开始调整。

这意味着，2022年1月，很多人的房贷将迎来新一轮调整周期。

参考此前央行RRR降息对LPR的影响，12月LPR降准的概率较大。

从2019年9月至今，央行共进行了六次RRR降息。2019年9月6日，RRR切割是全面的。到2019年11月，5年期LPR下降5个基点；

2020年1月1日，进行了全面的RRR切割。到2020年2月，5年期LPR从4.8%降至4.75%，下降5个基点；

2020年3月13日和2020年4月3日，央行分别对存款准备金率进行了又一次有针对性的下调。结果，2002年4月20日LPR公布时，五年期LPR直接从4.75%下降到4.6%，下降了10个基点。

2021年7月15日，进行了一次全面的RRR切割，但在这次RRR切割后，LPR几个月没有变化。

通过观察近期RRR降息的影响可以看出，除了2021年7月，其他每一次RRR降息基本都会降低5个基点。

按照这个规律，在央行RRR降息之后，7月15日RRR降息的影响是叠加的。2021年12月20日公布数据时，5年期LPR可能降至4.6%。

如果LPR的利率在12月下降，每个人的抵押贷款也会减少。

比如现在的5年期是4.65%。如果一个人的房贷利率以LPR加30个基点为基准，那么2021年的实际房贷利率为4.95%。

如果2021年12月LPR降至4.6%，相应的房贷利率也将下降5个基点，这意味着2022年实际房贷利率可能降至4.9%。

房贷利率下降后，大家的月供也会相应减少。

我们举个简单的例子。如果一个人2021年拿出200万的房贷，30年还本付息不变，实际利率为4.95%( LPR+30个基点)，对应的月供为10675.4元。

如果2021年12月LPR降至4.6%，从2022年开始，他的月供为10614.53元，相当于一个月少60.87元，一年少730.40元。

虽然这少付的钱不多，但蚂蚁虽小但也是肉，700多块钱至少够大家下次在外面吃了。

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降准后房贷基准利率会下降吗